El Diario Financiero de Bankyoung

Un Diario Hecho Para Ti.

¿Qué sucede en el mundo?

El mundo está temeroso de una nueva crisis financiera. La alta deuda que maneja Estados Unidos representa una amenaza mundial. Primeramente enviaría a la nación a una nueva recesión, debilitando al dólar frente a otras monedas del mundo.

Después las calificadoras de crédito podrían  reducir la calificacion del país, esto podría provocar salida de capitales con la venta de bonos de la FED y el cambio de dólares por otras monedas mayormente estables debilitando aún más al billete verde..

Por otra parte Europa enfrenta problemas fiscales. La alta concentración de deuda que tienen lor miembros del Euro amenaza la estabilidad monetaria de la región, teniendo rebajas drásticas en la calificación de crédito de cada país. Estos déficits  están provocando desconfianza a los inversionistas y estos a su vez reaccionan,  retiran los capitales teniendo un efecto en el alza en las tasas de interés que paga cada nación para evitar que el dinero salga y con esto haya un aumento inflaciónario. La consecuencia de esto es el encarecimiento del crédito y el alza de precios  en la región como lo vemos en China.

En Asia las cosas no van nada bien. Japón enfrenta su peor crisis desde hace décadas, manteniendo su tasa de interés debido a que tiene un periodo de deflación, caso contrario a Europa. Mientras la deflación este presente en Japón la tasa de interés se mantendrá en cero hasta que el país registre un incremento en el precio de los productos y servicios.

Mientras Japón estimula su crecimiento económico China se sobrecalienta. La alta inflación que se registra en el país pulveriza el costo de los productos y servicios. Con una inflación de 6.4%; la mayor desde hace tres años hace que el banco central chino eleve las tasas de interés. Es decir, China comienza a dejar su política monetaria flexible para iniciar una que sea más restrictiva, de forma que encarece los créditos provocando un retorno monetario a la banca de modo que la inflación sea controlada. El orígen de este suceso se dio debido a que la masa monetaria circulante se ha incrementado un 15% y  sus reservas internacionales se elevan llegando a 3.22 billones de dólares.

Se espera un panorama un tanto gris para la recuperación económica mundial, mientras tanto México se mantiene estable, se espera que en un mediano plazo el banco central eleve las tasas de interés. Mientras tanto la inflación se mantiene controlada y dentro de los pronósticos establecidos.

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27 julio, 2011 Posted by | Datos Reelevantes | , , , , , , , , , , , , , | Deja un comentario

¿Se puede hacer de la Inversión un hábito?

Disciplina y constancia en el ahorro pueden hacer que tu inversión se multiplique.

Es por eso que entre mas jóvenes empecemos a invertir, mejor será nuestra posición financiera y nuestro éxito en el largo plazo.

 

  1. Obtenemos el beneficio del interés compuesto. Ya que nuestro dinero permanece mas tiempo invertido y este se multiplica a un ritmo mas acelerado.
  2. Obtenemos disciplina. Aspecto fundamental para el éxito de cualquier plan financiero y de inversión.
  3. Obtenemos experiencia y conocimientos que nos permiten hacernos más inteligentes. Así nos acostumbraremos más fácilmente a diferentes perfiles de inversión o en el caso de algún fondo para invertir los recursos.

 

Por lo tanto es muy importante comenzar a ahorrar de forma inmediata y comenzar a estudiar los diferentes productos que este a nuestro alcance. Veamos cuanto es nuestro capital para iniciar, pueden ser desde $1,000 ya que hoy en día los fondos de inversión se han vuelto mayormente accesibles y atractivos para los clientes.

 

El primer paso para lograr este objetivo es hacer del ahorro un hábito constante y regular, podríamos comenzar por dejar de consumir algún producto que merma nuestro dinero; un ejemplo podría ser ahorrar el dinero que se gasta en cigarrillos, actualmente su precio esta por debajo de los $40; si hacemos cuentas podríamos ahorrarnos hasta $400 mensuales suponiendo que se consumen 10 cajetillas al mes. Claro esta, que en otras personas el gasto hormiga es cuestión de analizarlo y ver donde podemos convertir el gasto en ahorro.

 

Ya que tengamos el ahorro como una disciplina veamos en que podremos invertir ese dinero que se esta ahorrando. La única forma para tomar esta decisión es mediante un análisis cuidadoso de nuestras necesidades y objetivos de vida.

