El Diario Financiero de Bankyoung

Un Diario Hecho Para Ti.

Hábitos que destruyen nuestras Finanzas Parte 1

Algunos Hábitos que colapsan nuestras finanzas, veamos como evitar esto en la primera parte del post.

No tener nuestras metas definidas.

 

El no tener nuestras metas definidas en el corto o mediano plazo nos dice que no tenemos planes de ahorro y por lo tanto en ningún momento podemos lograr esos sueños que queremos cumplir.

 

Para esto, debemos revisar nuestra vida y ver que es lo que queremos, la compra de una casa, continuar con los estudios, etc. Debes hacer una lista de lo que quieres lograr, de lo mas importante a lo menos, según sean tus prioridades y claro tu presupuesto.

 

No tener un presupuesto.

 

El no llevar un registro de ingresos/gastos es un error fatal, ya que muchas personas no saben a donde va su dinero. Por lo tanto si no lo vemos no sentimos, pero nos va a sorprender mucho cuando veamos nuestra cuenta bancaria vacía. Eso significa que no hay ahorros y vivimos al día.

 

Para cambiar esta situación, podemos iniciar escribiendo en una libreta de bolsillo en que gastamos, ya sea un helado o un café, poco a poco iremos haciendo conciencia de cuanto es realmente lo que podemos gastar. De esta forma evitaremos gastos hormiga e iniciar la cultura del ahorro.

 

Comprar de manera compulsiva.

 

Si hacemos esto, será casi imposible ajustarnos. Si sufres de gastos innecesarios lo mejor será no traer consigo mismo tarjetas de débito y mucho menos las de crédito, consideremos traer efectivo pero la menor cantidad posible y así evitaremos gastos que no necesitamos y contribuimos a no despilfarrar nuestro dinero y posiblemente te arrepientas al cabo de unas horas.

 

El tener un presupuesto también te ayuda a evitar estas situaciones, ya que si gastas de mas debes recortar gastos en otras categorías y quizás no quieras cambiar tus vacaciones por artículos que no necesitas.

 

Gastar Ingresos Extras

 

Generalmente, cuando recibimos nuestros ingresos extras como bonos, aguinaldos, primas vacacionales o utilidades, en lugar de ahorrarlos preferimos gastarlos. Lo que podemos hacer, es primeramente si tenemos deudas debilitarlas con este pago extra, si no las tenemos podemos integrar este dinero a nuestro fondo de emergencias para que se fortalezca.

29 junio, 2011 Posted by | Mis Finanzas, Mi Economía | , , , , , , | Deja un comentario

¿Cómo quitarnos el miedo a Invertir?

Actualmente hay una escasa cultura financiera y una larga lista de fraudes por parte de instituciones financieras y de crédito.

 

El miedo a invertir no solo está en nuestro país. Un ejemplo claro es Estados Unidos, a pesar de ser la primera Economía mundial y que están más adelantados que nosotros en los temas de inversión, hace un par de años fue quien desato lo que conocimos una de las crisis financieras más grandes del mundo, generando colapsos financieros a nivel mundial, haciendo que cientos de bancos quebraran y que miles de millones de personas perdieran lo que tanto habían protegido: sus ahorros.

 

Hoy en día contamos con una alta capacidad de aprendizaje y contamos con herramientas muy poderosas para informarnos sobre que son las inversiones y cómo podemos proteger nuestro patrimonio, tenemos Internet, revistas, instituciones y libros relacionados con el tema.

 

 

Bueno aquí les dejo entonces, una pequeña guía de cómo podemos retirar esos temores a invertir..

 

Darse cuenta de que uno tiene menos control sobre su dinero del que cree. La mayoría de la gente piensa que tiene controlada su situación financiera, que puede pagar esa larga lista de deudas, que el siguiente mes comprara menos o simplemente hará un pequeño ajuste, por así llamarlo. Esto evita que se den cuenta de sus verdaderos problemas y por lo tanto son difíciles de combatir.

Por lo tanto, un buen comienzo para eliminar el miedo a invertir, es reconocer que uno tiene menos control del que se cree. Esto en ocasiones no es fácil, se debe comenzar realizando un estudio a conciencia de nuestra realidad.

Conocer nuestro patrimonio neto: activos, pasivos, ingresos y egresos. ¿En que nos ayuda a combatir nuestro miedo conociendo la situación patrimonial? Sencillo, conocer lo que se tiene, lo que se debe, lo que se gana y gasta no dara un punto solido de donde partiremos.

Solo conociendo nuestra situación patrimonial actual podremos identificar aquellas inversiones que se ajustan verdaderamente a nuestras necesidades.

Ser capaces de reconocer y articular nuestros sentimientos. ¿Cómo nos sentimos con nosotros mismos? ¿Cómo nos sentimos en el trabajo? ¿Con nuestra familia? ¿Cómo nos sentimos cuando pensamos en dinero y para que lo queremos? Todas estas preguntas son clave, ya que nos permitirán conocer de manera concreta cual es nuestro miedo a invertir, de donde viene y como podremos eliminarlo.

