El Diario Financiero de Bankyoung

Un Diario Hecho Para Ti.

“Economía Mundial En Peligro: Grecia Amenaza el Crecimiento” Edición Especial de bankyoung

Muchos se preguntaran ¿Por qué existe tanto disturbio mundial? ¿Qué sucede en el mundo que no se deja de hablar de Europa y sobre el porque representa una amenaza a la economía global?

 

Después de la crisis financiera que se vivió en Estados Unidos, vimos como muchos de los bancos estadounidenses quebraron, otros fueron rescatados; miles de millones de dólares fueron intercambiados entre empresas y gobiernos por la única finalidad de poner fin a la crisis mas grande que se haya visto.

 

Pero en el presente, la Crisis abandono a Estados Unidos y ahora vive en Europa. El viejo continente enfrenta altos problemas financieros, debido a que los miembros de la Unión Europea tienen un desastre en el déficit de cada nación.

 

Panorama en Europa

 

Grecia es la principal preocupación mundial. Este País representa una amenaza para la estabilidad del Euro. Actualmente el país europeo tiene una deuda total de 327 mmde (miles de millones de euros); esto representa el 150% de su PIB. En el segundo trimestre de 2011, Grecia se hundió en un profunda recesión al contraerse en 7.3% su PIB y registrando una elevadísima tasa de desempleo que llego a 16%.

El país trata de reducir su gasto público, además de que impone medidas de austeridad y eleva los impuestos para cumplir con los términos de rescate que le fueron impuestos por la Unión Europea y el Fondo Monetario Internacional.

El pueblo heleno se revelo ante tales implementaciones, ha habido numerosas manifestaciones y enfrentamientos entre el pueblo y el gobierno.

 

En Julio pasado, Grecia recibió por parte de la Unión Europea y el Fondo Monetario Internacional un paquete de rescate valuado en 109 mmde y 50 mmde de una contribución de tenedores de bonos. Tal paquete de rescate parece no ser suficiente ya que el país esta tratando de convencer al FMI, BCE (Banco Central Europeo) y a la UE (Unión Europea) para determinar si este es merecedor del siguiente paquete de rescate (al FMI, BCE y a la UE juntos se les conoce como la troika).

 

Los organismos que conforman la troika, hacen un llamado al gobierno griego a no implementar más las medidas tributarias ya que esto podría provocar una parálisis económica, misma que hundiría aun mas al país en una recesión mayormente profunda.

 

Muchos de los Bancos Europeos corren peligros inminentes. Estos son tenedores de bonos de deuda soberana valuados en miles de millones de euros. Un cese de pagos del país griego podría producir el colapso financiero de bancos que se encuentren en países de alta capacidad crediticia (como Alemania y Francia), además de que pondría en riesgo la estabilidad financiera y monetaria de la zonaeuro.

 

Un mal final para Grecia seria el cese de pagos, la salida del país del bloque euro o la creación de los eurobonos son algunas de las medidas que se implementarían para combatir la crisis.

 

Angela Merkel; canciller alemana ha descartado la posibilidad de que Grecia abandone al euro, ya que la expulsión del país de la UE provocaría serias consecuencias y un efecto domino que colisionaría con las demás economías europeas, el riesgo también se mantiene en un debilitamiento en el sistema monetario europeo.

 

Europa le pone freno a la ayuda. Finlandia negó su ayuda a Grecia, al hacerlo otros miembros se le unieron. Grecia busca desesperadamente la ayuda de los gobiernos integrantes de la UE para la aprobación del siguiente paquete de rescate; sin su aprobación el paquete financiero no seria entregado. Finlandia, Holanda, Estonia, Austria entre otros, son algunos de los gobiernos que se oponen a ayudar al país heleno, estos le piden garantías reales para respaldar el paquete de rescate.

 

Panorama de Economías Emergentes

 

Las Economías BRICS, integradas por Brasil, Rusia, India, China y el reciente integrante Sudáfrica analizan la opción de ayudar a Europa con inversiones en el bloque. Esta inversión no debe limitarse a bonos seguros, confirma el FMI, ya que al invertir en bonos seguros la ayuda seria limitada. Para potenciar el crecimiento económico es necesario que los bancos presten dinero y para hacerlo deben tener balances fuertes y sólidos. Los BRICS entrarían como un salvavidas más de la UE para ayudar a combatir la exhaustiva carga de deuda que tienen los países del viejo continente.