 

Todos tenemos metas en la vida, que requieren recursos monetarios. De ahí que las finanzas personales no son más que una serie de principios que nos permiten establecer un plan para lograr nuestros objetivos. Algunas personas quisiera ahorrar para dar el pago inicial de una casa o un auto, otras personas ahorraran para tener mayor liquidez en el futuro. Todo depende de para que quieres el dinero y sobre todo establecer tu monto que desees ahorrar y el tiempo en el que lo vas a necesitar.

 

Es por eso, que debemos visualizar nuestro futuro. ¿Qué quiero para mí el día de mañana? Es una pregunta que posiblemente muchos no se han hecho, pero se sincero contigo mismo: ¿te ves en 5 años con tranquilidad financiera o te visualizas estresado y lleno de deudas?

Esto depende de ti, de cómo quieres vivir tu vida en el futuro. La mayoría de las personas creen que todo estará siempre igual, siempre tendrán empleo, nunca se van a enfermar, entre otras cosas. Pero solo basta con un cambio radical en nuestra vida para que nuestros ingresos y patrimonio se pongan en peligro.

15 julio, 2011 Posted by | Inversiones | , , , , , , | Deja un comentario

Ser un Inversionista ya no tiene Límites

En años anteriores para que los usuarios de la banca fueran “Inversionistas” necesitaban cantidades considerables de dinero para ingresar a un Fondo de Inversión o a la Bolsa de Valores.

 

Hoy en día, esto es posible debido a que los montos mínimos para invertir han sido reducidos. Así que, el momento de invertir ha llegado, ya no hay pretexto alguno para no ingresar a un fondo de inversión y comenzar a hacer crecer tu patrimonio.

 

Los montos mínimos para algunos fondos de inversión se han establecido a partir de $1,000. Con esta cantidad ya puedes tener acceso a la gama de fondos que van desde deuda, cobertura y renta variable.

 

Claro esta que, algunas personas tienen más de estas cantidades, por lo que podríamos escalar en diferentes niveles de inversión. De aquí en delante, puedes proponerte un monto o nivel de inversión que consideres, es decir, establece montos de inversión y metas concretas, que sean reales y puedas cumplir dentro del corto y mediano plazo. Como ejemplo, clasifiquemos 5 niveles de inversión y veamos como hacer que nuestro dinero produzca más.

 

Nivel 1 

$1 – $5,000

 

Establece una meta de corto plazo real, con esto quiero decir que fijes un monto que puedas ahorrar y cumplir, no vamos a tener 1 millón de pesos en 3 meses. Por lo tanto, establece tus metas fijas y reales. En este nivel puedes optar por ahorrar en un rango de $1 a $5,000. Este dinero podemos depositarlo en una cuenta diferente, de la cual podamos tener acceso vía Internet o de una forma donde podamos administrar nuestros recursos. Revisar saldos y estados de cuenta, poco a poco veremos como el tesorito se va incrementando.

 

Nivel 2

$5,001 – $12,000

 

¡Felicidades! Acabas de avanzar de nivel pero, ¿Por qué debería de darnos gusto? Si estableces un nivel o meta, será más divertido y fácil hacer las cosas, estarás compitiendo contigo mismo hacia donde quieres avanzar.

En este nivel, ya tienes cierto nivel de capital, por lo que ya seria buena idea, empezar a conocer los diversos fondos de inversión que nos ofrecen los bancos (dependiendo de donde este tu cuenta). Como ya sabemos que los montos son muy accesibles es momento de comprar títulos e invertir una parte de nuestro capital. Claro que, dependiendo del monto que tengamos ahorrado una parte deberá ser para mantener nuestra liquidez en caso de un imprevisto inesperado, pero la idea principal es no tocar este dinero.

Ahora diversifiquemos nuestros ahorros, esto puede depende de cada persona, es decir puedes invertir el 70% de tus ahorros y mantener el 30% restante liquido (en efectivo en la cuenta), de esta forma tendrás un poco de liquidez.  Puedes ajustar los montos siempre y cuando no toques ese dinero para cumplir gustos innecesarios.

