El Diario Financiero de Bankyoung

Un Diario Hecho Para Ti.

Ya No Ahorres, Mejor Invierte Parte 6 Final

Has logrado la experiencia y el manejo de tus finanzas personales, por consiguiente es momento de tomar las riendas finales.

 

Alimenta tu Inversión

 

Sabemos que el ahorro es la base de todo, por lo cual también es el alimento de nuestra inversión. Recordemos entonces, que según tu objetivo será el plazo y monto que deberás reunir. Por lo tanto, alimentar tu inversión no solo incrementa la cantidad de tu capital, si no que también incrementas los intereses que se te pagaran. De esta forma, tus objetivos podrían cumplirse en un plazo menor o de otra forma incrementar la cantidad destinada.

 

La Inversión debe ser vigilada constantemente, necesita de tu atención y cuidados, ya que si no lo haces prudentemente esta se puede perder. La Inversión es como una planta, debe de regarse con agua (ahorros) y exponerla un poco a la luz solar (el riesgo), así con el paso del tiempo nuestra planta se convertirá en un gran árbol (nuestro capital) y finalmente nos otorgara esos frescos frutos (rendimientos).

 

Si no sabes como hacerlo, acércate a un asesor financiero, quien de acuerdo a tu perfil de riesgo, te ayudara a conocer que tan dispuesto estas a arriesgar tú capital y por consiguiente los intereses que recibirías al arriesgar. Adquirir experiencia en el mundo de las inversiones tomara su tiempo, ya los rendimientos dependen del comportamiento del Mercado. Cultiva tus conocimientos leyendo artículos, si no entiendes nada, busca conceptos y palabras clave que te ayuden a entender como funcionan las cosas. Nunca es bueno quedarse con las dudas, estas son malas y exponen un mayor riesgo.

 

Logra tus Metas y Prioridades

 

Finalmente has logrado mantener una inversión estable, por consiguiente tus metas y prioridades se cumplirán de forma eficiente, sin necesidad de comprometer en el corto plazo tu flujo de efectivo o peor aun tu patrimonio.

 

Lograr nuestros objetivos nos dará cierta confianza en nosotros mismos, por lo que los temas anteriores en lugar de ser un reto, se vuelven simples pasos a seguir y finalmente obtendremos lo que siempre queremos.

12 noviembre, 2011 Posted by | Cuidando El Patrimonio, Inversiones, Mis Finanzas, Mi Economía | , , , | Deja un comentario

Ya no Ahorres, Mejor Invierte Parte 5

Una vez que mantienes tu ahorro constante estarás listo para avanzar al siguiente escalón. Aprendimos entonces, que el ahorro es el alimento de nuestra inversión, por lo que invertir se vuelve realidad.

 

Comienza a Invertir

 

Invertir se refiere a depositar recursos en ciertos instrumentos que otorguen beneficios, donde los beneficios se convierten en intereses pagados.

 

Invertir no solo es guardar nuestro dinero en una cuenta tradicional de cheques o en un pagare bancario. Estos instrumentos pagan intereses anuales a partir de 0.25% y hasta un 2.8% anual.

 

Si queremos que nuestra inversión crezca debemos conocer la forma de cómo hacerlo. Invertir nuestro dinero en CETES es una buena opción, ya que la tasa de interés esta entre 4% y 4.6% un poco por encima de la inflación. La ventaja de esta inversión es que esta garantizada por los Certificados del Tesoro, por lo que la inversión se vuelve segura.

 

Otra forma de hacer crecer nuestro patrimonio es invirtiendo nuestro dinero en valores, es decir comprando en fondos de inversión e incrementando las ganancias. Cuanto mayor sea el plazo de inversión mayor será la ganancia, cuanto menor sea el plazo la acción en rendimientos será la contraria. Algunos fondos pagan a partir del 3% y hasta un 70% de rendimientos anuales; cabe mencionar que el rendimiento más alto se debe a que parte de sus activos son invertidos en la bolsa de valores, por lo que su permanencia debe ser mayor a 12 meses.

 

Si ya aprendiste los cuatro puntos anteriores y ahora comienzas a invertir, es señal de que estas alcanzando cierta experiencia en el manejo y control de tu dinero, por consiguiente estas listo para el siguiente paso.

7 noviembre, 2011 Posted by | Cuidando El Patrimonio, Inversiones, Mis Finanzas, Mi Economía | , , | Deja un comentario

Ya No Ahorres, Mejor Invierte Parte 4

En el tema anterior vimos la forma en la que podemos planear nuestros compromisos, estableciendo plazos y montos fijos para poder lograrlos. Cuando cumples tus objetivos te darás cuenta de que ahorrar se vuelve cada vez más fácil y el camino a la inversión esta mucho mas cerca.

 

El Ahorro debe ser constante, ya que es el alimento de la inversión.

 

Ahorrar sin un objetivo no tiene sentido, ya que en cualquier momento podemos hacer uso del dinero y mal gastarlo, de forma que después de habernos dado un gusto temporal terminemos con remordimientos.

 

Como se ha mencionado anteriormente, el ahorro mínimo debe ser el 10% del ingreso mensual, ajustarlo ya dependerá de ti, siempre y cuando no afectes tu flujo de efectivo.

 

Ahorrar constantemente ayudara a que tus objetivos sean mas fáciles de cumplir de modo que, si tu objetivo o meta es de largo plazo, este se convierte en el alimento de tu inversión, por lo cual si estamos invirtiendo nuestro dinero a largo plazo, lo mas recomendable es invertir en un fondo diversificado. Estos fondos otorgan un rendimiento mayor a la inflación que oscila entre el 4.5% y un 9%. Entre mas lejos este tu objetivo mayor riesgo deberás asumir, ya que entre mas tiempo tengas mantengas tu dinero trabajando, mayor será el rendimiento que obtengas.

 

Recuerda evaluar tu situación periódicamente, con ayuda de una radiografía financiera (revisa el primer post) conocerás a donde esta destinado tu ingreso y en caso de necesitar ajustes, estos podrás aplicarlos gradualmente. De este modo, también conocerás que tanto podrás invertir y que tanto dejaras disponible para mantener liquidez. El ahorro es el alimento de tu inversión, claro esta que, entre más aportes más rápidamente incrementaras tu inversión y por consiguiente más rápidamente lograras tus objetivos.