 

Por otra parte, el primer país miembro de los BRICS ya ha confirmado estar listo para invertir en Europa. El país sudamericano confirmo estar listo para unirse al esfuerzo internacional y apoyar a la UE. Brasil presentara opciones respecto a la emisión de bonos conjuntos, pero también advirtió que no existe una solución fácil a este grave problema.

 

Panorama en México

 

En México vemos como recientemente vimos la volatilidad que tiene el Peso contra el Dólar. El tipo de cambio se ha estado manejando cercano o por arriba de los 13 pesos por dólar. Se espera que a fines de año esta especulación se neutralice y se mantendrá un tipo de cambio cercano a $12.20.

 

Grecia representa una amenaza para el peso, ya que si existiera un cese de pagos las inversiones del mundo se refugiarían en las monedas mas fuertes del mundo tales como el Dólar Americano, el Franco Suizo y el Yen Japonés.

 

México cuenta con unas reservas internacionales por arriba de los 130 mmdd (miles de millones de dólares) además de contar con una línea de crédito flexible con el FMI por 70 mmdd, esto ayuda a minimizar el riesgo de que el peso sufra una presión y se debilite aun más.

 

Eurobonos una salida.

 

Mantener una deuda común es posible, la emisión de los eurobonos pueden ayudar a mantener la fuerza y solides del euro. El Fondo Europeo de Estabilidad Financiera no ha sido lo suficientemente eficiente como para lidiar la crisis de deuda. Es necesario implementar mayores medidas por parte del BCE y la UE.

 

La creación de los eurobonos seria por parte del BCE y respaldado por los miembros de la región del euro; cabe mencionar que algunos integrantes no están de acuerdo con esto (Alemania y Países Bajos), pero para que el euro pueda sobrevivir a esta turbulencia que vive es necesaria la integración de los miembros de la UE, respalden los eurobonos y de esta forma la UE pueda estabilizarse.

 

Resto del mundo

 

Suiza implemento una política monetaria restrictiva, además de que fijo su tipo de cambio en 1.20 francos por euro. La salida inminente- de capitales de la UE se refugian en el franco, este efecto eleva el precio del franco creando especulación.

 

Del otro lado del mundo, China mantiene una alta política monetaria restrictiva para controlar su altísima inflación. El Gigante Asiático ha elevado en varias ocasiones sus tasas de interés para frenar el incremento de los precios, debido a que se han registrado elevadas cantidades de dinero en circulación y esto desata la imparable inflación.

Japón por su parte mantiene su tasa de interés en 0% para estimular su economía. Desde el terremoto dete año el país no se ha recuperado de su caída económica. Además, el Banco Central vigila el tipo de cambio Yen-Dólar debido a que el mundo busca refugiarse en esta moneda que es considerada una de las mas estables a nivel mundial.

 

¿Qué pasaría si el desastre se hace presente?

 

Este sería el peor escenario mundial. Primeramente, el euro colapsaría y su valor se vería severamente perjudicado. Las economías de la UE se contraerían hundiéndose en una profunda recesión.

 

El Pánico Financiero desencadenaría la salida de capitales en muchos países, abandonando sus actuales divisas y refugiándose en las monedas más fuertes o en los metales preciosos como el oro.

 

La economía mundial se desacelera, los bancos se quedan sin dinero, la producción puede detenerme y la inflación hacerse presente; esta a su vez incrementaría los precios e los productos y servicios y los Bancos Centrales de cada nación estaría corriendo de un lado a otro para controlarla, elevando sus tasas de interés para repatriar los capitales hacia ellos frenando a la inflación. Los créditos se encarecen de forma explosiva y quienes tienen deudas estas se dispararían a los cielos.

 

El valor de las acciones en los Mercados Financieros colapsarían, todo lo que tenga que ver con el Sistema Financiero, caería de forma inimaginable atrayendo enormes perdidas monetarias a nivel global.

