El Diario Financiero de Bankyoung

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¿Cómo pagar las cuentas a tiempo?

¿Cómo pagar a tiempo las cuentas?

 

Hoy en día vivimos en un mundo lleno de estrés, insomnio, corremos de un lado a otro para conseguir nuestros objetivos del día.

En la actualidad nuestro mundo y nuestras vidas cada vez se vuelven mayormente capitalistas, es decir cada vez nos volvemos mayormente activos en el área laboral por lo cual tenemos necesidades diferentes, ya sea en el aspecto financiero, personal o laboral. Estas necesidades cambian constantemente, como el tener que ir a hacer los depósitos al banco, la reunión anual con la familia o la importante junta de negocios que podríamos tener a las afueras de la ciudad.

Esto a su vez provoca el olvido de compromisos importantes, ya que nuestra mente esta enfocada en cumplir con nuestras tareas diarias, pero son tantos los compromisos que olvidamos pagar nuestras facturas.

Muchos de nosotros tenemos mes a mes que pagar ciertas cuentas o facturas, algunas de ellas pueden ser: teléfono, luz, agua, servicio de cable, renta o hipoteca, colegiaturas, pago de tarjetas de créditos, créditos personales, pago de crédito automotriz, etc.

El problema se vuelve mayor cuando, cada uno de estos compromisos deben ser pagados en diferente fecha y es común en un día tan atareado olvidarlo. Las consecuencias pueden ser terribles ya que nos puede afectar seriamente en los bolsillos, claro que cuando lleguen nuestros estados de cuenta, estas consecuencias suelen tener nombres como “comisión por pago tardío”, “intereses moratorios”, etc.

He aquí algunos consejos para prevenir que olvidemos cumplir con nuestros compromisos, además de ayudarnos a organizar y planificar a tiempo los pagos, lo beneficios también pueden reflejarse monetariamente.

  1. Agenda. Es una solución antigua y práctica, pero facilita mucho la administración de los pagos, ya sea de manera electrónica o en papel. Por ejemplo, cada vez que llegue tu estado de cuenta escribe la cantidad a pagar con un par de días de anticipación a la fecha límite de pago, en caso de que tengas que hacer pagos sin el respaldo de algún recibo pero conoces su fecha de pago y monto también es recomendable hacerlo de esta forma no se olvidara.
  2. Calendario. Es la variante de la agenda. Lo puedes colgar dentro de tu habitación o en lugar donde siempre lo tengas visible ahí mismo podrás anotar los compromisos que tengas y así tenerlos más a la vista.
  3. Pagar en Quincena. Muchas personas no esperan para pagar las cuentas en las fechas limite de pago, por lo que se adelantan y pagan antes, es una forma mas responsable y sencilla de cubrir los compromisos, asi que de manera inmediata cubren los compromisos que deben pagar antes y en la siguiente quincena los que faltan. Esto reduce en drásticamente el olvido del pago de cuentas y por lo tanto también un ahorro considerable en comisiones.
  4. Domicilia. Los pagos domiciliados son cargos automáticos  que se generan a cuentas de cheques o ahorro para el pago de servicios. Las TDC también cuentan con este beneficio. Solo debes acudir al banco emisor de la cuenta de cheques o TDC y con una instrucción de validación el cargo será automático, de esta forma solo harás una fila y un solo pago.
  5. Computadora. Si utilizas la computadora, puedes llevar un registro de todas las operaciones y a su vez controlar los adeudos. Asegúrate de anexar un calendario de fechas de corte y fechas límite de pago para liquidar tus compromisos financieros.
  6. Alertas. Algunos bancos cuentan con mecanismos de alerta vía SMS o correo electrónico con algunos días de anticipación a la fecha de pago, esto es para evitar el olvido de no hacer el pago a tiempo, puedes acercarte con tus instituciones de crédito a solicitar el servicio.

23 abril, 2011 Posted by | Mis Finanzas, Mi Economía | , , , , | 1 comentario

¿Cómo afrontar el Desempleo?

