El Diario Financiero de Bankyoung

Un Diario Hecho Para Ti.

Cuestionario del Inversionista: ¿Quién soy en el mundo de las inversiones?

Jorge Ramses

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Para concluir la tercera parte del post, les traigo el tan esperado cuestionario,  si prefieren descargarlo para imprimir hagan clic en el link que se encuentra más abajo, para validar la descarga deberán ingresar el código de seguridad que aparece al lado derecho de la página que se abrirá al hacer clic.

Link de descarga: http://www.megaupload.com/?d=3ALAFTFG

Bueno ahora es el momento de tomar lápiz para realizar el cuestionario y descubrir quién eres y cómo debes invertir:

  1. ¿En que rango de edad estás?

a)     De 25 Hasta 35 años

b)     Entre 35 y 45 años

c)      Entre 45 y 60 años

d)     Más de 60 años

  1. ¿Cómo es tu capacidad para asumir riesgos?

a)     Muy baja

b)     Baja

c)      Regular

d)     Alta

  1. ¿Cuántos dependientes económicos tienes?

a)     Ninguno

b)     De 1 a 3

c)      De 4 a 7

d)     Más de 7

  1. Cuando inviertes, ¿Cuál es tu objetivo principal?

a)     Mantener el poder de compra

b)     Obtener intereses periódicos

c)      Crecimiento a largo plazo

d)     Crecimiento máximo de capital

  1. ¿Cómo te consideras en temas financieros?

a)     Soy analfabeta

b)     Conozco muy pocos términos

c)      Estoy estudiando sobre el tema

d)     Soy un experto

  1. Indica el tiempo durante el cual mantendrías una inversión

a)     Menos de 6 meses

b)     Menos de 1 año

c)      De 1 a 4 años

d)     Mas de 5 años

  1. ¿En que moneda prefieres invertir?

a)     Pesos

b)     Dólares americanos

c)      Euros

d)     Indiferente

  1. ¿Has invertido en bonos, acciones o fondos?

a)     Nunca

b)     Una vez

c)      Varias Veces

d)     Muchas Veces

  1. ¿Qué porcentaje de tu patrimonio destinarías para invertir en bonos, acciones o fondos?

a)     Menos del 10%

b)     Entre 10% y 25%

c)      Entre 25% y 50%

d)     Más del 50%

  1. Al pensar en riesgo, en finanzas, ¿cuál de las siguientes palabras viene primero a tu mente?

a)     Peligro

b)     Suspenso

c)      Incertidumbre

d)     Oportunidad

  1. ¿Alguna vez has tenido una inversión cuyo valor cae?

a)     No

b)     Sí, una vez

c)      Sí, varias veces

d)     Sí, muchas veces

  1. ¿Qué nivel de riesgo has tomado en tus decisiones financieras en el pasado?

a)     Muy bajo

b)     Bajo

c)      Mediano

d)     Alto

  1. ¿Comprarías acciones de una empresa con la que ya perdiste antes, porque los expertos dicen que ahora se recuperará?

a)     Definitivamente no

b)     No estoy seguro

c)      Probablemente compraría

d)     Definitivamente compraría

  1. ¿Con qué porcentaje de caída en el valor de tu inversión comenzarías a sentirte incomodo?

 

a)     Cualquier caída me haría sentir incomodo

b)     5%

c)      15%

d)     25%

  1. ¿Qué harías si baja el valor de tu inversión?

 

a)     Vendería inmediatamente

b)     Vendería una parte

c)      No vendería y consultaría a un experto

d)     No vendería, asumo las pérdidas en el corto plazo y espero ganar en el largo plazo.

  1. En el largo plazo, los bonos tienen menor riesgo y menor rendimiento y las acciones tienen mayor riesgo y más rendimiento. ¿Cómo invertirías?

 

a)     100% bonos y 0% acciones

b)     75% bonos y 25% acciones

c)      50% bonos y 50% acciones

d)     0% bonos y 100% acciones

  1. ¿Cómo es el rendimiento que esperas obtener en cinco años cuando lo comparas con el que obtendrías en Cetes a 28 días?

 

a)     Casi la misma tasa

b)     El doble de la tasa

c)      Tres veces la tasa

d)     Más de tres veces la tasa

RESULTADOS

Anota 1 punto por cada respuesta A; 3 puntos por cada B; 5 puntos por C y 7 por D. Suma los puntos.

