El Tiempo y Nuestra Vida

En ocasiones la vida laboral nos consume día a día, nos levantamos por la mañana con nuestra taza de café, seguimos con la ducha y cuando menos lo pensamos ya estamos en la oficina con papeles por donde sea. En ocasiones ni siquiera nos damos cuenta de que nuestro día ha finalizado y aun tenemos millones de cosas pendientes por hacer. Pero, ¿se puede hacer algo para solucionar esto?

 

Administrar nuestro tiempo es una forma efectiva, actualmente contamos con gadgets que nos permiten lograr una mayor eficiencia con nuestro tiempo. Estos dispositivos funcionan como agendas electrónicas e incluso podemos escribir notas de las cosas pendientes que debemos realizar en el día. Claro esta que, debemos asignarle cierto tiempo a cada tarea que hagamos, de esta forma podremos lograr cumplir con nuestros objetivos a diario.

 

El día solo cuenta con 24 horas, por lo que administrarlas debe ser una prioridad, la tercera parte del día la pasamos dormidos es decir, 8 horas del día las usamos para dormir y reponer energías para continuar con nuestras vidas. Para aquellos que duermen menos tiempo, el rendimiento laboral colapsara, ya que el cuerpo también necesita un momento de relajación. En algunos casos se invierten entre 9 y 12 horas del día en actividades laborales, es decir casi el 50% de nuestro tiempo es “trabajo”.

 

Si logramos tener el tiempo bajo control, todas aquellas actividades que deseamos realizar se harán siempre y cuando se le asigne un tiempo determinado a cada una de ellas. Podemos comenzar con las tareas que requieren mayor tiempo hacerlas primero, ya que al inicio del día nuestra mente se encuentra totalmente despejada y esta preparada para esos retos mas largos, después podremos continuar con los asuntos de menor importancia ya que la prioridad de resolverlos se reduce, con esto contribuimos a no estresarnos. Hacer una cosa a la vez también es de gran ayuda, existen personas que se sienten pulpos queriendo hacer todo a la vez pero esto ocasiona principalmente la perdida del tiempo y la paciencia así como posteriormente nos generara estrés y cansancio.

 

Si las actividades se planean anticipadamente podemos ahorrarnos largos periodos de tiempo y así, podremos emplearlo en otras cosas, quizás hasta en una salida al cine.

El Efecto “Ahorcado”

El efecto  “ahorcado” en finanzas personales, hablamos directamente de una persona cuya solvencia financiera se ve afectada.

Es decir, cuando nuestros ingresos y egresos se vuelven identicos de forma que pulveriza nuestro flujo de efectivo, haciendo que cada persona incluyendo a los que dependan de otros se vean limitados de modo que viven al día.

 

Vivir al día representa un alto riesgo, una urgencia de dinero puede afectarnos en nuestro patrimonio obligando a vender lo que con mucho trabajo se ha adquirido, de modo que también puede impactarnos de forma psicológica al tener depresión y estrés.

Formas de evitar estas situaciones son las de mejorar los hábitos de consumo, administrar los créditos de forma oportuna y mantener el ahorro como una obligación, esté será nuestro salvavidas en caso de que la tempestad financiera se haga presente.

Cada mes se deben de pagar ciertas facturas, pero tambien debemos tener en cuenta que algunas de esas facturas no pueden ser suspendidas temporalmente, por ejemplo la despensa. Tal vez podemos retrasar el pago del recibo de cable o telefono, en algunas ocaciones no se nos cobra algun tipo de recargo siempre y cuando hayamos sido clientes puntuales, de lo contrario tambien representaria un gasto extra, debido a los gastos de reconexión.

Si vemos que mes a mes nos acercamos peligrosamente al tope de quedarnos sin dinero antes de recibir nuestro salario, es un foco rojo que nos indica alerta, nuestro dinero esta a punto de ya no alcanzarnos y debemos tomar las medidas necesarias.

¿Cómo se controla la inflación?

La inflación es un enemigo letal de la economía. Su principal efecto es el incremento general de productos y servicios, por lo tanto los ingresos ya no serán suficientes.

¿Porqué la inflación se hace presente?

Este fenómeno se presenta principalmente cuando la masa monetaria circulante se incrementa, es decir existe más efectivo en manos de todos , esto provoca una alza en los precios de mayor consumo pero también el incremento de precios se debe a la baja producción de ciertos artículos. Tal fue el caso del aguacate hace algunas semanas, debido a que había poco producto en el mercado su precio llegó a elevarse hasta un 60%.

En algunos casos la alta demanda de ciertos productos provocan inflación en los mismos, por el temor a que puedan llegar en un momento dado a ser escasos.

¿Quién interviene en momentos de alta inflación?

Cuando la inflación se hace presente, el Banco Central (que en esté caso sería el Banco de México) interviene elevando las tasas de interés; esto se hace con la finalidad de encarecer el efectivo circulante y los créditos, de forma que quienes usaron el crédito esté se encarece y  los obliga a pagar más rápido. Por otro lado quienes son inversionistas ven las oportunidades de acrecentar sus ganancias ya que si invierten ganarán intereses. Está es una forma generalizada de repatriar masa monetaria a la banca y  por lo tanto poniendole un freno a la inflación.

¿Qué sucede en el mundo?

El mundo está temeroso de una nueva crisis financiera. La alta deuda que maneja Estados Unidos representa una amenaza mundial. Primeramente enviaría a la nación a una nueva recesión, debilitando al dólar frente a otras monedas del mundo.