Tener una persona que nos escuche activamente.  Una persona que nos escuche, es alguien que nos conozca, que sea proactivo, que nos ayude a entendernos, que nos ayude a orientar. Alguien que nos ayude a detectar errores que nosotros no vemos, esta persona puede ser un amigo, un familiar, la pareja, un hijo, un ministro, etc.

Reconocer que uno es responsable de su bienestar financiero.  Esto es esencial, toda persona debe comenzar reconociendo que su futuro financiero depende de él, de su trabajo, de sus logros, de sus habilidades y del aprovechamiento de las oportunidades que se presentan, incluso de sus propias decisiones.

Cada activo que poseemos representa una responsabilidad por ejemplo el crédito que se utiliza para la compra de una casa, una computadora, un auto. Etc.

Pero el concepto es mucho más profundo: un activo sentimental como el matrimonio, el nacimiento de un hijo conlleva también responsabilidades de todo tipo (incluyendo las monetarias) que se deben enfrentar.

Aceptar que no existe un modelo simple y único para las inversiones. Mucha gente sigue para invertir, reglas simplistas y sin un mayor análisis de por medio. Esto es un error. El camino a las inversiones, como todo en la vida, tiene su chiste: uno debe comenzar por aceptarlo y considerarlo con la seriedad que merece para así comenzar a conocerlo y aprender de él.

Buscar incrementar el conocimiento financiero y aprender de los propios errores. En muchas ocasiones, la mejor manera de aprender es tratando de tomar las mejores decisiones que se puedan, con la información que se tiene a la mano. Como seguramente se cometerán muchos errores, es importante saber aceptarlos y aprender de ellos. Estos siempre representa un paso adelante y al final del camino, uno de los más importantes.

Enfocar las metas.Todo lo que tenga que ver con gasto, ahorro e inversión son una combinación de tres cosas: los valores, la claridad y desmitificación.

Los valores vienen al principio: nos dicen cómo se quiere vivir, de qué manera alcanzar, la dicha y que queremos hacer con nuestro dinero. La claridad viene después nos permite ver la manera de cómo vamos a lograr nuestras metas. Finalmente, sacudirnos nuestros prejuicios y creencias infundidas que podrían empañarnos el camino hacia el éxito.

Valorar las expectativas.Lo que una persona quiere y espera de su vida cambia con el tiempo. Por ejemplo hace algunos años los mexicanos soñaban con tener una buena casa, salir de vacaciones y comer bien. Ahora el mayor anhelo es tener mucho dinero.

 Recordemos que cuando la vida esta equilibrada y se gana buen dinero, es decir, existe una economía estable, las personas suelen motivarse y gastar el dinero en cosas buenas. Cuando falta ese balance, los problemas son amplificados y es mucho más difícil solucionarlos. Las finanzas personales, al final, son solo un aspecto importante de la vida, el cual debe ser valorado en su misma dimensión.

 Obsesionarse demasiado en ellas, dejando de prestar atención a otras cosas más valiosas, puede ser tan desastroso como no hacer nada.

 

27 junio, 2011 Posted by | Inversiones | , , , , , , , , , | 1 comentario

Sala Young

Sala Young es un nuevo Blog de Bankyoung

Fue creado el día 25 de Junio

Ahora por medio de este sitio se podran compartir archivos de Anime, Películas y más.

Sala Young se incorpora a la familia de blogs de Bankyoung

Su dirección Web es:

http://salayoung.wordpress.com

Próximamente se ira actualizando el nuevo blog, por lo que por el momento esta en construcción.

 

¡Visitanos ya!

25 junio, 2011 Posted by | Datos Reelevantes | , , , , | Deja un comentario

Guía de Fondos de Inversión

Guía de Fondos de Inversión

Nuevamente los saludos por este medio agradeciéndoles su tiempo en leer estas líneas.

Esta vez les traigo una Guía de Fondos de Inversión y a su vez algunas preguntas frecuentes.

Debido a que el contenido de la guía es algo extenso no quise hacer tedioso el tema, por lo tanto se los puse en un enlace externo descargable para que puedan leerlo con calma y cuando lo necesiten lo tengan a la mano.

A continuación les dejo los enlaces, cualquier duda y comentario pueden dejarlo en el post, si se requiere de abrir nuevos temas sobre esto háganmelo saber y con gusto lo investigare y posteriormente lo expondré aquí.

Descarga Aquí la Guía de Fondos de Inversión

http://www.megaupload.com/?d=DI40NQO4

Descarga Aquí las Preguntas Frecuentes

http://www.megaupload.com/?d=PFMUKQUI

Esto fue preparado con la finalidad de cultivar más la cultura financiera.

 

La publicación de este post ha sido programada para su emisión automática en tiempo y hora.

22 junio, 2011 Posted by | Inversiones | , , , , , | 1 comentario

Ganancias o Pérdidas

Esta es la sección de comentarios, donde responderé con un post a los comentarios que tienen dudas sobre temas que se han publicado dentro del blog.