 

Los niveles de inversión dependen de cada persona y sobre todo de ti mismo, puedes determinar los niveles de inversión de acuerdo a tus necesidades. Por ejemplo:

 

             I.      Nivel 1 de $500 a $2,000

          II.      Nivel 2 de $2,001 a $5,000

       III.      Nivel 3 de $5,001 a $8,000

        IV.      Nivel 4 de $8,001 a $15,000

 

Esto solo es un ejemplo, los niveles dependerán de ti, y dime ¿en que nivel estás?

12 julio, 2011 Posted by | Inversiones | , , , , | Deja un comentario

Pequeños Préstamistas

Probablemente en muchas ocasiones cuando volvemos a casa después del trabajo o cuando estamos paseando por el centro de la ciudad nos hemos encontrado anuncios donde nos prestan cierta cantidad de dinero a cambio de abonos pequeños. Otras veces nos piden que empeñemos nuestros artículos de valor o solamente una referencia para que se nos autorice un pequeño préstamo.

 

Vivimos en una sociedad consumidora y capitalista, donde todo gira en torno al dinero y sobre todo al crédito. Es entonces cuando el crédito en lugar de ser nuestro mejor aliado financiero se convierte en nuestra pesadilla.

 

A diferencia de los bancos, los prestamistas pequeños te otorgan un crédito para que tengas liquidez inmediata de efectivo pero a costa de tener un alto costo. La tasa promedio de una tarjeta de crédito oscila entre 3% y 3.5%, mientras que la que cobran los prestamistas puede ir desde un 6% como mínimo y hasta un 20% como máximo mensual. Si, has leído bien, estamos hablando de términos mensuales, mismos que se convierte en 240% anual tomando como referencia la tasa máxima. Esto se debe, a que estas pequeñas instituciones no están reguladas por la CNBV y mucho menos por la SHCP.

 

Es por eso, que pedir dinero prestado se volverá un problema a la hora de pagar, ya que el flujo del efectivo mensual colapsaría. Suponiendo que pides prestados 10 mil pesos a una tasa de 8% mensual y si pagamos $1,000 mensuales tardarías 21 meses en pagar. Pagando entonces al final del plazo $10,915 de intereses y los $10,000 del capital, sumando un total de $21,915.

 

Pago

Capital

Tasa

Interés

Balance

Pago

Balance

1

 $  10,000.00

8.00%

 $       800.00

 $      10,800.00

 $     1,000.00

 $    9,800.00

2

 $    9,800.00

8.00%

 $       784.00

 $      10,584.00

 $     1,000.00

 $    9,584.00

3

 $    9,584.00

8.00%

 $       766.72

 $      10,350.72

 $     1,000.00

 $    9,350.72

4

 $    9,350.72

8.00%

 $       748.06

 $      10,098.78

 $     1,000.00

 $    9,098.78

5

 $    9,098.78

8.00%

 $       727.90

 $        9,826.68

 $     1,000.00

 $    8,826.68

6

 $    8,826.68

8.00%

 $       706.13

 $        9,532.81

 $     1,000.00

 $    8,532.81

7

 $    8,532.81

8.00%

 $       682.63

 $        9,215.44

 $     1,000.00

 $    8,215.44

8

 $    8,215.44

8.00%

 $       657.24

 $        8,872.67

 $     1,000.00

 $    7,872.67

9

 $    7,872.67

8.00%

 $       629.81

 $        8,502.49

 $     1,000.00

 $    7,502.49

10

 $    7,502.49

8.00%

 $       600.20

 $        8,102.69

 $     1,000.00

 $    7,102.69

11

 $    7,102.69

8.00%

 $       568.22

 $        7,670.90

 $     1,000.00

 $    6,670.90

12

 $    6,670.90

8.00%

 $       533.67

 $        7,204.57

 $     1,000.00

 $    6,204.57

13

 $    6,204.57

8.00%

 $       496.37

 $        6,700.94

 $     1,000.00

 $    5,700.94

14

 $    5,700.94

8.00%

 $       456.08

 $        6,157.02

 $     1,000.00

 $    5,157.02

15

 $    5,157.02

8.00%

 $       412.56

 $        5,569.58

 $     1,000.00

 $    4,569.58

16

 $    4,569.58

8.00%

 $       365.57

 $        4,935.14

 $     1,000.00

 $    3,935.14

17

 $    3,935.14

8.00%

 $       314.81

 $        4,249.95

 $     1,000.00

 $    3,249.95

18

 $    3,249.95

8.00%

 $       260.00

 $        3,509.95

 $     1,000.00

 $    2,509.95

19

 $    2,509.95

8.00%

 $       200.80

 $        2,710.75

 $     1,000.00

 $    1,710.75

20

 $    1,710.75

8.00%

 $       136.86

 $        1,847.61

 $     1,000.00

 $      847.61

21

 $      847.61

8.00%

 $        67.81

 $           915.42

 $        915.42

-$          0.00

Pagos  

Total Tasa

 Interés Final

 