Después las calificadoras de crédito podrían  reducir la calificacion del país, esto podría provocar salida de capitales con la venta de bonos de la FED y el cambio de dólares por otras monedas mayormente estables debilitando aún más al billete verde..

Por otra parte Europa enfrenta problemas fiscales. La alta concentración de deuda que tienen lor miembros del Euro amenaza la estabilidad monetaria de la región, teniendo rebajas drásticas en la calificación de crédito de cada país. Estos déficits  están provocando desconfianza a los inversionistas y estos a su vez reaccionan,  retiran los capitales teniendo un efecto en el alza en las tasas de interés que paga cada nación para evitar que el dinero salga y con esto haya un aumento inflaciónario. La consecuencia de esto es el encarecimiento del crédito y el alza de precios  en la región como lo vemos en China.

En Asia las cosas no van nada bien. Japón enfrenta su peor crisis desde hace décadas, manteniendo su tasa de interés debido a que tiene un periodo de deflación, caso contrario a Europa. Mientras la deflación este presente en Japón la tasa de interés se mantendrá en cero hasta que el país registre un incremento en el precio de los productos y servicios.

Mientras Japón estimula su crecimiento económico China se sobrecalienta. La alta inflación que se registra en el país pulveriza el costo de los productos y servicios. Con una inflación de 6.4%; la mayor desde hace tres años hace que el banco central chino eleve las tasas de interés. Es decir, China comienza a dejar su política monetaria flexible para iniciar una que sea más restrictiva, de forma que encarece los créditos provocando un retorno monetario a la banca de modo que la inflación sea controlada. El orígen de este suceso se dio debido a que la masa monetaria circulante se ha incrementado un 15% y  sus reservas internacionales se elevan llegando a 3.22 billones de dólares.

Se espera un panorama un tanto gris para la recuperación económica mundial, mientras tanto México se mantiene estable, se espera que en un mediano plazo el banco central eleve las tasas de interés. Mientras tanto la inflación se mantiene controlada y dentro de los pronósticos establecidos.

¿Se puede hacer de la Inversión un hábito?

Disciplina y constancia en el ahorro pueden hacer que tu inversión se multiplique.

Es por eso que entre mas jóvenes empecemos a invertir, mejor será nuestra posición financiera y nuestro éxito en el largo plazo.

 

1. Obtenemos el beneficio del interés compuesto. Ya que nuestro dinero permanece mas tiempo invertido y este se multiplica a un ritmo mas acelerado.
2. Obtenemos disciplina. Aspecto fundamental para el éxito de cualquier plan financiero y de inversión.
3. Obtenemos experiencia y conocimientos que nos permiten hacernos más inteligentes. Así nos acostumbraremos más fácilmente a diferentes perfiles de inversión o en el caso de algún fondo para invertir los recursos.

 

Por lo tanto es muy importante comenzar a ahorrar de forma inmediata y comenzar a estudiar los diferentes productos que este a nuestro alcance. Veamos cuanto es nuestro capital para iniciar, pueden ser desde $1,000 ya que hoy en día los fondos de inversión se han vuelto mayormente accesibles y atractivos para los clientes.

 

El primer paso para lograr este objetivo es hacer del ahorro un hábito constante y regular, podríamos comenzar por dejar de consumir algún producto que merma nuestro dinero; un ejemplo podría ser ahorrar el dinero que se gasta en cigarrillos, actualmente su precio esta por debajo de los $40; si hacemos cuentas podríamos ahorrarnos hasta $400 mensuales suponiendo que se consumen 10 cajetillas al mes. Claro esta, que en otras personas el gasto hormiga es cuestión de analizarlo y ver donde podemos convertir el gasto en ahorro.

 

Ya que tengamos el ahorro como una disciplina veamos en que podremos invertir ese dinero que se esta ahorrando. La única forma para tomar esta decisión es mediante un análisis cuidadoso de nuestras necesidades y objetivos de vida.

 

Todos tenemos metas en la vida, que requieren recursos monetarios. De ahí que las finanzas personales no son más que una serie de principios que nos permiten establecer un plan para lograr nuestros objetivos. Algunas personas quisiera ahorrar para dar el pago inicial de una casa o un auto, otras personas ahorraran para tener mayor liquidez en el futuro. Todo depende de para que quieres el dinero y sobre todo establecer tu monto que desees ahorrar y el tiempo en el que lo vas a necesitar.

 

Es por eso, que debemos visualizar nuestro futuro. ¿Qué quiero para mí el día de mañana? Es una pregunta que posiblemente muchos no se han hecho, pero se sincero contigo mismo: ¿te ves en 5 años con tranquilidad financiera o te visualizas estresado y lleno de deudas?

Esto depende de ti, de cómo quieres vivir tu vida en el futuro. La mayoría de las personas creen que todo estará siempre igual, siempre tendrán empleo, nunca se van a enfermar, entre otras cosas. Pero solo basta con un cambio radical en nuestra vida para que nuestros ingresos y patrimonio se pongan en peligro.

Ser un Inversionista ya no tiene Límites

En años anteriores para que los usuarios de la banca fueran “Inversionistas” necesitaban cantidades considerables de dinero para ingresar a un Fondo de Inversión o a la Bolsa de Valores.

 

Hoy en día, esto es posible debido a que los montos mínimos para invertir han sido reducidos. Así que, el momento de invertir ha llegado, ya no hay pretexto alguno para no ingresar a un fondo de inversión y comenzar a hacer crecer tu patrimonio.