Mi lectora La Diana (Saluditos) me pregunta que es lo que sucede cuando la Bolsa de Valores baja o cuando los fondos de inversión están a la baja.

Primero, la Bolsa de Valores es una inversión de largo plazo, es decir este instrumento debes considerarlo en un periodo mayor a 2 años, pero ¿porqué tanto tiempo? La Bolsa de Valores es un instrumento altamente volátil, tenemos años de grandes caídas pero también tenemos años de grandes alzas. Estas pérdidas pueden ir hasta en un 90%, pero también consideremos que existen alzas de hasta 400%, por lo que la bolsa de valores siempre se considerara la inversión más rentable a mayor plazo.

Segundo, los Fondos de Inversión los manejan principalmente los bancos o entidades financieras con el fin de captar dinero para invertir en el gobierno, en la banca privada o pública, proyectos de manufactura, etc. Esto depende de en que este invirtiendo el fondo de inversión. Recordemos también que los fondos se dividen en Deuda, Cobertura y Renta Variable.

 

Los Fondos de Deuda invierten en papeles gubernamentales, bancarios, privados; una parte en cetes y bonos. Estos fondos son 100% seguros, ya que el capital esta protegido.

Los Fondos de Cobertura son un poco mas riesgosos, ya que su rendimiento se deriva del tipo de cambio de la divisa que se contrate. Aquí en México los Bancos manejan fondos de inversión que hacen referencia al Dólar y al Euro.

Los Fondos de Renta Variable, son aquellos que invierten hasta un 80% en acciones de la Bolsa de Valores y el resto lo invierte en Cetes o Bonos, dependiendo de cómo se comporte la bolsa es lo que ganaras.

Tercero y lo más importante. Cuando las personas invierten en Fondos de Inversión o en la Bolsa de Valores, estas compran títulos o acciones. Cada una de ellas conlleva un precio a la hora de la compra, cuando la bolsa o el fondo caen, este precio colapsa y cuando es lo contrario sube. Ahora bien, la persona asume la perdida o la ganancia “CUANDO VENDE”  

Un breve ejemplo:

El día 1° de Mayo compramos 1,000 títulos en un fondo de inversión, a un precio de $17.334826. Diariamente el precio sube, pero para no hacerlo tedioso el 15 de Mayo el precio se mantiene en $17.374450, pero para 20 de Mayo el fondo cae, cada titulo tiene un precio de $17.289966, días después el 30 de Mayo el Fondo se recupera y tiene un precio por titulo de $17.396695.

Explicación

Cuando compramos los títulos invertimos un total de $17,334.82, con el paso de los 15 días, tu inversión inicial se convierte en $17,374.45, un incremento notable en medio mes.

Pero de repente como el fondo cae 5 días después, ahora tenemos $17,289.97

OJO à  En este punto es donde debemos ponernos  ALERTA por que si aquí vendemos la perdida la asumimos, si no vendemos la perdida es  VISUAL por que aunque veas menos dinero en tu cuenta sigues teniendo los mismos 1,000 títulos.  No importa que tanto baje el fondo mientras no vendas no hay perdida, lo que debemos tener en cuenta es no deshacernos de esos 1,000 títulos o de los títulos que quieras vender.

Si vendes en ese momento por el PÁNICO entonces asumes la perdida, pero si te mantienes, en las inversiones de este tipo curiosamente son contrarias a la gravedad, aquí todo lo que cae tiende a subir y si que sube eh!

Vemos en el ejemplo que a fines del mes el fondo se recupera y nuestros 1,000 títulos ahora se convierten en $17,396.70. Puedes notar que de cuando el fondo cae a cuando se recupera existe un diferencial de más de $100 de ganancia. Esto sucede si en ese momento tu compras más títulos, suponiendo que en lugar de vender por pánico compras otros 1,000 y mantienes los que ya tenias, bueno ahora tu ganancia se toma así:

  1. De los primeros 1,000 que invertiste tu ganancia es Precio Final – Precio Compra = Ganancia  à $17,396.70 – $17,334.82 = + $61.88
  2. De los otros 1,000 que compramos cuando el fondo colapso, pero se recupero tomamos la misma formula, pero tomemos en cuenta que aquí ganamos mas puesto que el fondo tuvo una fuerte alza para recuperar la anterior perdida à $17,396.70 – $17,289.97 = + $106.73
  3. Tu ganancia final solamente se suma, aunque en tu estado de cuenta te lo dice y además te informa cuanto ISR te quita. Ganancia Final +$168.61

Así es como se manejan los valores en el fondo de inversión, si la persona vende cuando el fondo cae asume la perdida, si la persona vende cuando el fondo va a la alza la persona gana, así de sencillo es el asunto. No importan que tanto baje, mientras mantengas los títulos o acciones por arriba de cómo los compraste no existe la perdida.

18 junio, 2011 Posted by | Respuesta a Comentarios | , , , , , | 4 comentarios