El Diario Financiero de Bankyoung

Un Diario Hecho Para Ti.

Seamos nuestro Propio Banco. Paguémonos a nosotros mismos.


Todos podemos ser nuestro propio motor de financiamiento, pero muchas personas se preguntaran ¿Cómo es que hago eso?

Quienes han leído el blog anteriormente, sabrán que yo cree un sistema de ahorro personal, que nombre FMP y FMBC.

El Primero; Fondo Monetario Personal lo hice con el fin de ayudar en gastos personales cada mes, es decir la idea fue de que al final del día trataría de ahorrar en esos gastos hormiga y depositaría algunas monedas en un frasco. Con gastos hormiga me refiero a la compra de artículos innecesarios: café, cigarrillos (que bueno que no fumo =D), entre otros. Y a su vez llevar comida preparada en casa y así evitar un gasto más.

Este fondo permitiría tener efectivo altamente líquido en casa, por lo que si alguna vez tuviéramos una emergencia, de ahí podríamos tomar un poco sin necesidad de recurrir a la tarjeta de crédito y así volver a endeudarnos.

El Segundo; Fondo Monetario del Banco Central fue creado como motivo de inversión, en el cual, podríamos manejarlo en una cuenta independiente de la que manejemos, con la finalidad de llevar ahí mismo nuestras inversiones y ahorro. La idea principal fue, convertir ese ahorro en una tarjeta de crédito, ¿Por qué? Fácil:

  1. Pagamos comisión anual por una tarjeta de crédito, que va desde $220 para tarjetas de nivel principiante y hasta $2,000 pesos para nivel Platinum. Ahora, si somos honestos con nosotros mismos una persona en promedio tiene 3 a 5 tarjetas de crédito lo que genera un gasto de hasta $4,000 anuales solo en anualidades.
  2. Tasa de Interés. Sin duda las mas caras del mercado, México es un país donde la tasa de interés es como el cáncer, si no le ponemos freno se expande. Las tasas de interés promedio para tarjetas de nivel principiante a nivel Clásico van desde 50% hasta 85%, sin duda las más caras. Para Nivel Oro tenemos tasas de interés desde un 29% hasta un 45% y para Platinum tenemos tasas desde 17% hasta el 28%.

   

Por lo tanto si analizamos y revisamos nuestros estados de cuenta, nos daremos cuenta de que estamos pagando muchos intereses, algunos pienso hasta se van a asustar, pero es importante conocer a donde va nuestro dinero, no decimos que el crédito sea malo, al contrario es bueno tener crédito para algún tipo de emergencia pero utilizando responsablemente y planeando las cosas.

  1. Comisiones. Esta parte es interesante, la mayor parte de los ingresos de los bancos provienen de comisiones, ya sea por que hubo un retraso en el pago de la hipoteca, tarjeta de crédito o por no mantener el saldo promedio en la cuenta de cheques. Aquí también podríamos ahorrar si domiciliamos el cobro de servicios o pagos. Las comisiones por pago tardío llegan a ser de hasta $300 más el impuesto. Si hacemos números y revisamos estados de cuenta anteriores veremos lo que nos costo un olvido.

 

¿Cuál es el objetivo del post?

El objetivo principal es, fomentar la cultura del ahorro y darles a conocer a ustedes que si nos empeñamos en ahorrar nosotros podríamos fomentar nuestro propio banco, es decir, si tenemos un ahorro de $20,000 y queremos comprar esa maravillosa pantalla de plasma que tanto hemos deseado, podríamos adquirirla por dos maneras:

  1. La Primera: Utilizando nuestro ahorro y fijar una tasa de interés, el objetivo es, si la pantalla me costo $10,000 y la quiero pagar en 12 meses, podríamos fijar una tasa de interés para pagarnos a nosotros mismos por el uso de nuestro ahorro, suponiendo que fijaremos el 1% mensual, nos pagaríamos a nosotros mismos  el 12% anual. Hagamos números para entenderlo mejor:

 

El Costo de la Pantalla:   $10,000

Meses para pagar:          12

Tasa de Interés Anual:    12%

Pago Mensual:                $933.33   Incluyendo ya el interés.

Adicionalmente, nos quedaron $10,000 ya que invertimos la mitad de nuestro ahorro para la compra de un activo, ese dinero restante lo podríamos invertir en un Fondo de Inversión de Deuda, cuyo rendimiento va desde 3.6% y hasta un 7.4% y si nos pagamos a nosotros mismos veamos nuestros resultados.

Capital Inicial                                       $20,000

Gasto                                                  $10,000

Balance                                               $10,000

Inversión Anual                                    $10,000

Suponiendo que el rendimiento es 6%     $    600 Aprox. Menos ISR

Balance Inversión                                 $10,600 Recuerden, menos ISR

Gasto (Tomado como Inversión)

Inversión Inicial                                    $10,000

Tasa de Interés                                             1% 

Periodo                                                Mensual

Plazo                                                    12 Meses

Monto del Pago Mensual                         $ 833.33

Interés a Cubrir                                     $ 100.00   Aprox.

Monto Final de Inversión                        $11,200

Menos Inversión Inicial                         -$10,000

Ganancia                                               +1,200

Esto es solo un ejemplo de cómo podemos incrementar nuestro ahorro siendo nosotros mismos nuestro propio banco, al termino del año y al haber pagado puntualmente lo que queríamos tendremos un capital aproximadamente de $21,800, vemos que el mismo creció un 9% desde la ultima vez que lo teníamos. Podríamos ajustar nuestra propia tasa de interés para incrementar el capital, y al momento de que regrese el mismo seguirlo invirtiendo, las tasas de interés tu mismo las puedes elegir pero te recomiendo hacerlo de forma gradual, es decir si compraste algo y te auto cobraste el 1%, bueno la siguiente compra hazla con el 1.5%, así evitaras que tu dinero no se vaya a otro lugar si no a tu mismo ahorro.

  1. La Segunda. Puedes adquirir tu pantalla mediante una tarjeta de crédito, sabemos que tiene la promoción de 12 meses sin intereses por lo que si hacemos números, podríamos meter nuestro capital un fondo de inversión de deuda, si tomamos la tasa promedio con la que están hoy en día, nuestro resultado seria:

 

Inversión                             $20,000

Tasa Promedio Anual                  4.5%

Monto Final                          $20,900    Menos ISR

¿Qué opinan? De que forma les gustaría que se incrementara su capital, de una forma combinada en la que el consumo podría ser su mejor arma de defensa, o solo invertir por invertir.

Espero sus comentarios sobre este post, si tienen alguna duda escríbanme a jorge_ram_xp@hotmail.com

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18 febrero, 2011 - Posted by | Mis Finanzas, Mi Economía | , ,

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