 

Los montos mínimos para algunos fondos de inversión se han establecido a partir de $1,000. Con esta cantidad ya puedes tener acceso a la gama de fondos que van desde deuda, cobertura y renta variable.

 

Claro esta que, algunas personas tienen más de estas cantidades, por lo que podríamos escalar en diferentes niveles de inversión. De aquí en delante, puedes proponerte un monto o nivel de inversión que consideres, es decir, establece montos de inversión y metas concretas, que sean reales y puedas cumplir dentro del corto y mediano plazo. Como ejemplo, clasifiquemos 5 niveles de inversión y veamos como hacer que nuestro dinero produzca más.

 

Nivel 1 

$1 – $5,000

 

Establece una meta de corto plazo real, con esto quiero decir que fijes un monto que puedas ahorrar y cumplir, no vamos a tener 1 millón de pesos en 3 meses. Por lo tanto, establece tus metas fijas y reales. En este nivel puedes optar por ahorrar en un rango de $1 a $5,000. Este dinero podemos depositarlo en una cuenta diferente, de la cual podamos tener acceso vía Internet o de una forma donde podamos administrar nuestros recursos. Revisar saldos y estados de cuenta, poco a poco veremos como el tesorito se va incrementando.

 

Nivel 2

$5,001 – $12,000

 

¡Felicidades! Acabas de avanzar de nivel pero, ¿Por qué debería de darnos gusto? Si estableces un nivel o meta, será más divertido y fácil hacer las cosas, estarás compitiendo contigo mismo hacia donde quieres avanzar.

En este nivel, ya tienes cierto nivel de capital, por lo que ya seria buena idea, empezar a conocer los diversos fondos de inversión que nos ofrecen los bancos (dependiendo de donde este tu cuenta). Como ya sabemos que los montos son muy accesibles es momento de comprar títulos e invertir una parte de nuestro capital. Claro que, dependiendo del monto que tengamos ahorrado una parte deberá ser para mantener nuestra liquidez en caso de un imprevisto inesperado, pero la idea principal es no tocar este dinero.

Ahora diversifiquemos nuestros ahorros, esto puede depende de cada persona, es decir puedes invertir el 70% de tus ahorros y mantener el 30% restante liquido (en efectivo en la cuenta), de esta forma tendrás un poco de liquidez.  Puedes ajustar los montos siempre y cuando no toques ese dinero para cumplir gustos innecesarios.

 

Los niveles de inversión dependen de cada persona y sobre todo de ti mismo, puedes determinar los niveles de inversión de acuerdo a tus necesidades. Por ejemplo:

 

             I.      Nivel 1 de $500 a $2,000

          II.      Nivel 2 de $2,001 a $5,000

       III.      Nivel 3 de $5,001 a $8,000

        IV.      Nivel 4 de $8,001 a $15,000

 

Esto solo es un ejemplo, los niveles dependerán de ti, y dime ¿en que nivel estás?

Pequeños Préstamistas

Probablemente en muchas ocasiones cuando volvemos a casa después del trabajo o cuando estamos paseando por el centro de la ciudad nos hemos encontrado anuncios donde nos prestan cierta cantidad de dinero a cambio de abonos pequeños. Otras veces nos piden que empeñemos nuestros artículos de valor o solamente una referencia para que se nos autorice un pequeño préstamo.

 

Vivimos en una sociedad consumidora y capitalista, donde todo gira en torno al dinero y sobre todo al crédito. Es entonces cuando el crédito en lugar de ser nuestro mejor aliado financiero se convierte en nuestra pesadilla.

 

A diferencia de los bancos, los prestamistas pequeños te otorgan un crédito para que tengas liquidez inmediata de efectivo pero a costa de tener un alto costo. La tasa promedio de una tarjeta de crédito oscila entre 3% y 3.5%, mientras que la que cobran los prestamistas puede ir desde un 6% como mínimo y hasta un 20% como máximo mensual. Si, has leído bien, estamos hablando de términos mensuales, mismos que se convierte en 240% anual tomando como referencia la tasa máxima. Esto se debe, a que estas pequeñas instituciones no están reguladas por la CNBV y mucho menos por la SHCP.

 

Es por eso, que pedir dinero prestado se volverá un problema a la hora de pagar, ya que el flujo del efectivo mensual colapsaría. Suponiendo que pides prestados 10 mil pesos a una tasa de 8% mensual y si pagamos $1,000 mensuales tardarías 21 meses en pagar. Pagando entonces al final del plazo $10,915 de intereses y los $10,000 del capital, sumando un total de $21,915.

 

