El Diario Financiero de Bankyoung

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Planea y Retírate en Grande Parte 2

Jorge Ramses

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Continuare con la segunda parte del post y es donde nos haremos una pregunta interesante:

¿CÓMO VAMOS A FINANCIAR NUESTRO RETIRO?

Si somos asalariados, por ejemplo, y cotizamos en el IMSS o en algún otro esquema de seguridad social como el ISSSTE, podemos tener un ingreso potencial para el retiro, derivado de los beneficios que brindan estos esquemas.

Una buena idea es empezar por revisar, por ejemplo, la calculadora de la Consar en www.consar.gob.mx la cual nos permitirá estimar el saldo que podríamos tener en nuestro afore al momento de nuestro retiro. Veremos que es considerablemente menor al monto que hemos estimado anteriormente (ese monto también es a pesos hoy). Esto nos lleva a complementar nuestros ingresos con otras fuentes, como puede ser un plan de pensiones privado, un seguro de retiro; o bien, un fondo de ahorro propio que nos permita ir forjando un patrimonio con el tiempo.

A través de estos planes de pensiones privados, seguros de retiro o fondos de ahorro, nuestro capital puede incrementarse gradualmente ya que iras acumulando intereses sobre tu capital, luego estos se sumaran al capital para darte más y más intereses.

Tenemos varios tipos de inversión, desde nuestra misma afore, fondos de inversión ligados a una cuenta puente o eje, para ir realizando movimientos e incrementar nuestro capital gradualmente. Todo esto influirá, desde la tasa de interés hasta el monto del ahorro que deseemos aportar.

Próximamente la 3era parte de este post.

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26 junio, 2010 Posted by | Mis Finanzas, Mi Economía | , , , | Deja un comentario

Planea y Retírate en Grande Parte 1

Jorge Ramses

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La mayoría de las personas empiezan a preocuparse por su retiro cuando el tiempo comienza a es

tar en contra suya. Por eso, primero debemos definir nuestras necesidades para cuando llegue el momento de nuestra

 

jubilación. Esto consiste principalmente en estimar el ingreso mensual o anual que necesitaremos para vivir cómodamente en nuestros años dorados. No es fácil, e incluso los expertos en finanzas personales difieren sobre la

 

forma mas adecuada para hacerlo.

Algunos especialistas afirman que en nuestros mejores años tenemos menos compromisos económicos, ya que en ese momento seguramente nuestra vivienda será propia y habremos terminado con los pagos de la misma, asi como de otros compromisos, como los de nuestros hijos (alimentación, colegiaturas, etc.) Para ellos, un buen estimado es conservar el 70 al 80% de nuestros ingresos actuales.

Otros afirman, por el contrario, que en los años del retiro los gastos se disparan, principalmente por que los seguros médicos suelen ser más elevados en esa edad así que necesitamos un ingreso mucho mayor.

Una de las mejores formas de saber, como queremos vivir en el futuro, es sabiendo cómo que

 

 

remos vivir nuestro retiro, qué tipo de vida queremos tener en esos años y, partiendo de eso, calcular el dinero que necesitaremos anualmente para garantizarlo.

Ahora debemos calcular la cantidad de recursos que necesitaremos para financiarlo; es decir,

 

 

cuantos años viviremos en el retiro. Un buen estimado (conservador) es asumir una esperanza de vida de 90 años, a los cuales tendremos que restarle la edad a la que nos pensamos retirar. Por ejemplo si deseamos retirarnos a los 65 años, debemos acumular una cantidad bastante sustanciosa, que nos permita vivir 25 años más. Y si, es un monto muy

 

elevado, pero s se empieza desde ahora, se puede lograr. Por cierto, el dinero obtenido de esta forma no considera inflación (es a pesos de hoy), por lo cual aun habrá que proyectarlo con la tasa de inflación esperada.

 

Es por eso entonces que, debemos iniciar un ahorro para asegurar nuestro retro lo mas pronto posible. Lo recomendable es desde que iniciamos nuestra vida laboral, ya que mientras más tiempo tengamos, menos necesitaremos ahorrar para lograrlo (el efecto de los intereses juega un papel importante). Por eso debemos buscar ahorrar por lo menos el 10% de nuestro ingreso, si puedes y lo consideras puedes ahorrar el 15% o más, siempre y cuando no afecte tu presupuesto.

