El Diario Financiero de Bankyoung

Un Diario Hecho Para Ti.

Papá, Mamá: Tenemos Que Hablar Parte 2

El Futuro de Mis Padres, Una Preocupación para los hijos

 

En el tema anterior vimos lo incomodo que puede llegar a ser el hablar de dinero con nuestros padres. Esto me dio una idea de cómo dar solución a tan importante tema.

 

Recordemos entonces, que el blog esta diseñado para fomentar la cultura financiera, no solo en México si no en todo el mundo, ya que este blog recibe visitas de muchos países.

 

Sabemos que, de nuestros ingresos tenemos que ahorrar un 10% mínimo para nuestros ahorros. De ahí el 90% restante es para nuestros gastos en general. Bien entonces desde ahí podremos partir al siguiente punto.

 

El futuro de nuestros padres dependerá de ellos, pero también nosotros podremos contribuir con un granito de arena. ¿Cómo?  Fácil.

 

Primeramente planear una reunión familiar, quizás entre hijos y nietos. De ahí podemos incluir dentro de nuestro presupuesto personal, destinar un porcentaje del ingreso a una cuenta global exclusivamente para el retiro de nuestros padres.

 

Posiblemente será un poco difícil, pero manteniendo una cuenta mancomunada y que se supervise periódicamente por los integrantes.

 

Podríamos destinar entre un 1% a un 3% del ingreso a este fondo no importa que sean $50 pesos, lo importante es la aportación. Los montos pequeños y de forma grupal generan montos de ahorros grandes.

 

Una vez fortalecido este pasó, podrán dialogar el tema sobre empezar a invertir este capital, ya sea en fondos de inversión de largo plazo o incluso una parte en la misma bolsa de valores.

 

El fondo puede operar así:

  1. Mantener la cuenta mancomunada para evitar el mal uso de los recursos. Este producto será una cuenta de dinero a la vista. Pueden tener reuniones quincenales o mensuales para ver el progreso de la misma.
  2. Invertir en fondos de inversión de mediano y largo plazo. Así la inflación no afectara el poder adquisitivo de estos recursos.
  3. Pueden ir incrementando la aportación cada año, así no pondrán en riesgo su propia estabilidad financiera.

 

Probablemente con esta idea se sentirán un poco más tranquilos, en el futuro podrán cubrir algún imprevisto con estos recursos o simplemente utilizarlo para completar la pensión de nuestros padres.

 

Veamos el futuro de forma positiva, imagínense que sus hijos hagan lo mismo por ustedes. Si damos el ejemplo sabremos que tenemos la garantía de haber educado a nuestros hijos de forma responsable y consiente.

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22 noviembre, 2011 Posted by | Datos Reelevantes | , , , | Deja un comentario

Papá, Mamá: Tenemos Que Hablar

Una de las preocupaciones de muchos de nosotros es ¿qué pasara con nuestros padres cuando lleguen a la 3era edad?

 

Este es un tema delicado de preocupación, donde al tratar de hablar sobre dinero con los padres se vuelve un problema, yo personalmente trate de hablar de ello y ¡se molestaron! Aquí lo que ellos no saben es que a nosotros nos preocupa su futuro.

 

La edad adulta se vuelve complicada, no hay muchos empleos, la competencia cada vez se vuelve mas agresiva, son más los requisitos que piden para la contratación del personal y más exigentes se están haciendo las compañías.

 

En un artículo publicado por Adina Chelminsky de la Revista Dinero Inteligente, habla de cómo hacer para tocar el tema con nuestros padres y hacerles saber sobre nuestra preocupación sobre su futuro.

 

Adina: “Creo que la edad  adulta no llega con las responsabilidades de la vida cotidiana o con las primeras canas, ni siquiera cuando uno ve crecer a sus hijos, si no conforme uno empieza a ver viejos a sus padres”.

 

Bank: Este tema hará temblar al más valiente, el tener una conversación con sus padres sobre su futuro financiero creara una conversación hostil ya que ellos sentirán que serán una carga para ti.

 

Adina: “Así como nos preocupamos por vigilar su salud física, es importante vigilar su salud financiera. ¿Planearon ahorro suficiente? ¿Tienen bien estructuradas sus inversiones? ¿Tienen seguro? ¿Testamento?”

 

Bank: La salud financiera es tan importante como la salud física, es importante saber cuanto ahorraron para sus años dorados, también la importancia que existe de tener un seguro medico que pueda cubrir imprevistos. Muchas personas no lo tienen, el problema de estos es que si lo contratas después de los 50 años estos se vuelven mucho más costosos y no cubren enfermedades ya existentes. El costo puede elevarse hasta un 100% que si lo hayas contratado desde joven ya teniendo historial con la aseguradora. Lo peor de un seguro, es que solo cubren hasta los 66 años, de ahí en delante los gastos ya serán por tu cuenta.