Pago	Capital	Tasa	Interés	Balance	Pago	Balance
1	$  10,000.00	8.00%	$       800.00	$      10,800.00	$     1,000.00	$    9,800.00
2	$    9,800.00	8.00%	$       784.00	$      10,584.00	$     1,000.00	$    9,584.00
3	$    9,584.00	8.00%	$       766.72	$      10,350.72	$     1,000.00	$    9,350.72
4	$    9,350.72	8.00%	$       748.06	$      10,098.78	$     1,000.00	$    9,098.78
5	$    9,098.78	8.00%	$       727.90	$        9,826.68	$     1,000.00	$    8,826.68
6	$    8,826.68	8.00%	$       706.13	$        9,532.81	$     1,000.00	$    8,532.81
7	$    8,532.81	8.00%	$       682.63	$        9,215.44	$     1,000.00	$    8,215.44
8	$    8,215.44	8.00%	$       657.24	$        8,872.67	$     1,000.00	$    7,872.67
9	$    7,872.67	8.00%	$       629.81	$        8,502.49	$     1,000.00	$    7,502.49
10	$    7,502.49	8.00%	$       600.20	$        8,102.69	$     1,000.00	$    7,102.69
11	$    7,102.69	8.00%	$       568.22	$        7,670.90	$     1,000.00	$    6,670.90
12	$    6,670.90	8.00%	$       533.67	$        7,204.57	$     1,000.00	$    6,204.57
13	$    6,204.57	8.00%	$       496.37	$        6,700.94	$     1,000.00	$    5,700.94
14	$    5,700.94	8.00%	$       456.08	$        6,157.02	$     1,000.00	$    5,157.02
15	$    5,157.02	8.00%	$       412.56	$        5,569.58	$     1,000.00	$    4,569.58
16	$    4,569.58	8.00%	$       365.57	$        4,935.14	$     1,000.00	$    3,935.14
17	$    3,935.14	8.00%	$       314.81	$        4,249.95	$     1,000.00	$    3,249.95
18	$    3,249.95	8.00%	$       260.00	$        3,509.95	$     1,000.00	$    2,509.95
19	$    2,509.95	8.00%	$       200.80	$        2,710.75	$     1,000.00	$    1,710.75
20	$    1,710.75	8.00%	$       136.86	$        1,847.61	$     1,000.00	$      847.61
21	$      847.61	8.00%	$        67.81	$           915.42	$        915.42	-$          0.00
Pagos		Total Tasa	Interés Final		Pagos Totales
21		168.00%	$  10,915.42		$   20,915.42

 

Para evitar este tipo de financiamientos que como vemos son costosos, debemos de comenzar a disciplinarnos y fomentar la cultura del ahorro en nuestras vidas. Esto no solo será molesto las primeras veces si no que será muy difícil si no estamos acostumbrados, por lo que podemos iniciar ahorrando $100 a la semana o cualquier cantidad que sea flexible pero ser disciplinados y constantes. Conforme pasa el tiempo podremos ir aumentando el monto del ahorro y con esto, reducir el riesgo de estar desprotegidos ante un evento imprevisto y evitar así pedir prestamos con altos intereses.

Diseña un Plan contra el Desempleo

Diseñar un plan contra el desempleo, nos ayudara a sobrevivir económicamente por un periodo de tiempo en lo que se busca un nuevo empleo y reiniciamos nuestra vida laboral y con esto nuestros ingresos regresan. Este plan tambien se debe tomar en cuenta si se quiere independizar económicamente o en abrir un negocio.

 

Por lo tanto debemos tomar en cuenta lo siguiente:

 

1. Tomar Conciencia

 

Desde que iniciamos la vida laboral debemos de comenzar con la creación de un fondo para emergencias, este puede ser de un 10% hasta un 25% de lo que ganamos, ya sea descontándolo de forma quincenal o mensual desde nuestra nómina o cuenta de cheques y destinarlos a la inversión. Cuando las personas son nuevos en el mercado laboral no tienen deudas por lo que se recomienda ahorrar lo más posible y evitar la deuda innecesaria. Con esto contribuimos a incrementar el capital. El problema será en que tan gastalón seas pero si llevamos un buen presupuesto no habrá complicaciones, solo es cuestión de disciplina.

 

2. Control de Deudas

 

Generalmente las personas viven endeudadas, ya sea con tarjetas de crédito, préstamos personales, entre otros.

Cuando las deudas sobrepasan la capacidad de pago o un despido esto se vuelve una tragedia financiera.

Tener disciplina financiera es cosa seria, no se puede gastar todo lo que ganamos en especial en el mercado laboral tan competido en el que vivimos.

Lo primero será, debilitar las deudas y liquidarlas en su totalidad para así vivir sin ellas y no estar atados a un compromisos económico de por vida.

 

3. Ser un consumidor responsable

 

Tener un presupuesto nos ayuda a prevenir fugas de dinero y evitaremos los gastos innecesarios.

Aprender a comprar y contratar servicios es algo que debemos aprender, así como aprender a diferenciar entre lo que queremos y lo que realmente necesitamos. Esto nos ayudara entonces a controlar nuestros gastos, de ser posible también nos ayudara a incrementar los ahorros.

 

4. Tener previsión

 

Los gastos imprevistos se presentan en cualquier momento como si fuera una auditoria. Estos gastos merman y dañan considerablemente el patrimonio. Cuando esto sucede, nuestra situación económica colapsa de forma instantánea arrasando todo a su paso, posteriormente derrumba y trunca todos nuestros planes futuros, ya sea en el corto y mediano plazo.

Para evitar esta situación podemos realizar lo siguiente:

 

1. Aprovechar los instrumentos financieros diseñados para enfrentar estos sucesos, por ejemplo los seguros. Una póliza de seguro ofrece protección tanto a personas como a bienes, incluso incluyen planes de inversión para cubrir eventualidades.
2. Crear segundo fondo de emergencias. Este segundo fondo puede ser utilizado para gastos médicos o algún otro tipo de improviso. Este debe contar con un mínimo de 3 meses de sueldo y sin un máximo. Muchas personas prefieren tenerlo con 6 o hasta 12 meses de sueldo para cualquier imprevisto medico que pueda presentarse.

 

5. Tener Pagos Asegurados

 

Al momento de contratar un crédito, ya sea de hipoteca o automotriz, este debe contar con seguro de desempleo. De esta forma los pagos quedarían cubiertos por algún tiempo en lo que buscamos una nueva fuente de ingresos.

Es importante tener la tranquilidad financiera en la que nuestros ingresos vuelvan a activarse.