22 junio, 2010 Posted by | Cuidando El Patrimonio | , , , | Deja un comentario

Mejora Tus Finanzas Familiares

Jorge Ramses

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En ocasiones, acontecimientos externos e inesperados pueden alterar de manera dramática tus finanzas. Para esto, toma en cuenta los siguientes consejos:

  1. Antes de Salir de Compras: Realiza una lista de lo necesario y ajustarse a la misma.
  2. Aprovecha Ofertas: En establecimientos y escoge productos de temporada ya que estos son más económicos.
  3. Evita Fugas: Observa los gastos domésticos, como agua, luz, teléfono, gas etc., y procura gastar lo menos posible: apaga la luz al salir de una habitación; cierra el paso del gas en el calentador automático después de que todos se hayan bañado. Estas pueden ser algunas medidas de ahorro.
  4. El Entretenimiento Familiar: Es un aspecto que también puede significar un porcentaje de gasto mensual, por lo cual sería conveniente buscar nuevas formas de diversión: museos, parques nacionales, cultura al aire libre, etc., suelen ser gratuitos y de gran calidad.
  5. Mantente Informado: Sobre el comportamiento de los principales factores que influyen en la economía: inflación y tipo de cambio.
  6. Convierte el Ahorro en Inversión: No es suficiente ahorrar; hay que saber invertir ese dinero para que trabaje a nuestro favor.
  7. Registra los Gastos de una semana: Así conocerás con detalle cada monto de gasto realizado. Esto fomenta un consumo consciente y apoya la planeación del ahorro.
  8. Piensa en los tuyos: Ten un fondo de ahorro para emergencias, así como un seguro que se adapte más a tus necesidades. De esta manera tu familia estará protegida en caso de un imprevisto, y no sufrirán un deterioro financiero.
  9. Borra deudas y evítalas: Es el momento de pagar deudas que signifiquen un lastre por el pago de intereses. Con un buen plan financiero podrás revertir el pago de deudas por aportaciones a tu fondo de inversión.

 

En resumen la estrategia es: Reducir al máximo los gastos, evitar riesgos y nivelar las finanzas con relación a los cambios, ya sea inflacionarios o por ingreso. Por ello es importante hacer una reunión familiar y hablar sobre la situación, procurando conformar y crear conciencias sobre las medidas necesarias para superar un periodo crítico o para evitarlo.

18 junio, 2010 Posted by | Mis Finanzas, Mi Economía | , | Deja un comentario

¿Qué es un Planificador Financiero? (Similar al Presupuesto?

Jorge Ramses

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¿Qué es un Planificador Financiero? (Similar al Presupuesto?

Hacia ratito que me había ausentado del blog, pero ya estoy de regreso, tuve unos pequeños contratiempos pero estamos de regreso. Les hablare sobre que es un planificador financiero, tal vez muchos lo conocen y otro no veamos:

Si cada vez realizas un presupuesto, poco a poco irás saneando tus finanzas y organizando mejor tu dinero para que te rinda más.

Además, un presupuesto sirve para destinar, de manera planificada, cada peso que ganamos, desde el ahorro, el pago de deudas, seguros, alimentos, entre otros.

Es importante mantener como un mínimo, el 10% de nuestro ingreso destinado al ahorro, de esta forma podremos cubrir en algún mes los posibles faltantes o escasez de dinero, ya sea por imprevistos o el pago de un adeudo faltante.

Por eso, hay que hacer un consumo inteligente, más cauteloso, para evitar el endeudamiento. Para lograrlo consulta el Planificador de Presupuesto Personal, una herramienta muy útil para administrar nuestros ingresos, que se encuentra en www.condusef.gob.mx

Aquí también podrás revisar algunos consejos prácticos, textos que abordan diversos temas sobre como organizarnos financieramente y un glosario de términos.

¿PARA QUÉ SIRVE EL PLANIFICADOR?

1.  Para visualizar nuestro nivel de gastos y establecer un control.

2.  Desarrollar un plan financiero personalizado.

3.  Plantear metas de ahorro a corto, mediano y largo plazo.

¿CÓMO FUNCIONA?