Entre mas puntos totalices, serás más adepto al riesgo. Mientras más baja sea la puntuación, eres más conservador.

Puntuaciones:

Con 17: Conservador

17 a 50: Moderadamente conservador

51 a 84: Moderado

85 a 118: Moderadamente agresivo

119 o mas: Agresivo

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31 mayo, 2010 Posted by | Inversiones | , , | Deja un comentario

Define tu Perfil de Inversionista: ¿Quién Eres?

Jorge Ramses

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Define tu Perfil de Inversionista: ¿Quién Eres?

Para definir nuestro Perfil determina lo siguiente:

a)     La Fuente de tus recursos o ingresos.

b)     Las necesidades y objetivos de inversión.

c)      El horizonte o plazo de inversión

d)     El nivel de riesgo que estas dispuesto a asumir.

e)     Tu experiencia como inversionista.

La clave esta en adecuar los instrumentos que existen en el mercado a tus necesidades particulares. Hay cinco categorías para clasificar a los inversionistas:

  1. Conservador: busca preservar el capital con mínima o poca variabilidad en los rendimientos. La cartera esta compuesta principalmente por instrumentos de renta fija de corto plazo, como fondos que invierten en deuda del gobierno.
  2. Moderadamente conservador: su objetivo es preservar el capital, con poca variación en los rendimientos. La cartera se encuentra principalmente compuesta por instrumentos de renta fija global.
  3. Moderado: quiere preservar el capital y buscar algo de incremento, por lo que ya acepta una moderada variación en los rendimientos. En la cartea hay instrumentos de renta fija y una parte de otro tipo de activos con riesgo, como acciones globales.
  4. Moderadamente agresivo: su principal objetivo es hacer que crezca el capital con moderada variabilidad en los rendimientos. La cartera puede tener importantes posiciones en renta variable o en activos con mayor riesgo.
  5. Agresivo: el principal objetivo de la inversión es el crecimiento de capital, asumiendo alta variabilidad en los rendimientos. La cartera puede llegar a atener 100% de las inversiones en activos con mayor riesgo.

26 mayo, 2010 Posted by | Inversiones | , , | Deja un comentario

¿Cuál es tu perfil de inversionista?

Jorge Ramses

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Los bancos, casas de bolsa y administradoras de fondos cuentan con un diagnostico para conocer tu perfil de inversionista. Pero, ¿para que es necesaria esta información? Bueno en base a esta, conocerás que tipo de inversor eres, si te gusta el riesgo o eres conservador.

 

Con base a este perfil el asesor financiero tiene la obligación y posibilidad de definir contigo la estrategia de inversión y los productos que sean adecuados a tus necesidades. Para conocerlo, puedes contestar el cuestionario que te pondré en la tercera parte de este post.

 

Una vez resuelto el cuestionario, deberás tomar los resultados como una referencia ya que estos cambiarán a través  del tiempo.

 

Hay ciertos factores que son influyentes para saber que tipo de inversiones puedes hacer. Por ejemplo: Edad y tus condiciones. Entre más joven eres y más tiempo falta para tu retiro, mayores riesgos de inversión puedes tomar. Entre mayor sean las responsabilidades que tengas, mas conservadoras serán tus inversiones sin arriesgar mucho tu capital.

 

Otro factor que puede influir es el carácter, ya que hay personas que buscan mayor volatilidad en sus inversiones a cambio de mejores posibilidades de rendimientos, otras prefieren tener más mesura. No olvides cual es el objetivo de tener ese dinero ahorrado, no es lo mismo el dinero que usaras en tus vacaciones que el dinero que usaras para una casa.

25 mayo, 2010 Posted by | Inversiones | , | Deja un comentario

Inversión: ¿Quieres invertir pero no sabes como? Parte 3

Jorge Ramses

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Tercera Parte:

3. Estas Encarrerado ($200,001 a $999,9999)

En muchas ocasiones, la actitud del inversionista tiene poco que ver con el volumen de dinero que maneja. Hay inversionistas millonarios que prefieren las inversiones a media plazo seguras, ahorradores modestos que investigan los mercados, leen los análisis y se dedican a comprar acciones como si fueran corredores de bolsa.

Bueno, en lo personal lo que hace la diferencia es la información y todos deben tener la misma, sin importar los montos que sean invertidos.