Hábitos que destruyen nuestras Finanzas Parte 2

Ahora les traigo la segunda parte del post anterior, como evitar que los malos hábitos destruyan nuestras finanzas personales.

 

No tener un fondo para emergencias

 

Hoy en día las personas viven al día, tienen mucha deuda y nada de ahorros, por si fuera poco no saben sobre como ahorrar o invertir su dinero. Jamás pensamos en lo vulnerable que se vuelve nuestro patrimonio por lo que una eventualidad no prevista puede poner en peligro todo lo que se ha construido.

El fondo de emergencias, como lo hemos visto en otros post, debe de tener como mínimo 3 meses de sueldo y sin un máximo, claro esta que entre más tengamos mas protegidos estaremos frente a eventos imprevistos. También es bueno contar con algún tipo de seguro que cubra gastos médicos o proteja nuestros bienes como nuestro auto o casa. Esto contribuye a que no ponga en peligro nuestro patrimonio en casa de que nuestros ingresos se suspendan de forma temporal.

 

No conocer los instrumentos de inversión

 

Muchas personas tienen su dinero ahorrado en cuentas tradicionales de ahorro o cheques, las cuales pagan menos del 1% de interés anual.

No solo nuestro dinero pierde poder adquisitivo con el paso del tiempo si no que también puede ser consumido por las altas comisiones de estas cuentas.

En estos casos, lo mejor será informarse sobre que instrumentos financieros nos convienen más para que nuestro dinero no pierda su valor frente a la inflación.

Los fondos de inversión son más rentables. Estos se dividen en varias categorías, pero los más conocidos son los fondos de deuda, cobertura o renta variable.

 

Fondos de Deuda: Estos fondos invierten principalmente en documentos gubernamentales, las tasas de interés que pagan pueden ir desde 1% hasta 12% o más anual. Claro esta en que todo depende de las condiciones económicas globales ya que algunas malas noticias pueden afectar los rendimientos y dejarlos en negativo. La buena noticia es que los rendimientos negativos son temporales y tienden a recuperarse.

 

Fondos de Cobertura: Estos fondos invierten principalmente en monedas extranjeras, dependiendo de la apreciación o depreciación que sufran son los rendimientos que se obtienen y puede ser desde un 2% hasta un 30%.

 

Fondos de Renta Variable: Estos fondos invierten principalmente en acciones de empresas o bancos, pero este tipo de fondo es uno de los más agresivos en los mercados ya que sus rendimientos dependen de cómo se desplacen las acciones de las empresas. Los rendimientos anuales pueden ir desde un 10% (mínimo) hasta un 70% anual. Se han dado casos en los que los rendimientos son negativos de hasta un -80%, pero con el paso del tiempo la recuperación es exitosa ya que hay acciones que registran alzas de hasta 140%. Estos rendimientos dependen mucho de las bolsas de valores a nivel mundial y de cómo se encuentre el mundo ante sucesos naturales, sociales, políticos y económicos.

 

No planificar la sucesión de Bienes

 

El no tener testamento es un error muy grande y quizás el dolor de cabeza de muchos, ya que esto contribuye a pleitos legales por parte de los familiares, lo cual puede implicar que nuestros seres mas queridos se vean despojados y no disfruten de lo que tanto esfuerzo nos costo darles.

 

Hacer un testamento es relativamente más barato. Además de eso no olvidemos de revisar los beneficiarios de nuestras pólizas de seguro y de nuestras cuentas de inversión.

Hábitos que destruyen nuestras Finanzas Parte 1

Algunos Hábitos que colapsan nuestras finanzas, veamos como evitar esto en la primera parte del post.

No tener nuestras metas definidas.

 

El no tener nuestras metas definidas en el corto o mediano plazo nos dice que no tenemos planes de ahorro y por lo tanto en ningún momento podemos lograr esos sueños que queremos cumplir.

 

Para esto, debemos revisar nuestra vida y ver que es lo que queremos, la compra de una casa, continuar con los estudios, etc. Debes hacer una lista de lo que quieres lograr, de lo mas importante a lo menos, según sean tus prioridades y claro tu presupuesto.

 

No tener un presupuesto.

 

El no llevar un registro de ingresos/gastos es un error fatal, ya que muchas personas no saben a donde va su dinero. Por lo tanto si no lo vemos no sentimos, pero nos va a sorprender mucho cuando veamos nuestra cuenta bancaria vacía. Eso significa que no hay ahorros y vivimos al día.

 

Para cambiar esta situación, podemos iniciar escribiendo en una libreta de bolsillo en que gastamos, ya sea un helado o un café, poco a poco iremos haciendo conciencia de cuanto es realmente lo que podemos gastar. De esta forma evitaremos gastos hormiga e iniciar la cultura del ahorro.

 

Comprar de manera compulsiva.

 

Si hacemos esto, será casi imposible ajustarnos. Si sufres de gastos innecesarios lo mejor será no traer consigo mismo tarjetas de débito y mucho menos las de crédito, consideremos traer efectivo pero la menor cantidad posible y así evitaremos gastos que no necesitamos y contribuimos a no despilfarrar nuestro dinero y posiblemente te arrepientas al cabo de unas horas.

 

El tener un presupuesto también te ayuda a evitar estas situaciones, ya que si gastas de mas debes recortar gastos en otras categorías y quizás no quieras cambiar tus vacaciones por artículos que no necesitas.