 

Otro problema a tomar en cuenta es si nuestros padres cuentan con pensión o si contaran con ella, ya que al avanzar los años ellos dependerán de nosotros y de nuestros hermanos. No es que sean una carga, nosotros como hijos daríamos todo por ellos, pero también debemos tener en cuenta de que en esos momentos también nosotros tendremos nuestros compromisos financieros.

 

Adina: “Tener padres en una situación financiera riesgosa o inestables puede tener consecuencias graves tanto para su bienestar emocional (y el tuyo) como para las finanzas del resto de la familia, ya que en caso de existir algún problema, como ahorros insuficientes o falta de seguros médicos, lo mas probable- es que los hijos tengan que resolverlos y como en todos los casos siempre es mejor conocer y tratar contratiempos antes de que ocurran”.

 

Bank: Adina nos advierte de un problema que podría estar a la vuelta de la esquina. La principal preocupación para los hijos es la salud de sus padres, pero también debemos tener en cuenta que estos problemas desembolsan cantidades de dinero exorbitantes.

 

Adina: “De igual manera si su situación financiera es sana también es muy importante tener las cosas en claro, ya que conforme los padres envejecen los problemas entre los hijos, por cuestiones de herencia tienden a exacerbarse, aun en las mejores familias- en las que se jura y perjura que no pasara”

 

Bank: Tener un testamento al día evitara pleitos familiares. La Herencia se vuelve un enfrentamiento militar entre los miembros de la familia. Lo más recomendable es tener un testamento al día y estarlo ajustando mínimo cada 2 años.

 

Adina: “Tener una platica de dinero con tus padres es mas incomodo que hablar de sexo con tus hijos. Este cambio de roles es difícil”.

 

Bank: En este comentario, Adina tiene mucha razón. El dinero es un medo por el cual obtenemos bienes y servicios, por lo que hablar de el se vuelve un lío, lo es aun mas cuando tus padres pasan de ser monetariamente activos a pasivos.

 

Este cambio tiende a tener la reversa monetaria y de poder financiero. Este cambio de poder puede provocar momentos de peleas y días o visitas hostiles con nuestros padres.

 

Adina: “Es indispensable elegir el momento adecuado, nada mas inoportuno que sacar el tema de una ruidosa comida familiar. No puede ser un tema sorpresivo. Plantea a tus padres, de antemano y en términos generales, la preocupación que existe y programa una cita para hablar con ellos. Una vez roto el hielo lo demás será mas fácil”.

 

Bank: Como lo he mencionado antes, trate de hablar sobre el tema con mi madre y se molesto, pero no quiere decir que me rendiré. Por otra parte, pienso que ellos en ese momento se sentirán incapaces o como una carga de hacer lo que quieren en el futuro. Esto debemos de dejarlo en claro, nuestra preocupación es que ellos tengan toda la comodidad para cuando quieran tener su jubilación y de estar forma ya no tengan ellos preocupación alguna.

17 noviembre, 2011 Posted by | Datos Reelevantes | , , , | Deja un comentario

Ya No Ahorres, Mejor Invierte Parte 6 Final

Has logrado la experiencia y el manejo de tus finanzas personales, por consiguiente es momento de tomar las riendas finales.

 

Alimenta tu Inversión

 

Sabemos que el ahorro es la base de todo, por lo cual también es el alimento de nuestra inversión. Recordemos entonces, que según tu objetivo será el plazo y monto que deberás reunir. Por lo tanto, alimentar tu inversión no solo incrementa la cantidad de tu capital, si no que también incrementas los intereses que se te pagaran. De esta forma, tus objetivos podrían cumplirse en un plazo menor o de otra forma incrementar la cantidad destinada.

 

La Inversión debe ser vigilada constantemente, necesita de tu atención y cuidados, ya que si no lo haces prudentemente esta se puede perder. La Inversión es como una planta, debe de regarse con agua (ahorros) y exponerla un poco a la luz solar (el riesgo), así con el paso del tiempo nuestra planta se convertirá en un gran árbol (nuestro capital) y finalmente nos otorgara esos frescos frutos (rendimientos).

 

Si no sabes como hacerlo, acércate a un asesor financiero, quien de acuerdo a tu perfil de riesgo, te ayudara a conocer que tan dispuesto estas a arriesgar tú capital y por consiguiente los intereses que recibirías al arriesgar. Adquirir experiencia en el mundo de las inversiones tomara su tiempo, ya los rendimientos dependen del comportamiento del Mercado. Cultiva tus conocimientos leyendo artículos, si no entiendes nada, busca conceptos y palabras clave que te ayuden a entender como funcionan las cosas. Nunca es bueno quedarse con las dudas, estas son malas y exponen un mayor riesgo.