3 noviembre, 2011 Posted by | Cuidando El Patrimonio, Inversiones, Mis Finanzas, Mi Economía | , , | Deja un comentario

Ya no Ahorres, Mejor Invierte Parte 3

En la segunda parte de este tema nos dimos cuenta de cuales eran nuestras prioridades y nuestras metas. De esta forma podremos pasar al siguiente punto sin problema.

 

Establece montos y plazos para cumplirlos de acuerdo a la importancia que tienen tus prioridades y metas.

 

Una vez definidas tus prioridades y metas podemos pasar al siguiente punto. Es decir, la planeación de cada una de ellas, de modo que podremos definir en que lugar se encuentran ya sea en el corto media o largo plazo.

 

Cada una de tus prioridades y metas requiere cierto tiempo, ya que, desembolsar el dinero de un solo jalón ahogaría nuestro flujo de efectivo y comenzarían a deteriorarse nuestras finanzas personales.

 

Observa con atención a que distancia (tiempo) se encuentra nuestro o nuestros compromisos a cumplir. De esta forma, podrás conocer cual será la cantidad a desembolsar de forma quincenal o mensual para cumplir el objetivo.

 

Un ejemplo seria:

 

Juan tiene 20 años, actualmente estudiante de tercer semestre de la universidad, quiere planear de forma prudente su graduación. Como regalo, quiere irse de vacaciones al extranjero, cotizando su viaje este le cuesta $43,000 con todos los servicios incluidos que van desde boleto de avión y hasta la comida. Tomando en cuenta los gastos extras de pasaporte y trámites, el gasto total a desembolsar será de $47,500.

 

Juan tiene 5 semestres para ahorrar esta cantidad, por lo cual opto por trabajar medio tiempo, donde ganara $2,200 mensuales. Además, sus padres le dan $4,000 pesos para gastos mensuales y renta. Ahora bien, tenemos un ingreso mensual de $6,200; de los cuales, Juan debe armar su presupuesto y respetarlo de forma eficaz para poder cumplir su objetivo. Viéndolo de esta forma, Juan debe ahorrar una cantidad promedio de $1,600 durante los próximos 30 meses para poder lograr su objetivo.

 

Si Juan controla sus gastos y se adapta a la mensualidad que sus padres le envían, este tendrá el ingreso de su empleo totalmente libre que puede destinar a su viaje. Si tomamos como referencia este hecho, el dinero podría ser destinado a una cuenta, de modo que en el primer año este ahorraría $26,400. Si invierte este dinero en un fondo de inversión diversificado, este podría otorgarle un rendimiento de hasta 7% anual, considerando la inflación promedio (4%) este esta adquiriendo su poder adquisitivo y a su vez afecta el precio de la cotización, que ahora es de $49,400.

 

De estar forma tendremos las operaciones siguientes:

Sueldo Mensual $2,200

Meses               12

Ahorro Total      $26,400

Tasa de Interés  7%

Rendimientos    $1,848

 

Capital a 12 Meses $28,248

 

Cotización inicial  $47,500

Inflación anual     4%

 

Cotización Final    $49,400

 

Cada año, el ingreso en promedio se incrementa un 5%, tomando como referencia esto, su nuevo sueldo será de $2,310, por lo cual dentro de los siguientes 12 meses, Juan ahorrara $27,720. Tomando una inflación más baja, ahora de 3.5% y un rendimiento menor en el fondo 6.3%, tenemos lo siguiente.

 

 

Sueldo Mensual al segundo año  $2,310

Meses                                       12

Ahorro total Segundo Año           $27,720

Ahorro Total  1° año y 2° año     $55,968

Tasa de Interés                          6.3%

Rendimientos                             $3,525.98

 

Capital Final a 24 Meses              $59,493.98

 

Cotización al 2° año    $49,400

Inflación anual             3.5%

 

Cotización Final           $51,129

 

Finalmente vemos como es que antes de haberse cumplido el plazo final, que en este caso son 30 meses, ya se ha logrado el objetivo y por consiguiente se logro un excedente. De aquí el ahorro que se haga, puede destinarse a otros objetivos o metas, también puede considerarse como un ahorro extra para esas vacaciones y por que no, traer algunos recuerdos para los amigos y la familia.

 

Este es un ejemplo de cómo puedes planear tus ahorros y de esta forma cumplir los objetivos que te hayas establecido.

31 octubre, 2011 Posted by | Cuidando El Patrimonio, Inversiones, Mis Finanzas, Mi Economía | , , , , , | 1 comentario

Ya no ahorres, Mejor Invierte Parte 2

En el post anterior hablábamos de cómo mejorar y controlar nuestros gastos, de esta forma tendremos una mayor capacidad de ahorro. Una vez controlados nuestros gastos y de haber cancelado nuestras deudas contraídas, tendremos una mayor capacidad para ahorrar posteriormente este ahorro se convertirá en inversión. Tratemos entonces, el segundo punto.

 

¿Cuáles son tus prioridades y metas en el corto, mediano y largo plazo?

 

Un punto bastante importante es definir nuestros objetivos en nuestra vida, estos pueden dividirse en prioridades, puesto que requieren una importancia mucho mas alta y se cumplen en el corto plazo, y finalmente nuestras metas que podremos cumplir en el mediano y largo plazo.

  1. Primeramente definir las prioridades puede ser algo sencillo, ya que estos compromisos podremos catalogarlos como un gasto que debe ser cubierto y que requiere tiempo para pagarlo. Por ejemplo podremos enlistar algunas posibles prioridades:

1.1.          Pago de Colegiatura o Universidad: Generalmente este es uno de los gastos mas fuertes dentro de la categoría Educación, los precios en las universidades privadas pueden ir desde $1,500 mensuales, si solicitas el pago semestral o anual el costo se reduce, de esta forma podrás ahorrar en la colegiatura.

1.2.          Seguro de Gastos Médicos Mayores: Dentro de la categoría Seguros e Impuestos, se encuentra nuestra póliza, al igual que el punto anterior, solicitar nuestra renovación anual es mucho mas económica que hacerlo de forma mensual. Generalmente cuando se contrata la renovación anual esta tiene un costo de hasta 40% menor que pagándola mes a mes.