 

Gastar Ingresos Extras

 

Generalmente, cuando recibimos nuestros ingresos extras como bonos, aguinaldos, primas vacacionales o utilidades, en lugar de ahorrarlos preferimos gastarlos. Lo que podemos hacer, es primeramente si tenemos deudas debilitarlas con este pago extra, si no las tenemos podemos integrar este dinero a nuestro fondo de emergencias para que se fortalezca.

¿Cómo quitarnos el miedo a Invertir?

Actualmente hay una escasa cultura financiera y una larga lista de fraudes por parte de instituciones financieras y de crédito.

 

El miedo a invertir no solo está en nuestro país. Un ejemplo claro es Estados Unidos, a pesar de ser la primera Economía mundial y que están más adelantados que nosotros en los temas de inversión, hace un par de años fue quien desato lo que conocimos una de las crisis financieras más grandes del mundo, generando colapsos financieros a nivel mundial, haciendo que cientos de bancos quebraran y que miles de millones de personas perdieran lo que tanto habían protegido: sus ahorros.

 

Hoy en día contamos con una alta capacidad de aprendizaje y contamos con herramientas muy poderosas para informarnos sobre que son las inversiones y cómo podemos proteger nuestro patrimonio, tenemos Internet, revistas, instituciones y libros relacionados con el tema.

 

 

Bueno aquí les dejo entonces, una pequeña guía de cómo podemos retirar esos temores a invertir..

 

Darse cuenta de que uno tiene menos control sobre su dinero del que cree. La mayoría de la gente piensa que tiene controlada su situación financiera, que puede pagar esa larga lista de deudas, que el siguiente mes comprara menos o simplemente hará un pequeño ajuste, por así llamarlo. Esto evita que se den cuenta de sus verdaderos problemas y por lo tanto son difíciles de combatir.

Por lo tanto, un buen comienzo para eliminar el miedo a invertir, es reconocer que uno tiene menos control del que se cree. Esto en ocasiones no es fácil, se debe comenzar realizando un estudio a conciencia de nuestra realidad.

Conocer nuestro patrimonio neto: activos, pasivos, ingresos y egresos. ¿En que nos ayuda a combatir nuestro miedo conociendo la situación patrimonial? Sencillo, conocer lo que se tiene, lo que se debe, lo que se gana y gasta no dara un punto solido de donde partiremos.

Solo conociendo nuestra situación patrimonial actual podremos identificar aquellas inversiones que se ajustan verdaderamente a nuestras necesidades.

Ser capaces de reconocer y articular nuestros sentimientos. ¿Cómo nos sentimos con nosotros mismos? ¿Cómo nos sentimos en el trabajo? ¿Con nuestra familia? ¿Cómo nos sentimos cuando pensamos en dinero y para que lo queremos? Todas estas preguntas son clave, ya que nos permitirán conocer de manera concreta cual es nuestro miedo a invertir, de donde viene y como podremos eliminarlo.

Tener una persona que nos escuche activamente.  Una persona que nos escuche, es alguien que nos conozca, que sea proactivo, que nos ayude a entendernos, que nos ayude a orientar. Alguien que nos ayude a detectar errores que nosotros no vemos, esta persona puede ser un amigo, un familiar, la pareja, un hijo, un ministro, etc.

Reconocer que uno es responsable de su bienestar financiero.  Esto es esencial, toda persona debe comenzar reconociendo que su futuro financiero depende de él, de su trabajo, de sus logros, de sus habilidades y del aprovechamiento de las oportunidades que se presentan, incluso de sus propias decisiones.

Cada activo que poseemos representa una responsabilidad por ejemplo el crédito que se utiliza para la compra de una casa, una computadora, un auto. Etc.

Pero el concepto es mucho más profundo: un activo sentimental como el matrimonio, el nacimiento de un hijo conlleva también responsabilidades de todo tipo (incluyendo las monetarias) que se deben enfrentar.

Aceptar que no existe un modelo simple y único para las inversiones. Mucha gente sigue para invertir, reglas simplistas y sin un mayor análisis de por medio. Esto es un error. El camino a las inversiones, como todo en la vida, tiene su chiste: uno debe comenzar por aceptarlo y considerarlo con la seriedad que merece para así comenzar a conocerlo y aprender de él.

Buscar incrementar el conocimiento financiero y aprender de los propios errores. En muchas ocasiones, la mejor manera de aprender es tratando de tomar las mejores decisiones que se puedan, con la información que se tiene a la mano. Como seguramente se cometerán muchos errores, es importante saber aceptarlos y aprender de ellos. Estos siempre representa un paso adelante y al final del camino, uno de los más importantes.

Enfocar las metas.Todo lo que tenga que ver con gasto, ahorro e inversión son una combinación de tres cosas: los valores, la claridad y desmitificación.

Los valores vienen al principio: nos dicen cómo se quiere vivir, de qué manera alcanzar, la dicha y que queremos hacer con nuestro dinero. La claridad viene después nos permite ver la manera de cómo vamos a lograr nuestras metas. Finalmente, sacudirnos nuestros prejuicios y creencias infundidas que podrían empañarnos el camino hacia el éxito.

Valorar las expectativas.Lo que una persona quiere y espera de su vida cambia con el tiempo. Por ejemplo hace algunos años los mexicanos soñaban con tener una buena casa, salir de vacaciones y comer bien. Ahora el mayor anhelo es tener mucho dinero.

 Recordemos que cuando la vida esta equilibrada y se gana buen dinero, es decir, existe una economía estable, las personas suelen motivarse y gastar el dinero en cosas buenas. Cuando falta ese balance, los problemas son amplificados y es mucho más difícil solucionarlos. Las finanzas personales, al final, son solo un aspecto importante de la vida, el cual debe ser valorado en su misma dimensión.