 

Logra tus Metas y Prioridades

 

Finalmente has logrado mantener una inversión estable, por consiguiente tus metas y prioridades se cumplirán de forma eficiente, sin necesidad de comprometer en el corto plazo tu flujo de efectivo o peor aun tu patrimonio.

 

Lograr nuestros objetivos nos dará cierta confianza en nosotros mismos, por lo que los temas anteriores en lugar de ser un reto, se vuelven simples pasos a seguir y finalmente obtendremos lo que siempre queremos.

12 noviembre, 2011 Posted by | Cuidando El Patrimonio, Inversiones, Mis Finanzas, Mi Economía | , , , | Deja un comentario

Ya no Ahorres, Mejor Invierte Parte 5

Una vez que mantienes tu ahorro constante estarás listo para avanzar al siguiente escalón. Aprendimos entonces, que el ahorro es el alimento de nuestra inversión, por lo que invertir se vuelve realidad.

 

Comienza a Invertir

 

Invertir se refiere a depositar recursos en ciertos instrumentos que otorguen beneficios, donde los beneficios se convierten en intereses pagados.

 

Invertir no solo es guardar nuestro dinero en una cuenta tradicional de cheques o en un pagare bancario. Estos instrumentos pagan intereses anuales a partir de 0.25% y hasta un 2.8% anual.

 

Si queremos que nuestra inversión crezca debemos conocer la forma de cómo hacerlo. Invertir nuestro dinero en CETES es una buena opción, ya que la tasa de interés esta entre 4% y 4.6% un poco por encima de la inflación. La ventaja de esta inversión es que esta garantizada por los Certificados del Tesoro, por lo que la inversión se vuelve segura.

 

Otra forma de hacer crecer nuestro patrimonio es invirtiendo nuestro dinero en valores, es decir comprando en fondos de inversión e incrementando las ganancias. Cuanto mayor sea el plazo de inversión mayor será la ganancia, cuanto menor sea el plazo la acción en rendimientos será la contraria. Algunos fondos pagan a partir del 3% y hasta un 70% de rendimientos anuales; cabe mencionar que el rendimiento más alto se debe a que parte de sus activos son invertidos en la bolsa de valores, por lo que su permanencia debe ser mayor a 12 meses.

 

Si ya aprendiste los cuatro puntos anteriores y ahora comienzas a invertir, es señal de que estas alcanzando cierta experiencia en el manejo y control de tu dinero, por consiguiente estas listo para el siguiente paso.

7 noviembre, 2011 Posted by | Cuidando El Patrimonio, Inversiones, Mis Finanzas, Mi Economía | , , | Deja un comentario

Ya No Ahorres, Mejor Invierte Parte 4

En el tema anterior vimos la forma en la que podemos planear nuestros compromisos, estableciendo plazos y montos fijos para poder lograrlos. Cuando cumples tus objetivos te darás cuenta de que ahorrar se vuelve cada vez más fácil y el camino a la inversión esta mucho mas cerca.

 

El Ahorro debe ser constante, ya que es el alimento de la inversión.

 

Ahorrar sin un objetivo no tiene sentido, ya que en cualquier momento podemos hacer uso del dinero y mal gastarlo, de forma que después de habernos dado un gusto temporal terminemos con remordimientos.

 

Como se ha mencionado anteriormente, el ahorro mínimo debe ser el 10% del ingreso mensual, ajustarlo ya dependerá de ti, siempre y cuando no afectes tu flujo de efectivo.

 

Ahorrar constantemente ayudara a que tus objetivos sean mas fáciles de cumplir de modo que, si tu objetivo o meta es de largo plazo, este se convierte en el alimento de tu inversión, por lo cual si estamos invirtiendo nuestro dinero a largo plazo, lo mas recomendable es invertir en un fondo diversificado. Estos fondos otorgan un rendimiento mayor a la inflación que oscila entre el 4.5% y un 9%. Entre mas lejos este tu objetivo mayor riesgo deberás asumir, ya que entre mas tiempo tengas mantengas tu dinero trabajando, mayor será el rendimiento que obtengas.

 

Recuerda evaluar tu situación periódicamente, con ayuda de una radiografía financiera (revisa el primer post) conocerás a donde esta destinado tu ingreso y en caso de necesitar ajustes, estos podrás aplicarlos gradualmente. De este modo, también conocerás que tanto podrás invertir y que tanto dejaras disponible para mantener liquidez. El ahorro es el alimento de tu inversión, claro esta que, entre más aportes más rápidamente incrementaras tu inversión y por consiguiente más rápidamente lograras tus objetivos.

3 noviembre, 2011 Posted by | Cuidando El Patrimonio, Inversiones, Mis Finanzas, Mi Economía | , , | Deja un comentario