1.3.          Fondo de Emergencias: Este sería un fondo monetario independiente a nuestros ahorros e inversiones. Recordemos que, diversificar es proteger nuestro patrimonio y que mejor forma de no revolver nuestro dinero para garantizar que nuestros objetivos se cumplan. En caso de haber un contratiempo como el desempleo o una enfermedad, se cuenta con el dinero necesario para sobrellevar los gastos mensuales. Es recomendable tener un mínimo de 3 meses de gastos corrientes o lo equivalente a tu sueldo, es decir si tenemos un sueldo de $10 mil pesos, nuestro fondo de emergencias deberá contar con un mínimo de $30 mil pesos.

  1. Nuestras metas pueden definirse en lo que nosotros queremos hacer, pero que nos llevara mas tiempo reunir ese dinero para cumplirlas. Generar varias economías; es decir varios ahorros no esta bien visto, pero es importante separar el dinero para no revolverlo y así garantizar que no se fracture nuestro esfuerzo. Podemos enlistar algunas metas:

2.1.          Vacaciones: Ya sean de verano o de invierno, planearlas con anticipación es la mejor forma de no utilizar la tarjeta de crédito y endeudarse. De esta forma podrás disfrutar tu descanso sin la necesidad de preocuparte momentáneamente como es que pagaras esas vacaciones. Mejor aun planéalas para poder visitar el extranjero, el intercambio cultural es mucho mejor y en ocasiones cuesta menos.

2.2.          Terreno: La adquisición de un terreno es una forma de incrementar nuestro patrimonio, ya que sabemos con anticipación que las propiedades año con año incrementan su valor, asegúrate antes de comprarlo que cuente con todos los servicios como electricidad, teléfono, agua, etc. Es importante señalar que comprar un terreno en una esquina es mucho mejor, ya que si se planea abrir un negocio, este dará mayores resultados por su ubicación ya que tiene una mayor visibilidad.

2.3.          Casa o Departamento: De igual forma que en el punto anterior, este nos ayuda a incrementar nuestro patrimonio, de forma que estas propiedades aumentan su valor mas rápido debido a que ya están construidas. Si se quiere comprar una casa o departamento, es importante fomentar primero cierta cantidad de dinero para garantizar los pagos futuros de esta en caso de algún contratiempo, ese dinero puede agregarse a tu fondo de emergencias. Puedes buscar un crédito que se adapte a tus necesidades, solo asegúrate de que las tasas de interés sean atractivas.

18 septiembre, 2011 Posted by | Cuidando El Patrimonio, Inversiones, Mis Finanzas, Mi Economía | , , , , , , | Deja un comentario

Ya no Ahorres, Mejor Invierte Parte 1

El ahorro como sabes es una forma de reguardar nuestros valores (hablando monetariamente). Por lo que hacerlo constantemente puede llegar a crecer de forma gigantesca, pero para que queremos dinero que se va consumiendo con la inflación.

 

Ahorrar es del pasado, invertir es lo de hoy. Por lo que deberás analizar tu situación actual.

 

  1. ¿Dónde estoy parado actualmente?
  2. ¿Cuáles son tus prioridades y metas en el corto, mediano y largo plazo?
  3. Establece plazos y montos para cumplirlos de acuerdo a la importancia que tienen tus prioridades y metas.
  4. El Ahorro debe ser constante, ya que es el alimento para la inversión.
  5. Comienza a invertir.
  6. Alimenta tu inversión.
  7. Logra tus metas y prioridades.

 

En este post, comentaremos el primer punto.

 

¿Dónde estoy parado actualmente?

 

Sin duda, una pregunta que debes hacerte antes de invertir. En esta parte deberás analizar a fondo tu situación actual. Genera tu propia radiografía financiera y conoce cuales son tus compromisos y distribución de los gastos, de esta forma sabrás cual es la capacidad real de ahorro que tienes. Para crear tu radiografía financiera debes determinar:

 

  1. Deudas (25%): Las Deudas podemos dividirlas en dos rubros: las primeras son contraídas por tarjetas de crédito, préstamos personales, líneas de crédito inmediato, etc. Las otras son créditos hipotecarios, créditos automotrices, etc. Sabemos que, las primeras deudas son finiquitables en el corto plazo, por lo que su liquidación puede tomarnos un plazo no mayor a 14 meses. Estas deudas pueden evitarse cancelando la mayoría de créditos vigentes y dejando solo uno para un caso de emergencia. Las siguientes deudas son consideradas como de largo plazo, ya que su pago requiere un mayor plazo debido al monto de dinero que se presta para adquirir un bien duradero. Estos gastos debemos evitarlos (en su mayoría) para ahorrar los intereses o anualidades que nos pueda cobrar el banco por el uso del crédito.
  2. Vivienda y manutención (40%): La vivienda representa el gasto mas fuerte, debido a que se engloban los gastos provocados por el hogar (teléfono, luz, gas, agua) y los alimentos. Dentro de este apartado podemos ahorrar dentro de cualquier gasto que se haga en el hogar. Por ejemplo podemos ahorrar electricidad apagando los focos que no estén en uso, apagando el televisor o el estéreo cuando ni atención le prestamos. Ahorrar Gas representa un reto para los hogares, ya que podríamos desembolsar una gran cantidad de dinero para optar por calentadores solares, pero estos en el largo plazo veremos como hacen acrecentar nuestra alcancía. Los gastos en alimentos son inevitables, pero se pueden conseguir recetas de cocina, donde la comida puede ser mas saludable y nutritiva y mucho mas económica.
  3. Entretenimiento (5%): Podemos darnos el lujo de irnos de vacaciones a donde queramos, ir al parque, al cine, etc. Siempre y cuando este dentro de nuestro presupuesto recordemos no despilfarrar lo que con mucho trabajo nos ganamos.
  4. Seguros e impuestos (10%): Mantener nuestra póliza de seguros vigentes y hacer un chequeo medico cada 3 o 6 meses mantendrá la salud al día, evitando contratiempos o grandes enfermedades. Los impuestos se pueden declarar en el periodo que tu lo desees, puede ser de forma mensual, bimestral, etc.
  5. Educación (10%): Revisa las colegiaturas vigentes, algunas escuelas publicas o privadas suelen ser mejores que otras. No por que tu hijo(a) este en la escuela más costosa del país garantizara una mejor educación.
  6. Ahorro (10%): Sabemos que por ley (o así lo debemos creer) debemos ahorrar como mínimo un 10% de nuestros ingresos si queremos lograr nuestros objetivos. De ajustar el porcentaje a la alza nos ayudara a cumplir con nuestras metas mas pronto, de hacer lo contrario, esto aumentara nuestro flujo de efectivo y como consiguiente el despilfarro.