Así que no hay desgracia mas devastadora que el perder capital solo por que el inversionista no sabía que su capital fue invertido en instrumentos de alto riesgo, así que se gana y se pierde, en un juego de paciencia e inteligencia.

A partir de una inversión de $250,000 puedes conseguir asesoría personalizada y construir un portafolio que diversifique este capital. Algunos banco ofrecen áreas Premier y otros las áreas Preferentes o Premium. Te atienden en oficinas personalizadas sin necesidad de ir a las sucursales bancarias.

24 mayo, 2010 Posted by | Inversiones | , | Deja un comentario

Inversión: ¿Quieres invertir pero no sabes como? Parte 2

Jorge Ramses

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Continuando con la segunda parte del post:

2. Ya eres Inversionista ($10,001 a $200,000)

Con depósitos de $1,000 o $2,000 es como empieza un capital, la meta seria reunir los primeros $10,000.

Una vez que reúnas el capital de $10,000 comienza lo bueno, tienes acceso a instrumentos de inversión mucho más productivos. Mientras no tengas mucha experiencia en el área, puedes confiar en los bancos, así que evolucionaras del tradicional pagare a fondos de inversión. Debes preguntar a tu ejecutivo de cuenta cual es el que te conviene más. Los Fondos de Deuda son mis favoritos, ya que son conservadores, garantizan tu capital sin perderlo y un rendimiento que va desde el 3% hasta el 6% según sea el fondo de inversión que contrates.

Los Fondos de Inversión son atractivos, ya que los recursos los reúnen en una bolsa de recursos donde participan muchos inversionistas y pueden dan mejores dividendos que las cuentas individuales. Son ideales para inversionistas jóvenes y curiosos, por que están ligados a la marcha de la economía y las empresas sólidas.

Como pagas Comisiones debes informarte bien, ya que la comisión va de 0.5% a 3% sobre la compra – venta de acciones, claro que si solo haces compras la comisión se vuelve nula.

21 mayo, 2010 Posted by | Inversiones | , | Deja un comentario

Inversión: ¿Quieres invertir pero no sabes como? Parte 1

Jorge Ramses

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Tan esperado un post como este para todos los visitantes del blog, pero ya les traigo una guía para invertir los recursos que tanto trabajo nos ha dado reunirlos.

Es hora de exprimir el dinero y sacarle provecho, vayamos al espejo y veamos a ese inversionista que tenemos dentro. Vayamos paso a paso sobre esta guía y aprendamos juntos a invertir nuestros recursos.

1. Principiantes ($1,000 a $10,000)

El monto de inversión comienza con un capital que va de $1,000 y hasta $10,000. Colocar los ahorros de manera productiva requiere tiempo e información, pero hay formulas sencillas para aquellos que quieren aprender e involucrarse. Lo primero es asegurarse, de que el dinero este seguro, no guardado si no trabajando a tu favor.

Con cantidades pequeñas de dinero tus opciones se limitan a la caja de ahorro de tu empresa, tu afore o una cuenta tradicional de cheques o ahorro. Todos los bancos cuentan con las cuentas de ahorro a partir de $1,000 o menos y puedes retirar tu dinero cuando lo necesites. El problema de estas cuentas es que pagan intereses relativamente bajos alrededor de 1% o menos y cobran varios tipos de comisiones. Estas cuentas deben ser usadas de forma temporal y solo para ir capitalizándote. De esta forma puedes ir dejando en esa cuenta un capital de fondo y otra parte invirtiéndola en un pagare a plazo, donde las tasas son de 2.8% y hasta 4%.

Otra opción es la Caja de Ahorro de la empresa donde laboras o tu propia Afore. Algunas cajas de ahorro pagan rendimiento del 4.5% y hasta 10% pero esto depende mucho de la empresa a la que labores. En el caso de la afore, si estas bien acomodado, tu afore puede darte un 6.5% de rendimiento anual como mínimo. Además de que si lo inviertes en tu Afore no pagas el ISR ya que es deducible. En ambas opciones debes de mantener el dinero mínimo 3 meses para poder retirarlo.

19 mayo, 2010 Posted by | Inversiones | , | Deja un comentario

¿Prescriben las deudas? Parte 2


Jorge Ramses

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Continuando con el tema de prescripción de deudas, hablábamos de que el acreedor tiene un cierto tiempo para poder cobrarlas de lo contrario, este adeudo será incobrable legalmente.