Solo tienes que capturar todos los ingresos y gastos que realizas durante un periodo determinado. Este simulador de Meta de Ahorro debes ingresar la cantidad de dinero que deseas y el tiempo en el que quieres lograrlo. Ahí verás realmente si cuentas con la capacidad económica para alcanzar esa meta, o necesitas hacer algunos ajustes en tu administración para poder lograrlo.

15 junio, 2010 Posted by | Mis Finanzas, Mi Economía | , , , , | Deja un comentario

5 Secretos para controlar tu dinero según los japoneses

Jorge Ramses

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Leyendo parcialmente una revista me encontre un articulo muy interesante, mismo que les voy a compartir y que me llamo mucho la atención. Sobre como organizar nuestro dinero y si podemos ser mayormente organizados tambien podremos organizar otras labores poniendo de ejemplo estos tips que, los mismos japoneses ponen en practica.

Salir del sobre endeudamiento y aprender a usar las tarjetas de crédito implica una modificación profunda en la manera de hacer las cosas. Los pasos del programa japonés de calidad les servirá a muchos lectores de este blog. Se trata de cinco “S” las iniciales de seiri (separar), seiton (ordenar), seiso (limpiar), seiketsu (estandarizar) y shitsuke (entrenar y disciplinar). Estos pasos se aplican en orden, como escalones.

SEIRI

Organización. Separo lo innecesario. Comprar en exceso es un desperdicio, es tirar el dinero a la basura. Observa que acumulas y decide que sirve y qué no. Analiza la alacena y no compres hasta que termines de usar su contenido. Quizá tengas que tirar productos caducos y descubras otros que adquiriste solo porque estaban en oferta. Revisa de igual forma, el clóset, libreros, calzado, etc. Invita a la familia a hacer lo mismo, cada quien con sus pertenencias.

Si en lo innecesario hay cosas que se pueden vender, hazlo y usa lo poco o mucho que saques para abonar a una tarjeta y bajar la deuda o evitar contraer más.

SEITON

Ordenar. Una vez que nos deshicimos de lo innecesario, subimos al siguiente escalón: seiton, orden. Acomodar lo necesario. Poner cada objeto en su lugar y combatir hábitos como dejar hasta atrás los artículos que compramos antes. Las cosas rezagadas son un desperdicio. Es indispensable poner lo nuevo atrás y usar primero lo anterior. Un ejemplo seria que, cuando compramos alimentos enlatados ponemos al frente lo nuevos, debe ser lo contrario, traer al frente las que tengamos y enviar al fondo las que recién fueron adquiridas.

SEISO

Limpieza. Suprimo la suciedad. Limpiar, vender y tirar lo que no usamos, ni vale la pena conservar, debe volverse una práctica periódica. Yo por lo general desecho lo que no me sirve, limpio profundamente, en lapsos de 7 días, luego de 3, hasta que se convierte en un hábito.

SEIKETSU

Estandarizar, evitar anomalías. Es clave y supone negociación: imponer recorte en vez de hacer un presupuesto global, es llamar al conflicto familiar. No pelees por un dinero que no tienes, Estandarizar significa ajustarse a un modelo o norma común, actuar de acuerdo con las mismas bases, por ejemplo: programar los pagos, empatarlos con los ingresos; definir las reglas del juego para los gastos y acordar con la familia cómo dar seguimiento.

SHITSUKE

Entrenar y disciplinar. Sin éxito en los pasos anteriores, el quinto escalón, la meta final, es imposible: shitsuke, disciplina, entrenamiento. Sigo mejorando. Tras aceptar que pagar deudas fue parte de un proceso y que las cosas jamás serán como antes, podremos gastar bien y usar las tarjetas como lo que son, un medio de pago.

Resolver el reto del sobre endeudamiento es aprovechar la oportunidad de aprender a manejar el dinero de manera financieramente sana.

8 junio, 2010 Posted by | Mis Finanzas, Mi Economía | , , | Deja un comentario

Y qué me voy de Shopping…Comparando Precios y Calidad y… Con tips nuevos

Jorge Ramses

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Hacia tiempo que no me iba de compras, pero no por que sea un despilfarrador si no por que cada año me toca remodelar mi clóset.