 Obsesionarse demasiado en ellas, dejando de prestar atención a otras cosas más valiosas, puede ser tan desastroso como no hacer nada.

 

Sala Young

Sala Young es un nuevo Blog de Bankyoung

Fue creado el día 25 de Junio

Ahora por medio de este sitio se podran compartir archivos de Anime, Películas y más.

Sala Young se incorpora a la familia de blogs de Bankyoung

Su dirección Web es:

http://salayoung.wordpress.com

Próximamente se ira actualizando el nuevo blog, por lo que por el momento esta en construcción.

 

¡Visitanos ya!

Guía de Fondos de Inversión

Guía de Fondos de Inversión

Nuevamente los saludos por este medio agradeciéndoles su tiempo en leer estas líneas.

Esta vez les traigo una Guía de Fondos de Inversión y a su vez algunas preguntas frecuentes.

Debido a que el contenido de la guía es algo extenso no quise hacer tedioso el tema, por lo tanto se los puse en un enlace externo descargable para que puedan leerlo con calma y cuando lo necesiten lo tengan a la mano.

A continuación les dejo los enlaces, cualquier duda y comentario pueden dejarlo en el post, si se requiere de abrir nuevos temas sobre esto háganmelo saber y con gusto lo investigare y posteriormente lo expondré aquí.

Descarga Aquí la Guía de Fondos de Inversión

http://www.megaupload.com/?d=DI40NQO4

Descarga Aquí las Preguntas Frecuentes

http://www.megaupload.com/?d=PFMUKQUI

Esto fue preparado con la finalidad de cultivar más la cultura financiera.

 

La publicación de este post ha sido programada para su emisión automática en tiempo y hora.

Ganancias o Pérdidas

Esta es la sección de comentarios, donde responderé con un post a los comentarios que tienen dudas sobre temas que se han publicado dentro del blog.

Mi lectora La Diana (Saluditos) me pregunta que es lo que sucede cuando la Bolsa de Valores baja o cuando los fondos de inversión están a la baja.

Primero, la Bolsa de Valores es una inversión de largo plazo, es decir este instrumento debes considerarlo en un periodo mayor a 2 años, pero ¿porqué tanto tiempo? La Bolsa de Valores es un instrumento altamente volátil, tenemos años de grandes caídas pero también tenemos años de grandes alzas. Estas pérdidas pueden ir hasta en un 90%, pero también consideremos que existen alzas de hasta 400%, por lo que la bolsa de valores siempre se considerara la inversión más rentable a mayor plazo.

Segundo, los Fondos de Inversión los manejan principalmente los bancos o entidades financieras con el fin de captar dinero para invertir en el gobierno, en la banca privada o pública, proyectos de manufactura, etc. Esto depende de en que este invirtiendo el fondo de inversión. Recordemos también que los fondos se dividen en Deuda, Cobertura y Renta Variable.

 

Los Fondos de Deuda invierten en papeles gubernamentales, bancarios, privados; una parte en cetes y bonos. Estos fondos son 100% seguros, ya que el capital esta protegido.

Los Fondos de Cobertura son un poco mas riesgosos, ya que su rendimiento se deriva del tipo de cambio de la divisa que se contrate. Aquí en México los Bancos manejan fondos de inversión que hacen referencia al Dólar y al Euro.

Los Fondos de Renta Variable, son aquellos que invierten hasta un 80% en acciones de la Bolsa de Valores y el resto lo invierte en Cetes o Bonos, dependiendo de cómo se comporte la bolsa es lo que ganaras.

Tercero y lo más importante. Cuando las personas invierten en Fondos de Inversión o en la Bolsa de Valores, estas compran títulos o acciones. Cada una de ellas conlleva un precio a la hora de la compra, cuando la bolsa o el fondo caen, este precio colapsa y cuando es lo contrario sube. Ahora bien, la persona asume la perdida o la ganancia “CUANDO VENDE”  

Un breve ejemplo:

El día 1° de Mayo compramos 1,000 títulos en un fondo de inversión, a un precio de $17.334826. Diariamente el precio sube, pero para no hacerlo tedioso el 15 de Mayo el precio se mantiene en $17.374450, pero para 20 de Mayo el fondo cae, cada titulo tiene un precio de $17.289966, días después el 30 de Mayo el Fondo se recupera y tiene un precio por titulo de $17.396695.

Explicación

Cuando compramos los títulos invertimos un total de $17,334.82, con el paso de los 15 días, tu inversión inicial se convierte en $17,374.45, un incremento notable en medio mes.

Pero de repente como el fondo cae 5 días después, ahora tenemos $17,289.97

OJO à  En este punto es donde debemos ponernos  ALERTA por que si aquí vendemos la perdida la asumimos, si no vendemos la perdida es  VISUAL por que aunque veas menos dinero en tu cuenta sigues teniendo los mismos 1,000 títulos.  No importa que tanto baje el fondo mientras no vendas no hay perdida, lo que debemos tener en cuenta es no deshacernos de esos 1,000 títulos o de los títulos que quieras vender.

Si vendes en ese momento por el PÁNICO entonces asumes la perdida, pero si te mantienes, en las inversiones de este tipo curiosamente son contrarias a la gravedad, aquí todo lo que cae tiende a subir y si que sube eh!