Por ejemplo, si un tarjetahabiente debió cubrir el pago mínimo de su tarjeta de crédito el día 15 de Mayo de 2009 y no lo hizo, incurriendo en su mora respecto de la totalidad de su crédito, la deuda de este crédito será anulada el ultimo segundo del 14 de Mayo del 2019, es decir ya que sea 15 de Mayo de 2019, adiós al adeudo.

El término de prescripción se puede interrumpir bajo ciertos hechos como:

1. Cuando el acreedor presenta una demanda reclamando el pago del adeudo.

Esto quiere decir que para que se interrumpa la prescripción deberá demandar el acreedor debidamente como la ley lo señale de lo contrario si la demanda es desechada el proceso de prescripción no se interrumpe.

2. Cuando exista una interpelación judicial hecha al deudor.

Interpelación significa el requerimiento que el acreedor hace al deudor para que cumpla con las obligaciones contraídas, pero esta interpelación deberá ser hecha a través de la autoridad judicial. Las cartitas, notificaciones o llamadas acosantes de cobranza no interrumpen el proceso de prescripción.

3. Por el reconocimiento de las obligaciones.

El término para la prescripción inicia de nueva cuenta a partir del día de que el deudor hubiese reconocido la existencia del adeudo a su cargo. Este reconocimiento lo suelen hacer deudores cuando son requeridos de pago por la autoridad judicial, ante un fedatario público o ante dos testigos (lo cual deberá probar el acreedor). También se puede reconocer el adeudo por escrito y/o hacer pagos a la cuenta que se le adeuda.

4. Por la renovación del documento en que se funde el derecho del acreedor.

La prescripción inicia a partir de la fecha del nuevo documento, pero si existe prorroga en el vencimiento de la deuda, comenzara a contarse a partir de que venza ésta. Una forma de interrumpir la prescripción es reestructurando la cuenta o haciendo convenios de pago con el acreedor.

17 mayo, 2010 Posted by | Créditos | , | Deja un comentario

¿Prescriben las deudas? Parte 1


Jorge Ramses

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Las deudas bancarias pueden extinguirse en una década, siempre y cuando no existan demandas por parte del acreedor. Según el código de comercio este tiempo corre a partir de que el cliente cae en estatus moroso.

En los últimos años hemos visto como los deudores de créditos bancarios incluyendo la famosa tarjeta de crédito, se han visto imposibilitados para cubrir estos adeudos. Las razones son muchas, desde la enfermedad de un familiar hasta un gasto imprevisto que daña las finanzas personales de cada uno de nosotros.

Afortunadamente para todos, no existen las deudas eternas, todas estas deudas sin importar su clase, prescriben. O mejor dicho se pierde el derecho de ser cobrada por el acreedor.

La ley establece un periodo de tiempo para el ejercicio de nuestros derechos, en aras de evitar que las personas vivan con incertidumbre sobre sus derechos y obligaciones.

Es entonces cuando la prescripción de una deuda consiste en la perdida del derecho a ser cobrada y hablamos de deudas bancarias en general.

Las operaciones bancarias, en general, están sujetas a la prescripción, es decir a no ser cobradas después de un cierto tiempo que en general son 10 años.  Esto quiere decir que, después de una década contada a partir de que el deudor se convierte en un cliente moroso de algún tipo de crédito, la deuda prescribirá y no podrá ser legalmente cobrada por el acreedor.

14 mayo, 2010 Posted by | Créditos | , | 2 comentarios

El Día a Día de la Crisis Europea

Jorge Ramses

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Grecia recibe los primeros 5,500 millones de euros. Estos fondos serán usados para refinanciar un vencimiento de 8,500 millones de euros de un bono que expira el próximo miércoles 19 de mayo.

El apoyo económico que se le brinda a esta nación tiene estrictas condiciones, ya que el país griego tiene una deuda que asciende al 115% de su PIB. Debido a los recientes datos económicos el BCE y el FMI aprobaron un multimillonario paquete de un total de 750 mmde o 1 billón de dólares aproximadamente.

Así mismo el Banco Central Europeo rechazo la expulsión de las naciones miembros del bloque por no cumplir con los límites presupuestarios, por lo que optaron sancionar de alguna forma a estos países.

Fue entonces que la Comisión Europea propuso nuevas sanciones para reforzar la conformidad  con las reglas que establezca la Unión Europea. Bajo la normativa que estableció la Eurozona, los déficits de  las naciones no deben exceder el 3% de su PIB y la deuda no debe rebasar más del 60% del PIB.