En momentos difíciles la mayor preocupación de las personas es la de perder su actual empleo. La perdida de este ocasiona un fuerte problema económico desde el pago de las facturas mensuales y el suministro de los alimentos básicos en el hogar. Esto también ocasiona irritabilidad entre los familiares mas cercanos que dependan de esta persona.

 

Para mejorar este tipo de situación, es necesario contar con 4 fases clave para evitar este tipo de incidentes, ya que cada vez el mercado laboral tiene mas y mas competencia y por tanto mas requisitos, desde una maestría hasta saber un segundo o tercer idioma.

  1. REVISA TU CARRERA

 

Muchas de las personas confían en la empresa en la que laboran, así mismo en la zona territorial donde viven e incluso de las personas cercanas a ellas. Para las personas, el salir de una empresa donde se laboro seria una buena oportunidad para preguntarse sobre las metas y objetivos de su vida, que quiere en el corto, mediano o largo plazo. Lo que puede lograr hacer con  sus habilidades como persona.

Es decir, realizar una lista de fortalezas y debilidades para analizarse como persona de modo que se de cuenta lo que puede lograr hacer.

  1. REVISAR Y ADMINISTRAR SU DINERO

 

Generalmente las personas que perciben su sueldo de forma constante (semanal, quincenal) tienden a pensar que la palabra ahorro es algo demoníaco. Es decir, esta prohibido hablar del ahorro por que te condenaras. Eso no es verdad, el ahorro es clave para las finanzas personales y lograr un patrimonio fuerte en el futuro. A esto, le sumaremos las incontrolables deudas que las personas pueden contraer con los créditos usureros que se otorgan, sin mencionar los catálogos de tarjetas de crédito que muchas personas poseen. El crédito no es malo, como en muchos de mis post lo menciono, solo es cuestión de administrarnos y veras como el crédito en lugar de ser maligno puede convertirse en el mejor aliado.

Evalúa la situación patrimonial en la que te encuentras, es decir si estas sumamente endeudado o si tienes la suficiente cobertura en ahorros para comenzar a fortalecer tu patrimonio con la compra de un terreno o una casa.

Si estas en la primera opción (deudas) es momento de llevar un plan para la eliminación de estas y tratar de no contraer más compromisos hasta no poner bajo control los que se tienen. Llevar un presupuesto es clave para la administración del patrimonio.

  1. AMPLIA LA VISION LABORAL Y DE TU ZONA GEOGRAFICA

 

Es una buena idea en algún momento ampliar nuestros horizontes. Muchas personas que permanecen en la misma empresa con el mismo puesto sufren de agotamiento rutinario, les parece molesto, monótono y piensan que su vida de ser rosa, torna a tener un color nítido, gris y hasta oscuro. Esto ocurre cuando los empleados no se sienten valorados, esto desencadena inseguridad y resentimiento, por lo que su conducta se vuelve defensiva. Por lo tanto, buscar un empleo con mejores propuestas como zona geográfica y hasta un mayor sueldo no es malo, podría mejorar considerablemente la vida de las personas.

  1. INVERTIR EN NOSOTROS MISMOS

 

Hoy en día sabemos que no hay mejor inversión que la educación, por lo tanto estudiar una carrera o una segunda carrera no es malo, al contrario es mucho mejor ya que nuestros conocimientos se ampliaran y con esto nuestras propuesta de crecimiento laboral. Hoy en día vivimos un mundo capitalista, por lo tanto los negocios pueden ser en las principales ciudades del país o quizás en el extranjero. Hablar un segundo idioma hoy en día es fundamental, hay quienes ya hablan 3 idiomas más al nativo y esto impacta de forma positiva en su currículo y claro hasta en su empresa y más si ellos son los jefes.

19 abril, 2011 Posted by | Mis Finanzas, Mi Economía | , , | Deja un comentario

Banca Móvil

El mundo esta cambiando, y a su vez las tecnologías también lo están haciendo. Imagina lo maravilloso que seria en unos meses o años dejar de usar la ventanilla del banco para hacer las operaciones que comúnmente hacemos y este a su vez reemplazarlo por el compañero que siempre traemos en el bolsillo o a un lado del cinto.