 

Una vez que conozcas la situación financiera en la que estas, podrás dar el siguiente paso. De esta forma podrás ajustar los porcentajes sin que se afecte la calidad de los mismos. Como lo había mencionado en el caso de los calentadores solares, esas personas pueden ahorrar hasta $400 pesos mensuales en gas, seguramente los querrás en tu cuenta.

13 septiembre, 2011 Posted by | Cuidando El Patrimonio, Inversiones, Mis Finanzas, Mi Economía | , , , , | 2 comentarios

¿Qué son las Sociedades de Inversión?

¿Qué son las Sociedades de Inversión?

Con la finalidad de dejar aún más claro el tema, me puse a investigar aun más a fondo, por lo que la siguiente información es fuente de www.amib.com.mx

Sociedades de Inversión

 

 

 

Las Sociedades de Inversión o Fondos de Inversión, nacen con el fin de canalizar los ahorros de pequeños y medianos inversionistas al Mercado de Valores.
Estas tienen diversos objetivos y actividades las cuales se pueden resumir de la siguiente forma:

  1. Instituciones encargadas de reunir las aportaciones de miles de inversionistas, las cuales se emplean para la compra y venta de valores que forman un fondo común.
  2. Instituciones cuyo objeto es el diversificar los riesgos mediante la inversión en múltiples valores del mercado.
  3. Instituciones que a través de un manejo profesional obtienen, valúan y encuentran información financiera que les da oportunidades de inversión con más eficiencia.
  4. Instituciones que proporcionan rendimientos atractivos y liquidez a los pequeños y medianos inversionistas, los cuales no tendrían mediante la inversión en acciones o valores en forma individual.

De lo anterior podemos definirlas como instituciones de inversión colectiva, cuya estructura jurídica se encuentra basada en la Sociedad Anónima. Estas instituciones forman carteras de valores o portafolios de inversión con los recursos que captan del público inversionista. La selección de estos valores se basa en el criterio de diversificación de riesgos. Al adquirir las acciones representativas del capital de estas sociedades, el inversionista obtiene ventajas tales como la diversificación de sus inversiónes, principio fundamental para disminuir el riesgo y, la posibilidad de participar del Mercado de Valores en condiciones favorables sin importar el monto de los recursos aportados.

Ventajas:

I. Para el inversionista.
La inversión a través de estos instrumentos es conveniente para inversionistas con recursos limitados o para los que no cuentan con el tiempo necesario para la administración de sus inversiónes, ya que al adquirir las acciones representativas del capital de estas sociedades, automáticamente participan del mercado de valores.

II. Para la economía.
La captación de recursos a través de las sociedades de inversión es de mucha utilidad para la economía del país, ya que estos son canalizados a entidades privadas o públicas que para su operación o para la implementación de sus proyectos de desarrollo a largo plazo que requieren de financiamiento. A fin de garantizar su compromiso ante quienes aportan los recursos, las empresas e instituciones que reciben los recursos emiten instrumentos y estos, a su vez se utilizan para la formación de las carteras de inversión que manejan las sociedades de inversión.

III. Para las empresas.
Para ellos representan la ventaja de poder financiarse a través de la emisión y colocación de instrumentos que, por medio de las sociedades de inversión son accesibles a pequeños y medianos ahorradores que de otra forma no participarían en el mercado. Otra ventaja para las empresas, en sus momentos superavitarios, es contar con una alternativa de inversión que permita obtener provecho de los excedentes de Tesorería. En el caso de las sociedades de inversión en instrumentos de deuda para personas morales.

De acuerdo a la Ley de Sociedades de Inversión existen tres tipos:

  1. SOCIEDADES DE INVERSION EN INSTRUMENTOS DE DEUDA.
  2. SOCIEDADES DE INVERSION DE RENTA VARIABLE.
  3. SOCIEDADES DE INVERSION DE CAPITALES

A) Sociedades de inversión en instrumentos de deuda.

Estas sociedades sólo pueden invertir en instrumentos de deuda y cuya utilidad y pérdida neta se asigna diariamente entre los accionistas. Las primeras de estas sociedades iniciaron su operación a finales de 1983, y básicamente se constituyeron como fondos de mercado de dinero, es decir las características básicas que ofrecían estas sociedades eran alta liquidez y rendimiento, y por consiguiente su cartera se encontraba invertida en instrumentos de mercado de dinero.
Los posibles adquirentes para este tipo de Sociedades de Inversión para personas físicas son los siguientes:

  1. Personas morales mexicanas o extranjeras
  2. Instituciones de crédito
  3. Fideicomisos cuyos fideicomisarios sean personas morales
  4. Entidades extranjeras
  5. Agrupaciones de personas morales extranjeras
  6. Dependencias y entidades de la administración pública federal y de los estados
  7. Municipios
  8. Fondos de ahorro y pensiones
  9. Instituciones de seguros y fianzas
  10. Uniones de crédito
  11. Arrendadoras

Las características de estas son:

  1. Representan un instrumento de inversión a bajo riesgo, con atractivos rendimientos y con liquidez.
  2. Captan recursos adicionales para financiar instrumentos del mercado de dinero y de capitales.
  3. Por su naturaleza las emisiones adquiridas son tomadas hasta el vencimiento.
  4. Con las alzas de tasas de interés, al ajustarse los precios de mercado de los instrumentos de inversión, el precio de la sociedad puede disminuir, ajustando al alza sus nuevos rendimientos.
  5. Reinversión automática.
  6. Valuación constante de sus activos.

B) Sociedades de inversión de renta variable.

Fueron las primeras en aparecer en el país y sus activos se invierten en valores del renta variable e instrumentos de deuda. Pueden invertir personas físicas y personas morales.

El inversionista obtiene una ganancia de capital que consiste en la diferencia entre el precio de venta y el precio de compra. Esta ganancia es exenta de impuestos para las personas físicas y es acumulable para las personas morales.

C) Sociedades de inversión de capitales

Las Sociedades de Inversión de Capitales (SINCAS) invierten sus recursos de manera temporal en empresas que por sus características particulares presentan viabilidad financiera e importante capacidad de desarrollo productivo que derivan en un retorno sobre el capital invertido de la SINCA.