Se prevé una inflación del 2% para finales del año en la zona euro que dependerán del precio del petróleo y de materias primas.

La moneda única se deprecia contra el dólar a pesar de los buenos datos económicos. Debemos esperar a que la situación económica de estos países mejore y así ver una mayor estabilidad en los mercados mundiales.

13 mayo, 2010 Posted by | Economía | , | 1 comentario

El Diario de Bankyoung Evoluciona

Pensé en como mejorar mi blog, claro sería algo que debería impactar visualmente y sobre todo con la finalidad de apoyar a más y más personas.

Fue entonces que llego a mi mente la palabra Evolución. Una palabra que tiene como significado principal “un cambio para mejorar”.

Busqué durante unas cuantas horas en la red y me encontré un nuevo hogar para mi blog, para mejorarlo visual y socialmente, uniendo a Foros, weblogs y comunidades amigas.

Así que les doy la más cordial Bienvenida a la nueva casa de El Diario de Bankyoung.

Mejorías

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13 mayo, 2010 Posted by | Datos Reelevantes | , , , | 1 comentario

Europa y FMI contra la Crisis Financiera

Jorge Ramses

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La Unión Europea y el Fondo Monetario Internacional acordaron una medida de rescate para la zona euro en general y proteger a la moneda única de un colapso. El paquete de emergencia asciende a 750 mmde (mil millones de euros) casi 1 billón de dólares con la finalidad de proteger a Europa de una crisis de deuda soberana.

Europa aportara 500 mmde que lo llamaron el “Mecanismo de Estabilización Europeo”. Por otra parte el FMI aportara 250 mmde.

El Banco Central Europeo anuncio medidas que tomara para contener la crisis griega y evitar el efecto domino, comprando deuda publica y privada de la eurozona.

Los Ministros de Finanzas pidieron a la Unión Europea una mejor consolidación fiscal, finanzas sanas, mejoría en el crecimiento económico y  buena coordinación económica. Es importa que la disciplina fiscal se fortalezca.

¿Cómo reacciona el mundo ante el paquete de ayuda?

Las acciones europeas ganaban 7.1%, esta es una buena señal ya que refleja que la confianza de los mercados europeos vuelve a la calma.

En nuestro país el peso se aprecia aceleradamente 45 centavos contra el dólar, vendiéndose en $12.20, el euro en $16.54 y el yen en $0.143.

La BMV con el índice IPC en México sube a mas de 2.8%.

En Estados Unidos los indicadores Nasdaq, Dow Jones y S&P suben aceleradamente por el rescate de la unión europea.

Así mismo la Reserva Federal del país abrió el programa de envío de dólares a Europa con el fin de que bancos centrales como el de Canadá, Banco de Inglaterra, Banco Central Europeo, Banco Nacional Suizo y el Banco de Japón envíen dólares a Europa en caso de ser requerida la liquidez en dólares.

Este programa se abrió después de que la UE y el FMI se comprometieran a ofrecer el paquete de ayuda para reforzar el euro, esperando aliviar los nerviosos mercados.

El envío de dólares reabre un programa instituido durante la crisis financiera global del 2008. Bajo dicho programa, los dólares son enviados a ultramar a través de los bancos centrales extranjeros. A su vez, estos bancos pueden prestar los dólares en sus países que requieren financiamiento con el billete verde, con el fin de impedir que crezca la crisis europea.

La Fed dijo que la acción se tomó “como respuesta a la reaparición de tensión en los mercados de financiación a corto plazo para el dólar en Europa” y para prevenir que esa tensión llegue a otros mercados y centros financieros.

La llamada línea de intercambio con el Banco de Canadá otorga hasta 30,000 millones de dólares. No se proporcionaron las cifras relacionadas con otros bancos centrales. Los acuerdos están autorizados hasta enero del 2011.

12 mayo, 2010 Posted by | Economía | , , , | 2 comentarios

Emergencia para el Desempleo

¿Qué pasa cuando nos quedamos sin empleo? (Algunos Datos extraídos de CNN Dinero)

Con la crisis financiera del 2009, la perdida de empleos fue a nivel mundial, este fue un año en el que se perdieron 600,000 empleos solo en el país. En este año en curso, según datos reportados, la creación de empleos va arriba de los 300,000

¿Cuánto deben darte? Según el artículo 50 de la Ley Federal del trabajo indica que deben pagar 20 días por cada año de antigüedad, más tres meses de salario si el contrato era por tiempo indeterminado, además de esto deben agregar el pago de aguinaldo, primas vacacionales y fondos de ahorro.