Ahora existe un nuevo medio que permitirá que los servicios bancarios lleguen a un mayor numero de personas; hablamos de la Banca Móvil, que consiste en realizar operaciones aprovechando la infraestructura de la telefonía celular.

 

El potencial de cobertura que tiene la telefonía móvil es mas amplio comparado con Internet ya que de los 16 millones de internautas solo 1.6 millones realizan operaciones bancarias. Mientras que existen mas de 70 millones de usuarios de telefonía móvil y se prevé que mas del 50% pueda incorporarse a Banca Móvil.

Para muchas personas podría ser el medio mas accesible ya que en muchos lugares no se cuenta con sucursales bancarias y mucho menos con Internet, prácticamente, desde cualquier lugar se puede accesar a los servicios bancarios desde un móvil.

Por lo tanto, uno de los principales retos que enfrenta la Banca Móvil es incrementar la seguridad en las transacciones electrónicas.

La tecnología GSM tiene mayor seguridad ya que la autenticación se hace por medio de la SIM que brinda mayor protección contra la clonación. Por lo tanto el uso del celular ya no solo será para realizar llamadas o enviar mensajes si no que podría reemplazar el uso de las tarjetas de crédito y débito.

Conforme se haga un hábito ya no será problema utilizar la banca móvil ya que poco a poco se hará más fácil usarla y lo mejor de todo es que será desde cualquier lugar.

16 abril, 2011 Posted by | Datos Reelevantes | , , , | Deja un comentario

Evita las Comisiones Bancarias

EVITA LAS COMISIONES BANCARIAS

Las comisiones bancarias representan un alto costo para los tarjeta habientes tanto de débito como de crédito.

Según datos del Banco de México, el 30% de los ingresos de la banca provienen de las comisiones. Estas comisiones se originan de la siguiente forma:

Tarjetas de Débito:

  1. Comisión por manejo de cuenta.
  2. Por disposición de efectivo (rebasando el límite de 10 retiros gratis al mes, en otros bancos los retiros son menos).
  3. Comisión por anualidad o membresía (algunos bancos cobran anualidad por tener TDD, otros cobran membresía por mantener beneficios)
  4. Por exceder el límite de cheques gratis al mes.
  5. Por disposición de efectivo en cajeros red.
  6. Por disposición de efectivo en otros cajeros.
  7. Por intentar retirar fondos cuando no son suficientes.
  8. Por disponer efectivo en cajeros automáticos dentro de centros comerciales. Ya que estos son diferentes.
  9. Por disposición de efectivo en ventanilla.
  10. Por la consulta de saldo de la cuenta.
  11. Por realizar envío de fondos ya sea TEF o SPEI

 

Para evitar esto, tenemos opciones como la banca por teléfono o por Internet. Así podremos consultar saldos o realizar traspasos entre cuentas propias o de terceros. Si realizas traspasos a otras cuentas pueden generar costo. También es necesario considerar que si depositaste un cheque este se reflejara al día siguiente después del mediodía.

Tarjetas de Crédito:

  1. Comisión Anual. Comisión Inevitable se cobra por el uso del crédito. Algunos bancos ofrecen tarjetas sin comisión anual de por vida, pero estas tarjetas están en peligro de extinción.
  2. Comisión Por Pago Tardío. Esta se genera cuando el cliente no hace el pago mensual dentro de la fecha límite de pago.
  3. Comisión por Aclaración Improcedente. Algunos cargos no reconocidos por el usuario no los reembolsan, se toman el tiempo de investigar pero no de rembolsar, aún así  cobran una comisión por que la aclaración no fue procesada a favor del cliente.
  4. Comisión por tarjetas de crédito adicionales.
  5. Comisión por disposición de efectivo. Esta comisión puede ir desde el 1% y hasta un 10% sobre el monto que se dispone. A esto se le puede sumar una comisión extra por disponer el dinero en cajeros de otros bancos o cajeros RED exclusivos.
  6. Comisión por uso de cajeros automáticos. Estas comisiones pueden ser por disposición de efectivo, consultas de saldo o incluso poner tiempo aire.