Vemos en el ejemplo que a fines del mes el fondo se recupera y nuestros 1,000 títulos ahora se convierten en $17,396.70. Puedes notar que de cuando el fondo cae a cuando se recupera existe un diferencial de más de $100 de ganancia. Esto sucede si en ese momento tu compras más títulos, suponiendo que en lugar de vender por pánico compras otros 1,000 y mantienes los que ya tenias, bueno ahora tu ganancia se toma así:

1. De los primeros 1,000 que invertiste tu ganancia es Precio Final – Precio Compra = Ganancia  à $17,396.70 – $17,334.82 = + $61.88
2. De los otros 1,000 que compramos cuando el fondo colapso, pero se recupero tomamos la misma formula, pero tomemos en cuenta que aquí ganamos mas puesto que el fondo tuvo una fuerte alza para recuperar la anterior perdida à $17,396.70 – $17,289.97 = + $106.73
3. Tu ganancia final solamente se suma, aunque en tu estado de cuenta te lo dice y además te informa cuanto ISR te quita. Ganancia Final +$168.61

Así es como se manejan los valores en el fondo de inversión, si la persona vende cuando el fondo cae asume la perdida, si la persona vende cuando el fondo va a la alza la persona gana, así de sencillo es el asunto. No importan que tanto baje, mientras mantengas los títulos o acciones por arriba de cómo los compraste no existe la perdida.

Decálogo del Buen Tarjetahabiente

Llega el tan esperado descanso, cuando decidí revisar las cosas que tengo y eliminar aquello que no es necesario. Hojeando entre las revistas que había comprado hace algunos años me encontré un artículo interesante que podría ayudarnos a muchos de nosotros.

 

El Decálogo del Tarjeta habiente, conocido también como las pequeñas instrucciones de la Tarjeta de Crédito. Debido a que estos plásticos se han convertido tanto como en excelentes medios de pago como en males incontrolables.

 

Este decálogo lo comparte la Condusef. Así que leamos los 10 puntos más importantes y usemos el crédito de forma mayoritariamente responsable, convirtiéndolo en nuestro aliado y no en nuestro enemigo. Por debajo de cada punto les escribiré una breve explicación para aclarar posibles dudas,

 

SI VAS A CONTRATAR

 

1. Compara y elige la que mas se ajuste a tu capacidad de pago. No todas cuestan ni ofrecen lo mismo.

 

En este punto es importante saber para que vamos a usar el crédito. Algunos bancos ofrecen tarjetas de crédito con la primera anualidad gratis. Otros te la ofrecen con 2 años gratis y finalmente algunos las ofrecen de por vida, aunque estas tarjetas que ofrecen esos beneficios están en peligro de extinción.

 

2. Infórmate sobre las tasas de interés, comisiones, Costo Anual Total (CAT), respaldo por robo o extravío, seguros asociados, beneficios y responsabilidades.

 

En el mercado existen muchos productos de tarjetas de crédito, así que debemos de analizar cada uno de estos puntos antes de contratar una tarjeta de crédito. La tarjeta que nos ofrecen puede darnos grandes beneficios, pero nos puede salir demasiado costosa a la hora de hacer alguna disposición de efectivo o quizás nos cobre altas tasas de interés. Otras pueden ofrecer tasas mucho mas bajas pero con nulos beneficios.

 

3. Antes de firmar, lee el contrato, no debes tener dudas. Aclara todo con tu asesor.

 

Debes aclarar todas las dudas que invadan tu mente en ese momento, si no estas de acuerdo mejor no firmes. La tarjeta de crédito fue creada como una alternativa de pago al efectivo no como un dinero extra.

 

SI YA TIENES UNA TARJETA

 

4. Utilízala sólo para cubrir urgencias o sucesos inesperados, nunca sobrepasando la línea de crédito autorizada ni el presupuesto.

 

Esta parte es muy importante, ya que la tarjeta de crédito fue creada como un medio de pago alterno al efectivo y no como un ingreso extra.

 

5. No es dinero extra, si comienzas a utilizarla para tu consumo diario, pues acumular deuda que te será imposible pagar.

 

6. Ser puntual en los pagos. Tu deuda aumenta cada vez que no pagas a tiempo. Además de generar un registro negativo en buró de crédito.

 

SI LO QUE QUIERES ES REDUCIR SALDOS

 

7. Al realizar tu pago, trata de depositar más de lo que te pide el pago mínimo mensual. De esta forma podrás reducir el monto y plazo de la deuda.

 

Esto es sin duda una buena recomendación, pero también debemos agregar que, si lo que queremos es, no tener mas adeudos ya no tenemos que usarla pues esto se convertirá en un ciclo infinito que no tendrá fin.

 

8. Consolida las deudas en la tarjeta que ofrezca la menor tasa de interés.

 

Existen programas en los que puedes traspasar saldo deudor de tarjeta a tarjeta. Pero ojo, es muy importante hacer el pago total y no uno parcial, ya que esto acumulara saldo revolvente y genera otro tipo de interés, es decir, el primer interés es por el saldo a plazo y obviamente es mucho menor al interés normal, el otro es el interés normal que se genera por haber dejado un remanente el mes anterior.

 

9. Si no utilizas la tarjeta, cancelada así evitaras el pago de la anualidad.

 

Como lo mencione anteriormente, algunos bancos ofrecen tarjetas de crédito sin comisión anual de por vida. Estas tarjetas están en peligro de extinción ya que para los bancos no es negocio.

 

10. Revisa siempre el estado de cuenta. Es importante conservar los comprobantes de nuestros gastos generados con la tarjeta, ya que si hubiera algún error u omisión, tienes un plazo de 90 días a partir de la fecha de corte para presentar aclaraciones.