5 septiembre, 2011 Posted by | Inversiones | , , , , , , , , , , | Deja un comentario

¿Se puede hacer de la Inversión un hábito?

Disciplina y constancia en el ahorro pueden hacer que tu inversión se multiplique.

Es por eso que entre mas jóvenes empecemos a invertir, mejor será nuestra posición financiera y nuestro éxito en el largo plazo.

 

  1. Obtenemos el beneficio del interés compuesto. Ya que nuestro dinero permanece mas tiempo invertido y este se multiplica a un ritmo mas acelerado.
  2. Obtenemos disciplina. Aspecto fundamental para el éxito de cualquier plan financiero y de inversión.
  3. Obtenemos experiencia y conocimientos que nos permiten hacernos más inteligentes. Así nos acostumbraremos más fácilmente a diferentes perfiles de inversión o en el caso de algún fondo para invertir los recursos.

 

Por lo tanto es muy importante comenzar a ahorrar de forma inmediata y comenzar a estudiar los diferentes productos que este a nuestro alcance. Veamos cuanto es nuestro capital para iniciar, pueden ser desde $1,000 ya que hoy en día los fondos de inversión se han vuelto mayormente accesibles y atractivos para los clientes.

 

El primer paso para lograr este objetivo es hacer del ahorro un hábito constante y regular, podríamos comenzar por dejar de consumir algún producto que merma nuestro dinero; un ejemplo podría ser ahorrar el dinero que se gasta en cigarrillos, actualmente su precio esta por debajo de los $40; si hacemos cuentas podríamos ahorrarnos hasta $400 mensuales suponiendo que se consumen 10 cajetillas al mes. Claro esta, que en otras personas el gasto hormiga es cuestión de analizarlo y ver donde podemos convertir el gasto en ahorro.

 

Ya que tengamos el ahorro como una disciplina veamos en que podremos invertir ese dinero que se esta ahorrando. La única forma para tomar esta decisión es mediante un análisis cuidadoso de nuestras necesidades y objetivos de vida.

 

Todos tenemos metas en la vida, que requieren recursos monetarios. De ahí que las finanzas personales no son más que una serie de principios que nos permiten establecer un plan para lograr nuestros objetivos. Algunas personas quisiera ahorrar para dar el pago inicial de una casa o un auto, otras personas ahorraran para tener mayor liquidez en el futuro. Todo depende de para que quieres el dinero y sobre todo establecer tu monto que desees ahorrar y el tiempo en el que lo vas a necesitar.

 

Es por eso, que debemos visualizar nuestro futuro. ¿Qué quiero para mí el día de mañana? Es una pregunta que posiblemente muchos no se han hecho, pero se sincero contigo mismo: ¿te ves en 5 años con tranquilidad financiera o te visualizas estresado y lleno de deudas?

Esto depende de ti, de cómo quieres vivir tu vida en el futuro. La mayoría de las personas creen que todo estará siempre igual, siempre tendrán empleo, nunca se van a enfermar, entre otras cosas. Pero solo basta con un cambio radical en nuestra vida para que nuestros ingresos y patrimonio se pongan en peligro.

15 julio, 2011 Posted by | Inversiones | , , , , , , | Deja un comentario

Ser un Inversionista ya no tiene Límites

En años anteriores para que los usuarios de la banca fueran “Inversionistas” necesitaban cantidades considerables de dinero para ingresar a un Fondo de Inversión o a la Bolsa de Valores.

 

Hoy en día, esto es posible debido a que los montos mínimos para invertir han sido reducidos. Así que, el momento de invertir ha llegado, ya no hay pretexto alguno para no ingresar a un fondo de inversión y comenzar a hacer crecer tu patrimonio.

 

Los montos mínimos para algunos fondos de inversión se han establecido a partir de $1,000. Con esta cantidad ya puedes tener acceso a la gama de fondos que van desde deuda, cobertura y renta variable.

 

Claro esta que, algunas personas tienen más de estas cantidades, por lo que podríamos escalar en diferentes niveles de inversión. De aquí en delante, puedes proponerte un monto o nivel de inversión que consideres, es decir, establece montos de inversión y metas concretas, que sean reales y puedas cumplir dentro del corto y mediano plazo. Como ejemplo, clasifiquemos 5 niveles de inversión y veamos como hacer que nuestro dinero produzca más.

 

Nivel 1 

$1 – $5,000

 

Establece una meta de corto plazo real, con esto quiero decir que fijes un monto que puedas ahorrar y cumplir, no vamos a tener 1 millón de pesos en 3 meses. Por lo tanto, establece tus metas fijas y reales. En este nivel puedes optar por ahorrar en un rango de $1 a $5,000. Este dinero podemos depositarlo en una cuenta diferente, de la cual podamos tener acceso vía Internet o de una forma donde podamos administrar nuestros recursos. Revisar saldos y estados de cuenta, poco a poco veremos como el tesorito se va incrementando.

 

Nivel 2

$5,001 – $12,000

 

¡Felicidades! Acabas de avanzar de nivel pero, ¿Por qué debería de darnos gusto? Si estableces un nivel o meta, será más divertido y fácil hacer las cosas, estarás compitiendo contigo mismo hacia donde quieres avanzar.

En este nivel, ya tienes cierto nivel de capital, por lo que ya seria buena idea, empezar a conocer los diversos fondos de inversión que nos ofrecen los bancos (dependiendo de donde este tu cuenta). Como ya sabemos que los montos son muy accesibles es momento de comprar títulos e invertir una parte de nuestro capital. Claro que, dependiendo del monto que tengamos ahorrado una parte deberá ser para mantener nuestra liquidez en caso de un imprevisto inesperado, pero la idea principal es no tocar este dinero.

Ahora diversifiquemos nuestros ahorros, esto puede depende de cada persona, es decir puedes invertir el 70% de tus ahorros y mantener el 30% restante liquido (en efectivo en la cuenta), de esta forma tendrás un poco de liquidez.  Puedes ajustar los montos siempre y cuando no toques ese dinero para cumplir gustos innecesarios.

 

Los niveles de inversión dependen de cada persona y sobre todo de ti mismo, puedes determinar los niveles de inversión de acuerdo a tus necesidades. Por ejemplo:

 

             I.      Nivel 1 de $500 a $2,000

          II.      Nivel 2 de $2,001 a $5,000

       III.      Nivel 3 de $5,001 a $8,000

        IV.      Nivel 4 de $8,001 a $15,000

 

Esto solo es un ejemplo, los niveles dependerán de ti, y dime ¿en que nivel estás?