 

Para evitar estas comisiones, es mejor domiciliar el pago mínimo a una cuenta eje del mismo banco, así cuando la fecha límite se pase el banco solito hace el cobro del pago mínimo y evitas comisiones. También puede domiciliar el pago de tus servicios de telefonía, cable, electricidad, entre otros.

También debemos tener en cuenta que el crédito fue diseñado para el consumo, de esta forma evita retirar efectivo de los cajeros ya que es un costo realmente alto a la hora del corte.

14 abril, 2011 Posted by | Mis Finanzas, Mi Economía | , , , , , , | 3 comentarios

COMPARACIÓN DE COSTOS Y TASAS DE LAS TARJETAS DE CRÉDITO CLÁSICAS O EQUIVALENTES REPRESENTATIVAS DE CADA ENTIDAD FINANCIERA

 Hace algunos días cuando recíbi el estado de cuenta de mi tarjeta de crédito HSBC venia una hoja con la comparación de costos y tasas de intéres en tarjetas de crédito. Me parecío interesante compartirlo con ustedes así que esta es la información envíada por el Banco de México y la Condusef.

COMPARACIÓN DE COSTOS Y TASAS DE LAS TARJETAS DE CRÉDITO CLÁSICAS O EQUIVALENTES REPRESENTATIVAS DE CADA ENTIDAD FINANCIERA

Datos a Diciembre de 2010

  1. Esta información se incluye para cumplir con el Artículo 4 Bis 2 de la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros y ha sido elaborada por el Banco de México y la Condusef.
  2. El Costo Total Anual (CAT) y la tasa de interés reportada en este cuadro son promedios calculados con base en la información disponible para cada producto y no consideran otros beneficios para los clientes.
  3. El CAT para un cliente particular depende de su perfil de riesgo y puede ser menor o mayor al que aquí se reporta.
  4. Las entidades financieras no están obligadas a otorgar una tarjeta de crédito a un cliente particular en los términos expresados en este cuadro.
  5. Estas tarjetas son de uso general y pueden usarse en cualquier comercio que las acepte.
  6. El cuadro se elaboró con información correspondiente a los clientes que no liquidan habitualmente el saldo total de su deuda, pero que están al corriente de sus pagos.
  7. Los productos representativos son aquellos en los que la entidad financiera otorga la mayor parte de su crédito en este mercado.

 

Institución Producto CAT (%) Tasa efectiva promedio ponderada (%) Anualidad (Pesos) Límite de Crédito (valor de la media en pesos)
Santander Light 31.4 24.4 430 17,821
BBVA Bancomer Azul 34.9 26.8 460 11,500
Inbursa Clásica 41.4 35.1 0 4,300
Scotiabank Tasa Baja 44.2 34.0 395 15,000
Banamex Clásica Inter 44.7 33.6 500 44,000
HSBC Clásica 45.4 34.3 480 13,300
Banorte Clásica 46.6 35.5 430 15,000
BNP Paribas Comercial Mexicana 78.3 57.1 250 6,500
BanCoppel BanCoppel 88.3 65.0 0 4,200

 PRODUCTOS CON MENOS DEL 0.5% PERO MÁS DEL 0.1% DEL NÚMERO DE TARJETAS CLÁSICAS

Banco Walmart Súper TDC 56.3 43.9 200 3,200
American Express Blue 56.4 41.8 459 12,000
SF Soriana Soriana Banamex 56.7 42.4 420 16,800
Ixe Tarjetas Ixe Clásica 64.5 47.2 440 5,000
Globalcard Globalcard 90.5 60.4 684 7,500

 

Los productos están ordenados de forma decreciente respecto al CAT correspondiente.