 Pagos Totales

 
21  

168.00%

 $  10,915.42    $   20,915.42  

 

Para evitar este tipo de financiamientos que como vemos son costosos, debemos de comenzar a disciplinarnos y fomentar la cultura del ahorro en nuestras vidas. Esto no solo será molesto las primeras veces si no que será muy difícil si no estamos acostumbrados, por lo que podemos iniciar ahorrando $100 a la semana o cualquier cantidad que sea flexible pero ser disciplinados y constantes. Conforme pasa el tiempo podremos ir aumentando el monto del ahorro y con esto, reducir el riesgo de estar desprotegidos ante un evento imprevisto y evitar así pedir prestamos con altos intereses.

8 julio, 2011 Posted by | Cuidando El Patrimonio | , , , , , | Deja un comentario

Diseña un Plan contra el Desempleo

Diseñar un plan contra el desempleo, nos ayudara a sobrevivir económicamente por un periodo de tiempo en lo que se busca un nuevo empleo y reiniciamos nuestra vida laboral y con esto nuestros ingresos regresan. Este plan tambien se debe tomar en cuenta si se quiere independizar económicamente o en abrir un negocio.

 

Por lo tanto debemos tomar en cuenta lo siguiente:

 

  1. Tomar Conciencia

 

Desde que iniciamos la vida laboral debemos de comenzar con la creación de un fondo para emergencias, este puede ser de un 10% hasta un 25% de lo que ganamos, ya sea descontándolo de forma quincenal o mensual desde nuestra nómina o cuenta de cheques y destinarlos a la inversión. Cuando las personas son nuevos en el mercado laboral no tienen deudas por lo que se recomienda ahorrar lo más posible y evitar la deuda innecesaria. Con esto contribuimos a incrementar el capital. El problema será en que tan gastalón seas pero si llevamos un buen presupuesto no habrá complicaciones, solo es cuestión de disciplina.

 

  1. Control de Deudas

 

Generalmente las personas viven endeudadas, ya sea con tarjetas de crédito, préstamos personales, entre otros.

Cuando las deudas sobrepasan la capacidad de pago o un despido esto se vuelve una tragedia financiera.

Tener disciplina financiera es cosa seria, no se puede gastar todo lo que ganamos en especial en el mercado laboral tan competido en el que vivimos.

Lo primero será, debilitar las deudas y liquidarlas en su totalidad para así vivir sin ellas y no estar atados a un compromisos económico de por vida.

 

  1. Ser un consumidor responsable

 

Tener un presupuesto nos ayuda a prevenir fugas de dinero y evitaremos los gastos innecesarios.

Aprender a comprar y contratar servicios es algo que debemos aprender, así como aprender a diferenciar entre lo que queremos y lo que realmente necesitamos. Esto nos ayudara entonces a controlar nuestros gastos, de ser posible también nos ayudara a incrementar los ahorros.

 

  1. Tener previsión

 

Los gastos imprevistos se presentan en cualquier momento como si fuera una auditoria. Estos gastos merman y dañan considerablemente el patrimonio. Cuando esto sucede, nuestra situación económica colapsa de forma instantánea arrasando todo a su paso, posteriormente derrumba y trunca todos nuestros planes futuros, ya sea en el corto y mediano plazo.

Para evitar esta situación podemos realizar lo siguiente:

 

  1. Aprovechar los instrumentos financieros diseñados para enfrentar estos sucesos, por ejemplo los seguros. Una póliza de seguro ofrece protección tanto a personas como a bienes, incluso incluyen planes de inversión para cubrir eventualidades.
  2. Crear segundo fondo de emergencias. Este segundo fondo puede ser utilizado para gastos médicos o algún otro tipo de improviso. Este debe contar con un mínimo de 3 meses de sueldo y sin un máximo. Muchas personas prefieren tenerlo con 6 o hasta 12 meses de sueldo para cualquier imprevisto medico que pueda presentarse.