12 julio, 2011 Posted by | Inversiones | , , , , | Deja un comentario

¿Cómo quitarnos el miedo a Invertir?

Actualmente hay una escasa cultura financiera y una larga lista de fraudes por parte de instituciones financieras y de crédito.

 

El miedo a invertir no solo está en nuestro país. Un ejemplo claro es Estados Unidos, a pesar de ser la primera Economía mundial y que están más adelantados que nosotros en los temas de inversión, hace un par de años fue quien desato lo que conocimos una de las crisis financieras más grandes del mundo, generando colapsos financieros a nivel mundial, haciendo que cientos de bancos quebraran y que miles de millones de personas perdieran lo que tanto habían protegido: sus ahorros.

 

Hoy en día contamos con una alta capacidad de aprendizaje y contamos con herramientas muy poderosas para informarnos sobre que son las inversiones y cómo podemos proteger nuestro patrimonio, tenemos Internet, revistas, instituciones y libros relacionados con el tema.

 

 

Bueno aquí les dejo entonces, una pequeña guía de cómo podemos retirar esos temores a invertir..

 

Darse cuenta de que uno tiene menos control sobre su dinero del que cree. La mayoría de la gente piensa que tiene controlada su situación financiera, que puede pagar esa larga lista de deudas, que el siguiente mes comprara menos o simplemente hará un pequeño ajuste, por así llamarlo. Esto evita que se den cuenta de sus verdaderos problemas y por lo tanto son difíciles de combatir.

Por lo tanto, un buen comienzo para eliminar el miedo a invertir, es reconocer que uno tiene menos control del que se cree. Esto en ocasiones no es fácil, se debe comenzar realizando un estudio a conciencia de nuestra realidad.

Conocer nuestro patrimonio neto: activos, pasivos, ingresos y egresos. ¿En que nos ayuda a combatir nuestro miedo conociendo la situación patrimonial? Sencillo, conocer lo que se tiene, lo que se debe, lo que se gana y gasta no dara un punto solido de donde partiremos.

Solo conociendo nuestra situación patrimonial actual podremos identificar aquellas inversiones que se ajustan verdaderamente a nuestras necesidades.

Ser capaces de reconocer y articular nuestros sentimientos. ¿Cómo nos sentimos con nosotros mismos? ¿Cómo nos sentimos en el trabajo? ¿Con nuestra familia? ¿Cómo nos sentimos cuando pensamos en dinero y para que lo queremos? Todas estas preguntas son clave, ya que nos permitirán conocer de manera concreta cual es nuestro miedo a invertir, de donde viene y como podremos eliminarlo.

Tener una persona que nos escuche activamente.  Una persona que nos escuche, es alguien que nos conozca, que sea proactivo, que nos ayude a entendernos, que nos ayude a orientar. Alguien que nos ayude a detectar errores que nosotros no vemos, esta persona puede ser un amigo, un familiar, la pareja, un hijo, un ministro, etc.

Reconocer que uno es responsable de su bienestar financiero.  Esto es esencial, toda persona debe comenzar reconociendo que su futuro financiero depende de él, de su trabajo, de sus logros, de sus habilidades y del aprovechamiento de las oportunidades que se presentan, incluso de sus propias decisiones.

Cada activo que poseemos representa una responsabilidad por ejemplo el crédito que se utiliza para la compra de una casa, una computadora, un auto. Etc.

Pero el concepto es mucho más profundo: un activo sentimental como el matrimonio, el nacimiento de un hijo conlleva también responsabilidades de todo tipo (incluyendo las monetarias) que se deben enfrentar.

Aceptar que no existe un modelo simple y único para las inversiones. Mucha gente sigue para invertir, reglas simplistas y sin un mayor análisis de por medio. Esto es un error. El camino a las inversiones, como todo en la vida, tiene su chiste: uno debe comenzar por aceptarlo y considerarlo con la seriedad que merece para así comenzar a conocerlo y aprender de él.

Buscar incrementar el conocimiento financiero y aprender de los propios errores. En muchas ocasiones, la mejor manera de aprender es tratando de tomar las mejores decisiones que se puedan, con la información que se tiene a la mano. Como seguramente se cometerán muchos errores, es importante saber aceptarlos y aprender de ellos. Estos siempre representa un paso adelante y al final del camino, uno de los más importantes.

Enfocar las metas.Todo lo que tenga que ver con gasto, ahorro e inversión son una combinación de tres cosas: los valores, la claridad y desmitificación.

Los valores vienen al principio: nos dicen cómo se quiere vivir, de qué manera alcanzar, la dicha y que queremos hacer con nuestro dinero. La claridad viene después nos permite ver la manera de cómo vamos a lograr nuestras metas. Finalmente, sacudirnos nuestros prejuicios y creencias infundidas que podrían empañarnos el camino hacia el éxito.

Valorar las expectativas.Lo que una persona quiere y espera de su vida cambia con el tiempo. Por ejemplo hace algunos años los mexicanos soñaban con tener una buena casa, salir de vacaciones y comer bien. Ahora el mayor anhelo es tener mucho dinero.

 Recordemos que cuando la vida esta equilibrada y se gana buen dinero, es decir, existe una economía estable, las personas suelen motivarse y gastar el dinero en cosas buenas. Cuando falta ese balance, los problemas son amplificados y es mucho más difícil solucionarlos. Las finanzas personales, al final, son solo un aspecto importante de la vida, el cual debe ser valorado en su misma dimensión.

 Obsesionarse demasiado en ellas, dejando de prestar atención a otras cosas más valiosas, puede ser tan desastroso como no hacer nada.

 

27 junio, 2011 Posted by | Inversiones | , , , , , , , , , | 1 comentario

Guía de Fondos de Inversión

Guía de Fondos de Inversión

Nuevamente los saludos por este medio agradeciéndoles su tiempo en leer estas líneas.

Esta vez les traigo una Guía de Fondos de Inversión y a su vez algunas preguntas frecuentes.

Debido a que el contenido de la guía es algo extenso no quise hacer tedioso el tema, por lo tanto se los puse en un enlace externo descargable para que puedan leerlo con calma y cuando lo necesiten lo tengan a la mano.