¿Cómo hacer rendir la liquidación? Para esto es muy importante contar con el ya conocido fondo de emergencia que deberá tener de 3 a 6 meses de los gastos totales en el hogar. Para que la liquidación comience a generar rendimientos es bueno buscar un fondo de inversión de deuda de alto rendimiento ya que en estos el capital es casi 100% asegurable y a su vez se obtienen rendimientos de este.

¿Qué hacer si te enfermas? Al dejar el empleo inmediatamente pierdes el seguro medico, algunas de las empresas ofrecen la cobertura de unos 3 meses aproximadamente después de dejar el empleo con el fin de que la persona encuentre otro rápidamente y no que desprotegido.

¿Quién pagara tus deudas? Tarjetas de Crédito, Hipotecas y créditos de auto ofrecen un seguro por desempleo el cual por lo general cubre 3 mensualidades en lo que el individuo regresa al mundo laboral. Es por eso que el fondo de emergencias es importantísimo ya que si demoramos más de los 3 meses podremos cubrir nuestros gastos con este fondo.

¿Quién puede ayudarte en el momento del caos? Quien mas si no tu Afore. Después de 45 días de ser desempleado puedes retirar desde el 30 hasta 90 días del último salario cotizado.

¿Cómo organizarme en tiempo del caos? Sencillo, un presupuesto será de utilidad ya que de este mismo podremos recortar los gastos y solo gastar en lo indispensable en lo que la economía mejora. Además de que este mismo te dirá hasta cuando duraran los recursos del Fondo de Emergencias.

12 mayo, 2010 Posted by | Cuidando El Patrimonio | , | 1 comentario

Hablar Enriquece. ¿Qué tan moderno eres para hablar de dinero con tu pareja? Parte 3

En esta última parte del artículo hagamos cuentas y conozcamos nuestra situación. Tenga a la mano libreta, pluma, lápiz y borrador y comiencen con su análisis patrimonial.

  1. Donde están parados en este momento.

 

Cuanto Tienes o Cuanto Debes:

  1. Cuenta de Cheques 1:
  2. Cuenta de Cheques 2:
  3. Valor de la casa:
  4. Valor del auto:
  5. Inversiones:
  6. Ahorros:
  7. Otras Propiedades:

Sumemos todas estas cuentas, que suman los ahorros, el capital y los activos.

Ahora

  1. Recursos de la afore:
  2. Deuda de tarjetas de crédito:
  3. Deuda hipotecaria:
  4. Otras deudas:

Totalicen las deudas, ahora resten el total de lo que deben a lo que tienen. Si el numero es positivo van bien y quiere decir que existe un patrimonio, si los números son rojos debemos ponernos en alerta para pasar a números positivos.

  1. ¿En que gastan? Escriban una cifra promedio que se aproxime a los gastos reales. Dentro de los cuales deberán incluir:

 

  1. Renta
  2. Alimentos
  3. Restaurantes
  4. Gas
  5. Servicios
  6. Teléfono
  7. Celulares
  8. Transportes
  9. Colegiaturas
  10. Ropa
  11. Calzado
  12. Otros

 

Ahora revisen el presupuesto de gastos y vean donde pueden recortar fugas de ingresos, así podrán ahorrar un poco.

  1. Ponle orden a tus sueños y metas. Cuales son tus metas a corto, mediano y largo plazo. Muchos sueñan con un viaje a Europa, visitar Japón, irse de vacaciones a Canadá, comprarse una casa nueva, etc. Enlisten sus metas, a partir de la que quieran cumplir primero y la ultima que tome mas tiempo juntar ese capital para darse sus buenas vacaciones.

 

¿Qué es lo que quieres o necesitas?:

  1. Cambiar el piso de la casa.
  2. Salir de vacaciones.
  3. Estudiar una maestría.
  4. Estudiar un Doctorado.
  5. Comprar una casa o departamento.
  6. Mandar a los hijos a la universidad.
  7. Otro.

 

Pongamos en primer lugar la meta que quieran lograr primero, así cuando la cumplan seguirán con la siguiente y existirá el sentimiento de la motivación para continuar. Animo amigos, si se puede.