 

  1. Tener Pagos Asegurados

 

Al momento de contratar un crédito, ya sea de hipoteca o automotriz, este debe contar con seguro de desempleo. De esta forma los pagos quedarían cubiertos por algún tiempo en lo que buscamos una nueva fuente de ingresos.

Es importante tener la tranquilidad financiera en la que nuestros ingresos vuelvan a activarse.

5 julio, 2011 Posted by | Mis Finanzas, Mi Economía | , , , , | Deja un comentario

Hábitos que destruyen nuestras Finanzas Parte 2

Ahora les traigo la segunda parte del post anterior, como evitar que los malos hábitos destruyan nuestras finanzas personales.

 

No tener un fondo para emergencias

 

Hoy en día las personas viven al día, tienen mucha deuda y nada de ahorros, por si fuera poco no saben sobre como ahorrar o invertir su dinero. Jamás pensamos en lo vulnerable que se vuelve nuestro patrimonio por lo que una eventualidad no prevista puede poner en peligro todo lo que se ha construido.

El fondo de emergencias, como lo hemos visto en otros post, debe de tener como mínimo 3 meses de sueldo y sin un máximo, claro esta que entre más tengamos mas protegidos estaremos frente a eventos imprevistos. También es bueno contar con algún tipo de seguro que cubra gastos médicos o proteja nuestros bienes como nuestro auto o casa. Esto contribuye a que no ponga en peligro nuestro patrimonio en casa de que nuestros ingresos se suspendan de forma temporal.

 

No conocer los instrumentos de inversión

 

Muchas personas tienen su dinero ahorrado en cuentas tradicionales de ahorro o cheques, las cuales pagan menos del 1% de interés anual.

No solo nuestro dinero pierde poder adquisitivo con el paso del tiempo si no que también puede ser consumido por las altas comisiones de estas cuentas.

En estos casos, lo mejor será informarse sobre que instrumentos financieros nos convienen más para que nuestro dinero no pierda su valor frente a la inflación.

Los fondos de inversión son más rentables. Estos se dividen en varias categorías, pero los más conocidos son los fondos de deuda, cobertura o renta variable.

 

Fondos de Deuda: Estos fondos invierten principalmente en documentos gubernamentales, las tasas de interés que pagan pueden ir desde 1% hasta 12% o más anual. Claro esta en que todo depende de las condiciones económicas globales ya que algunas malas noticias pueden afectar los rendimientos y dejarlos en negativo. La buena noticia es que los rendimientos negativos son temporales y tienden a recuperarse.

 

Fondos de Cobertura: Estos fondos invierten principalmente en monedas extranjeras, dependiendo de la apreciación o depreciación que sufran son los rendimientos que se obtienen y puede ser desde un 2% hasta un 30%.

 

Fondos de Renta Variable: Estos fondos invierten principalmente en acciones de empresas o bancos, pero este tipo de fondo es uno de los más agresivos en los mercados ya que sus rendimientos dependen de cómo se desplacen las acciones de las empresas. Los rendimientos anuales pueden ir desde un 10% (mínimo) hasta un 70% anual. Se han dado casos en los que los rendimientos son negativos de hasta un -80%, pero con el paso del tiempo la recuperación es exitosa ya que hay acciones que registran alzas de hasta 140%. Estos rendimientos dependen mucho de las bolsas de valores a nivel mundial y de cómo se encuentre el mundo ante sucesos naturales, sociales, políticos y económicos.

 

No planificar la sucesión de Bienes

 

El no tener testamento es un error muy grande y quizás el dolor de cabeza de muchos, ya que esto contribuye a pleitos legales por parte de los familiares, lo cual puede implicar que nuestros seres mas queridos se vean despojados y no disfruten de lo que tanto esfuerzo nos costo darles.

 

Hacer un testamento es relativamente más barato. Además de eso no olvidemos de revisar los beneficiarios de nuestras pólizas de seguro y de nuestras cuentas de inversión.

2 julio, 2011 Posted by | Mis Finanzas, Mi Economía | , , , , | Deja un comentario