Para mayor información del mercado de tarjetas consultar los siguientes sitios:

http://www.condusef.gob.mx/index.php/instituciones-financieras/bancos/725-tarjeta-de-credito

http://www.banxico.org.mx/sistema-financiero/publicaciones/reporte-de-tasas-de-interes-efectivas-de-tarjetas-/reporte-tasas-interes-efectiv.html

12 abril, 2011 Posted by | Datos Reelevantes | , , , , , | 105 comentarios

Felicidades al Foro de Deudores Solidario

Es un honor para mí dedicar este post al Foro de Deudores Solidario, felicitar a todas aquellas personas que fundaron este foro para ayudar a los deudores de la banca.

Un año de gran esfuerzo y de compartir todo tipo de anécdotas, desde las mismas cartas llenas de amor por parte de los bancos y los despachos hasta lo que las vecinas llegan a hacer verdad, jaja.

Este sitio fue creado para compartir la amplia experiencia de personas que son Deudores, que desesperadamente toman decisiones equivocadas, vendiendo sus bienes, sus propiedades, empeñando hasta el último anillo de oro que se tenga por pagar a la usurera banca.

 Crisis nerviosa, insomnio, depresión, ira, miedo, ansiedad. Síntomas que vive el deudor día a día, minuto a minuto, segundo a segundo. Pero esto cambio desde que este Foro de Ayuda abrió al público, ayudar a los demás sin recibir nada a cambio es esto lo que se nos ha enseñado y es lo que seguiremos haciendo.

Luchemos juntos para llegar a más personas, que conozcan como defenderse y a exigir sus derechos ante situaciones delicadas. Seamos juntos un mejor país, teniendo toda la información disponible.

Muchas Felicidades al Foro de Deudores Solidario por cumplir un año Online. Con más de 400 miembros y más de 20,000 mensajes publicados, este lugar se ha convertido en la casa de muchas personas y sobre todo en la guía para hacer el pago de sus adeudos de una forma digna.

Felicidades a todos los miembros del staff y moderadores. Que sin su continua colaboración este espacio no habría sido creado y sobre todo a nuestros miembros que pertenecen a este noble lugar, que son quienes le dan vida a nuestro hogar.

FESTEJEMOS JUNTOS ESTE 1er ANIVERSARIO DEL FORO DE DEUDORES SOLIDARIO

9 abril, 2011 Posted by | Datos Reelevantes | | 2 comentarios

Gracias a todos por hacer posible este espacio!

El Diario Financiero de Bankyoung registra más de 2,600 visitas. En 11 meses de estar en línea es un buen número.

 

Gracias a todas aquellas personas que se toman el tiempo de leer en este espacio que fue creado para apoyar a las personas, a orientarlas y tomar una mejor decisión financiera que puede ayudar a cambiar sus vidas.

También este post esta dedicados a mis familiares, amigos y personas que me han ayudado a los largo de este camino.

Un agradecimiento en especial a Foros y Sitios Web que contribuyen con la cultura financiera. Que ayudan a personas a tomar las mejores decisiones cuando tienen problemas con sus finanzas personales y evitar el abuso de instituciones financieras.

Dentro de este blog será agregado un nuevo blog amigo, claro con la autorización de su creadora Mar quien escribe este blog titulado Mi Lucha Contra La Usura. Este blog estará disponible en unos instantes después de haber publicado este post.

De esta forma, se les hace un llamado a todas aquellas personas que necesiten orientación sobre finanzas personales, problemas con el pago de sus créditos o algún otro tipo de problema relacionado con las finanzas personales o la banca.

Este blog es amigo de Blogs, Foros y Sitios Web que contribuyen a la orientación sobre estos temas, así mismo se les invita a todas aquellas personas que quieran exponer sus ideas, comentarios, sus dudas o temas que requieran de orientación envíen un correo a la siguiente dirección electrónica jorge_ram_xp@hotmail.com donde con gusto se podrá investigar y posteriormente postear el tema en este blog.

 Gracias a los Foros de Apoyo al Deudor

Foro Solidario de Deudores

Foro de Paga Lo Justo

Gracias a Blogs de Información sobre Deudas

Mi Lucha Contra La Usura

Soy Deudor, No un Delincuente

Gracias por formar parte de este espacio.

 

Bankyoung

9 abril, 2011 Posted by | Datos Reelevantes | , , , | Deja un comentario