Durante los primeros meses del año, mi economía no me permitía darme el lujo de la compra de ropa y calzado formal para la rutina laboral. Por lo general nunca acostumbro a pagar la supuesta ropa de marca, ya que efectivamente lo que te venden es la marca y no la calidad de la tela con la que esta hecha la prenda.

Abrí el post por que se me hizo interesante, como evaluar los gastos de remodelación de clóset, ya que me ha tocado visitar tiendas prestigiosas (ustedes saben de quienes hablo), con colores fiusha y haciéndole creer al consumidor que es la ultima moda y es lo mejor del mercado.

Creo que el efecto del marketing a mí en lo personal no me golpea, así que comencé el proceso de remodelación de clóset comparando precios y la calidad de la tela con la que se fabrico la prenda. El pasado Miércoles (28/05/10) inicie el proceso de remodelación oficialmente, me propuse un presupuesto de $3,500 que incluía la compra de ropa interior, calzado, pantalones de vestir y camisas o playeras polo.

COMPARACION DE CALIDAD Y PRECIOS

Muchas personas se dejan guiar por las marcas pero, al final si compras una prenda de $1,000 contra una de $200, dime ¿cuál es la diferencia?

La diferencia esta en la calidad con la que se hizo el articulo, muchas veces las cosas caras nos salen “más caras”, por que la prende es muy delgada, por no me fije al sentarme y me manche el pantalón y ups adiós a los $790 pesos que pagué por el.

En muchas ocasiones la ropa que oscila entre los $100 y los $350 pesos son de mejor calidad que las que valen mas de mil pesos y es por que su desempeño se debe a que son más resistentes, algunas veces no se arrugan tanto como las telas finas, pero mi lema es:

“Me visto con ropa no con los billetes”

En tiempos de crisis lo mejor es ahorrar, pero no al extremo de ser tacaño, simplemente comparemos calidad y precios, por que al final del asunto cuenta la presentación no la etiqueta, o ¿alguna vez alguien en tu trabajo te saluda revisando la etiqueta de la camisa que traes? Imagínate, No despilfarremos nuestro dinero comprando artículos que desde nuestro interior no queremos comprar, simplemente por el hecho de ¿Qué va a decir fulanito si se entera que no compro en tiendas de prestigio?

Si la respuesta desde ese punto de vista es afirmativa entonces estamos empezando mal, ya que no nos estamos dando gusto a nosotros mismos si no a una tercera persona.

LA REMODELACIÓN

Fije una meta de compra, compare precios y valorice la calidad de los artículos, 3 días de anticipación a la compra y listo.

Pantalones, Listo

Camisas, Listo

Playeras, Listo

Ropa Intima, Listo

Calzado, Listo

Y para finalizar, Meta del gasto: superada

Presupuesto: $3,500

Gastos Reales: $2,889.97

Ahorro $610.03

Wow me sorprendí, supere la meta y sobre todo ahorre un poco, cabe mencionar que, si cuidamos nuestra ropa, desde el proceso de lavado (a veces a mano), secado (no exponiendo mucho la ropa al sol) y planchado (poniendo una tela delgada sobre la prenda antes de pasar la plancha) nuestro clóset quedara casi como nuevo, solo será cuestión de ir agregando prendas poco a poco y quizás cada mes o como sea considerado.

El calzado lo podemos cuidar removiendo con una pequeña brocha, la tierrita o polvo acumulado en las esquinas, limpiándolos con una tela delgadita y un poco húmeda para retirar suciedad y finalmente a darles brillo.

La ropa interior podemos cuidarla lavándola con jabón neutro, ¿Por qué? Ah pues porque si la pones en jabón de polvo y luego le pones suavizarte se hace floja y comienza a rasgarse.

Preferentemente los pantalones de vestir lávalos al revés, humedécelos y parcialmente lávalos, ya que tengan la espuma del jabón espera un poco (mientras has lo mismo con los que te falten) para que la espuma del jabón surta efecto y retire la suciedad sin decolorar tu ropa.

1 junio, 2010 Posted by | Mis Finanzas, Mi Economía | , , , , | Deja un comentario