A continuación les dejo los enlaces, cualquier duda y comentario pueden dejarlo en el post, si se requiere de abrir nuevos temas sobre esto háganmelo saber y con gusto lo investigare y posteriormente lo expondré aquí.

Descarga Aquí la Guía de Fondos de Inversión

http://www.megaupload.com/?d=DI40NQO4

Descarga Aquí las Preguntas Frecuentes

http://www.megaupload.com/?d=PFMUKQUI

Esto fue preparado con la finalidad de cultivar más la cultura financiera.

 

La publicación de este post ha sido programada para su emisión automática en tiempo y hora.

22 junio, 2011 Posted by | Inversiones | , , , , , | 1 comentario

¿Cómo y Dónde Ahorrar $20,000 pesos?

Esta sección la abro especialmente por una de mis lectoras que me pregunta donde invertir un capital que tiene ahorrado para hacerlo crecer y así en su debido momento hacer unos pagos futuros que tendrá. Me tome tiempo para hacer una investigación de algunos bancos que mantienen estabilidad en tasas de interés en este momento.

Las Entidades Financieras llámense Bancos, Cajas de Ahorro, Sofoles entre otras, ofrecen diversos tipos de productos para hacer crecer nuestro capital, desde cuentas de ahorro tradicionales hasta fondos de inversión en activos y monedas extranjeros.

 

Es importante preguntarse para cuando será necesario el capital que se desea invertir, ya que a mayor plazo mayor rendimiento, a menor plazo menor rendimiento. En este momento la economía global esta en un proceso de recuperación por lo que las tasas de interés son demasiado flacas para nuestras inversiones. A finales del 2011, se espera que el Banco Central (Banco de México) ajuste la tasa de interés referencial y con esto, habrá una repatriación de capitales optimizando la inversión extranjera en nuestro país y obviamente incrementando las tasas de interés de las inversiones.

He aquí algunos Banco que ofrecen tasas de interés atractivas en este momento. Estos son los principales Bancos que ofrecen productos competitivos. Este artículo no promociona la publicidad de los siguientes productos, solo los analizara para conocer los rendimientos más convenientes.

HSBC

 

Cuenta Ahorro

Es una cuenta que paga 0.4% de interés anual. Comparado con la inflación, el rendimiento es nulo, por lo que se deberán contratar fondos de inversión o inversiones a plazo. Estas pueden ser operadas vía Internet sin la necesidad de acudir a una sucursal, además puedes poner tiempo aire, hacer traspasos entre cuentas, Transferencias Electrónicas (TEF) o SPEI (Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios), pagos de tarjetas de crédito propias y de otros bancos.

Inversiones a Plazo

Este producto puede ser contratado vía Internet inmediatamente después de haber aperturado la cuenta, puedes operarla con la opción de rendimiento fijo, con rendimiento referencial a la TIIE (Tasa de Interés Interbancaria y de Equilibrio), Cetes Fijo y Cetes Variable.

Fondos de Inversión

Los fondos de inversión pagan tasas mucho más altas que las cuentas tradicionales y las inversiones a plazo. Algunos fondos de inversión recomendados para esta entidad financiera son:

1.      Fondo HSBC-D2

2.      Fondo HSBC-CP

3.      Fondo HSBC-LP

4.      Fondo HS-BRIC

HSBC-D2 es un fondo de deuda, invierte en la deuda gubernamental, pagares bancarios, entre otros. Su disponibilidad es diaria y puede ser contratado a partir de $1,000. El costo promedio del titulo (similar a las acciones en el caso de la BMV) es de $4.36. Este fondo es de alta calidad crediticia y nulo riesgo. El tiempo de permanencia en el fondo para ver resultados debe ser de 1 mes.

HSBC-CP es un fondo de deuda similar al anterior, busca rendimientos similares a los CETES de 30 días, solo que en este, la disponibilidad de los recursos es semanal. También puede aperturarse con $1,000. Este fondo de es mayor riesgo, obviamente que a mayor riesgo mayor rendimiento, por ser de permanencia mínima de 3 meses. El precio promedio del título es de $13.

HSBC-LP es un fondo de deuda de largo plazo, que busca los rendimientos de los CETES a 12 Meses. El tiempo mínimo de permanencia de este fondo debe ser de 12 meses para ver rendimientos. La disponibilidad de los recursos son de forma mensual, por lo que otorgara mayor rendimiento que los anteriores. Puede aperturarse con $1,000 y el precio promedio del título es de $16.

HS-BRIC es un fondo de inversión de Renta Variable. Al ser de Renta Variable, su naturaleza es altamente volátil ya que esta dirigido a las economías BRIC (Brasil, Rusia, India y China). Este fondo es nuevo dentro de las sucursales HSBC, busca rendimientos similares a los de MSCI BRIC, al ser un instrumento de alto riesgo, se recomienda un plazo mínimo de permanencia de 12 meses. El costo promedio del título es e $1.25.

Banco Azteca

Guardadito Evolución

El Banco ofrece esta cuenta de ahorro sin comisiones, otorgando un rendimiento anual del 1.5% sobre el saldo promedio que se tenga en la cuenta. Tienes acceso a banca por Internet donde puedes operar inversiones de corto y largo plazo que otorgan mayor rendimiento, además cuenta con el programa CashBack en algunos establecimientos donde a la hora de hacer la compra se te ofrece retirar efectivo sin comisión. También puedes hacer pagos de servicios como CFE, TELMEX, SKY, TELCEL, pago de tarjetas de crédito, entre otros.

Algunas inversiones que puedes contratar.

 

Puedes aperturar inversiones como:

Ganaré +

 

Donde puedes invertir tu dinero desde $1,000 con una tasa máxima anual de 4.5% (un poco por arriba de la inflación) con plazos flexibles de 7 días y hasta 372 días.

Inversión Azteca

Esta es otra inversión a plazo que ofrece el banco, con una tasa máxima de 5.15% (por arriba de la inflación) y también con un monto mínimo de apertura de $1,000 y plazos desde 30 hasta 360 días.

Scotiabank Inverlat

 

Cuenta Única Cero

Scotiabank ofrece varias cuentas, en especial una llamada “Cuenta Única Cero” donde su principal atractivo es que tiene cero comisiones. Puedes hacer transacciones ilimitadas en cajeros automáticos, banca telefónica y banca por Internet. Este producto te sirve como cuenta eje (principal) para operar inversiones como Scotia Ahorro Programado o Fondos de Inversión. No paga intereses, para generarlos se pueden contratar inversiones o fondos de inversión.