12 mayo, 2010 Posted by | Cuidando El Patrimonio | , | 1 comentario

Hablar Enriquece. ¿Qué tan moderno eres para hablar de dinero con tu pareja? Parte 2

Continuando con la segunda parte del artículo, hablábamos de que tan buenas son las parejas para hablar de cuestiones financieras cuando así lo amerite. Sentarse una vez a la quincena para revisar el presupuesto es esencial.

Una pareja que no asume la importancia que el dinero tiene en su relación jamás va a poder maximizar el valor de su patrimonio y va a ser mucho más propenso a cometer errores y a tomar malas decisiones.

Esto suele pasar cuando en una empresa los socios no están dentro del mismo canal financiero, esto como ya lo había mencionado merma las finanzas personales y como consecuencia el patrimonio sufre una minusvalía.

Un ejemplo podría ser; si la relación de pareja fuera la empresa más importante que cada uno de nosotros posee y en la que mas recursos financieros y emocionales invertimos, ¿no seria prudente dejar a un lado las diferencias y empezar a conjugar las palabras Dinero y Amor? Piénsenlo. Existen formas de llegar a la armonía y más cuando estamos dispuestos a hacerlo.

De Esto Deben Hablar

  1. ¿Donde Están? Hablo financieramente, cual es la situación en cuestión de ingresos, deudas y patrimonio que se posee.
  2. ¿Qué quieren? Cuales son las metas, los  planes a corto, mediano y largo plazo.
  3. ¿Cuánto ganan? Y que porcentaje ahorran y lo principal cuanto se destina a los gastos comunes.
  4. ¿Cuánto gastamos? Hablamos ya de gastos totales, incluyendo deudas e hipoteca y donde deben recortar los egresos.
  5. ¿Cuál es su meta de ahorro? Que cambios deben hacer para alcanzar sus metas.
  6. ¿Cuánto deben? Incluye TDC, Hipoteca, Crédito de Auto u otros créditos contratados; si no están endeudados, en que se van a endeudar por que, cuanto y en que se utilizara el dinero.
  7. ¿Cómo van a invertir? En que instrumentos de inversión les conviene invertir, acciones, fondos, etc.
  8. ¿Cómo van a enfrentar lo esperado? Revisen sus planes de retiro aunque falten 10, 15 o hasta 20 años. Mas vale prevenir.
  9. Seguros y Testamentos.
  10.  Su responsabilidad Ante los demás. Como van a manejar el apoyo de sus seres queridos, por ejemplo enviar a sus hijos a la universidad.

12 mayo, 2010 Posted by | Cuidando El Patrimonio | , | 1 comentario

Hablar Enriquece. ¿Qué tan moderno eres para hablar de dinero con tu pareja?

Uno de los grandes mitos es que el amor lo soluciona todo, pero desafortunadamente de amor no comemos. Últimamente he notado que las peleas entre parejas suelen ser por el dinero. El dinero lo mueve todo y en ocasiones nos produce tantos problemas que mejor no queremos saber de el, se han producido problemas tan graves que comienzan a dividir a las parejas. Un claro ejemplo de esto es el divorcio.

El dinero actualmente se convierte en un tabú, ya que hasta en las mejores parejas y las más comunicativas en cierto sentido llega a haber un silencio, ya que no están acostumbrados a ver el signo de pesos dentro de un corazón.

La cuestión es, que no se necesita tener mucho o poco capital si no de poderlo dialogar y construir un patrimonio entre los dos, un lugar donde vivir, un lugar donde crecer.

Muchos dirán que son parejas evolucionadas y mejoradas, ya que vivimos una nueva era. Una era mayormente capitalista, más moderna, globalizada, con mayores fuentes de ingresos, algunos con maestrías y doctorados; otros más con la igualación de ingresos, etc.

Aun así siguen teniendo costumbres de la Edad Media. Los secretitos, las mentiritas blancas y utilizar el dinero como arma de coerción física o psicológica.

Las consecuencias de este desbalance son costosas. Primeramente el costo emocional sobre una mala relación financiera tiene sobre sus vidas en pareja. El dinero mal administrado se convierte en la división de la cama, sala o cocina cuando se intenta el dialogo entre los dos. Pero el no poder manejar el dinero dentro de la pareja merma la situación financiera.

12 mayo, 2010 Posted by | Cuidando El Patrimonio | , | 2 comentarios