Scotia Ahorro Programado

Este producto consiste principalmente en retirar fondos de la cuenta eje a una cuenta de ahorro o inversión. Con solo contratar este servicio, tienes la opción de que se traspase la cantidad que desees ya sea de forma diaria, semanal, quincenal o mensual a una cuenta de ahorro o fondo de inversión independiente.

Si se cuenta con un capital este puede ser transferido inmediatamente, posteriormente se puede hacer aportaciones con las que se contribuirá a acrecentar el capital junto a los intereses que pague la inversión.

Un buen fondo de inversión es SCOTIA G, que puede ser integrado a este producto, donde además de invertir en un Fondo de Deuda garantiza tu capital y un rendimiento.

12 mayo, 2011 Posted by | Datos Reelevantes, Inversiones, Mis Finanzas, Mi Economía | , , , , , , | 35 comentarios

Tipos de Inversiones Parte 3: Renta Variable

Esta clase de inversiones son de las que contiene un mayor riesgo. Al invertir en la Bolsa, se sabe de antemano que se corre mucho riesgo, pero también se sabe que la Bolsa es quien mas rendimiento ha dado en los últimos años.

Este tipo de inversión envía los recursos  a la compra de acciones empresariales en la bolsa de valores, por lo cual, el horizonte mínimo de permanencia es de 1 a 2 años. Si el capital que invertimos no lo necesitamos durante un tiempo, este es el mejor instrumento de inversión, ya que con el paso del tiempo, nuestro capital madurara y obtendremos mayores rendimientos.

En este caso los rendimientos son mucho mas altos, hablamos de tasas de interés superiores al 12% y hasta un 60% anual, basado en los datos históricos de rendimientos que ha otorgado la Bolsa de Valores.

Este tipo de inversión, va orientado a las personas que desean tener una mejor pensión al retirarse, buscan rendimientos altos para acrecentar su capital y/o su patrimonio. Tengamos en cuenta también que, rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros, por lo que si ven que en los primeros meses su dinero no va de acuerdo con lo esperado, no es momento de vender, si no momento de observar como con el tiempo el ajuste llega y hará crecer su capital.

17 marzo, 2011 Posted by | Inversiones | , | Deja un comentario

Tipos de Inversiones Parte 2

Anteriormente comentábamos sobre las inversiones de corto plazo, sus rendimientos y el horizonte de inversión que tienen, es decir corto plazo.

Ahora hablaremos de las inversiones de mediano y largo plazo. Estas inversiones se consideran con un horizonte mayor a 3 y 6 meses, por lo tanto la tasa de interés tiende a elevarse mayormente ya que el dinero que se invierte se mantiene un mayor tiempo trabajando. Estos instrumentos generalmente otorgan rendimientos de 5.5% a 9% anual.

Para que estos instrumentos otorguen estos rendimientos también depende de los mercados y de las situaciones económicas. Algunos de estos rendimientos los otorgan instituciones como HSBC y Scotiabank.

Estos instrumentos también son operados por fondos de inversión, en algunos casos se puede disponer del dinero una sola vez al mes, una vez cada dos meses o por trimestre.

Muchos de nosotros conocemos uno de estos tipos de inversiones, por ejemplo la famosa Caja de Ahorro donde cada uno de nosotros labora o nuestra misma Afore. La Caja de Ahorro es una forma de ahorrar mediante la cual, cada vez que recibimos la nomina ya sea de forma semanal o quincenal nos descuentan una pequeña parte. Generalmente al finales del año, nos entregan el dinero que acumulamos durante el año mas una parte de interés por haber participado. El interés puede variar dependiendo de donde laboremos.

En el caso de las afores, podemos ingresar con aportaciones voluntarias, podemos hacerlas de forma periódica o pedir que cada vez que recibamos la nomina que se nos descuente una parte para que se invierta. Además de obtener buenos rendimientos, tenemos un maravilloso beneficio fiscal, es decir podemos deducir impuestos.

Estas inversiones son ideales para quienes requieran tener su dinero en un tiempo donde les será de gran ayuda, por ejemplo para el enganche de una casa o un terreno, así el ahorro se hará constante e ira creciendo con los rendimientos que nos otorguen.

7 marzo, 2011 Posted by | Inversiones | , , | Deja un comentario

Tipos de Inversiones Parte 1

Inversiones a Corto Plazo

Este tipo de inversiones, como su mismo nombre lo dice, son instrumentos financieros que invierten los recursos a corto plazo. El periodo en el que estos recursos son invertidos van desde 1 a 60 días, con la opción de disponer de los recursos diariamente en el caso de los fondos de inversión de deuda o en cada cierto periodo en el caso de los pagares bancarios. El invertir nuestro dinero en estos instrumentos corre un riesgo, mismo que merma nuestro poder adquisitivo ya que los rendimientos que se obtienen al invertir en estos instrumentos son muy bajos. Por ejemplo, los clásicos pagares bancarios o inversiones a plazo como también se les conoce, tienen un rendimiento muy bajo, hablamos de entre 1% y 3% anual. En algunos casos quien emite este tipo de pagares prometen un rendimiento extra, pero siempre y cuando mantengas el saldo por mas de 4 a 6 meses. Esta clase de inversiones asegurar al 100% el capital y al termino del plazo pagan el interés. En el caso de los fondos de inversión de deuda, también se les considera como inversiones de corto plazo, ya que el capital que se invierte en estos instrumentos tienen la capacidad de disponer del dinero de forma diaria, por lo tanto el rendimiento que otorga es mucho mayor que un pagare, por lo que su rendimiento tiende a ser mayor, hablamos de un 3% a un 5% anual, solo que esta tasa de interés no es fija y como puede subir también puede bajar. Es importante saber para que vamos a necesitar nuestro dinero, si podemos invertirlo en este tipo de inversiones y si podemos invertir en instrumentos de mayor plazo con los cuales nos otorgaran un mayor rendimiento. Este tipo de inversiones, van dirigidas a las personas que requieren tener su dinero casi siempre disponible en algún caso de que se presente un imprevisto.

2 marzo, 2011 Posted by | Inversiones | , | Deja un comentario