 

 

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15 septiembre, 2011 Posted by | Datos Reelevantes, Economía | , , , , , , , , , , , , , , , , , , | 2 comentarios

Ya no Ahorres, Mejor Invierte Parte 1

El ahorro como sabes es una forma de reguardar nuestros valores (hablando monetariamente). Por lo que hacerlo constantemente puede llegar a crecer de forma gigantesca, pero para que queremos dinero que se va consumiendo con la inflación.

 

Ahorrar es del pasado, invertir es lo de hoy. Por lo que deberás analizar tu situación actual.

 

  1. ¿Dónde estoy parado actualmente?
  2. ¿Cuáles son tus prioridades y metas en el corto, mediano y largo plazo?
  3. Establece plazos y montos para cumplirlos de acuerdo a la importancia que tienen tus prioridades y metas.
  4. El Ahorro debe ser constante, ya que es el alimento para la inversión.
  5. Comienza a invertir.
  6. Alimenta tu inversión.
  7. Logra tus metas y prioridades.

 

En este post, comentaremos el primer punto.

 

¿Dónde estoy parado actualmente?

 

Sin duda, una pregunta que debes hacerte antes de invertir. En esta parte deberás analizar a fondo tu situación actual. Genera tu propia radiografía financiera y conoce cuales son tus compromisos y distribución de los gastos, de esta forma sabrás cual es la capacidad real de ahorro que tienes. Para crear tu radiografía financiera debes determinar:

 

  1. Deudas (25%): Las Deudas podemos dividirlas en dos rubros: las primeras son contraídas por tarjetas de crédito, préstamos personales, líneas de crédito inmediato, etc. Las otras son créditos hipotecarios, créditos automotrices, etc. Sabemos que, las primeras deudas son finiquitables en el corto plazo, por lo que su liquidación puede tomarnos un plazo no mayor a 14 meses. Estas deudas pueden evitarse cancelando la mayoría de créditos vigentes y dejando solo uno para un caso de emergencia. Las siguientes deudas son consideradas como de largo plazo, ya que su pago requiere un mayor plazo debido al monto de dinero que se presta para adquirir un bien duradero. Estos gastos debemos evitarlos (en su mayoría) para ahorrar los intereses o anualidades que nos pueda cobrar el banco por el uso del crédito.
  2. Vivienda y manutención (40%): La vivienda representa el gasto mas fuerte, debido a que se engloban los gastos provocados por el hogar (teléfono, luz, gas, agua) y los alimentos. Dentro de este apartado podemos ahorrar dentro de cualquier gasto que se haga en el hogar. Por ejemplo podemos ahorrar electricidad apagando los focos que no estén en uso, apagando el televisor o el estéreo cuando ni atención le prestamos. Ahorrar Gas representa un reto para los hogares, ya que podríamos desembolsar una gran cantidad de dinero para optar por calentadores solares, pero estos en el largo plazo veremos como hacen acrecentar nuestra alcancía. Los gastos en alimentos son inevitables, pero se pueden conseguir recetas de cocina, donde la comida puede ser mas saludable y nutritiva y mucho mas económica.
  3. Entretenimiento (5%): Podemos darnos el lujo de irnos de vacaciones a donde queramos, ir al parque, al cine, etc. Siempre y cuando este dentro de nuestro presupuesto recordemos no despilfarrar lo que con mucho trabajo nos ganamos.
  4. Seguros e impuestos (10%): Mantener nuestra póliza de seguros vigentes y hacer un chequeo medico cada 3 o 6 meses mantendrá la salud al día, evitando contratiempos o grandes enfermedades. Los impuestos se pueden declarar en el periodo que tu lo desees, puede ser de forma mensual, bimestral, etc.
  5. Educación (10%): Revisa las colegiaturas vigentes, algunas escuelas publicas o privadas suelen ser mejores que otras. No por que tu hijo(a) este en la escuela más costosa del país garantizara una mejor educación.
  6. Ahorro (10%): Sabemos que por ley (o así lo debemos creer) debemos ahorrar como mínimo un 10% de nuestros ingresos si queremos lograr nuestros objetivos. De ajustar el porcentaje a la alza nos ayudara a cumplir con nuestras metas mas pronto, de hacer lo contrario, esto aumentara nuestro flujo de efectivo y como consiguiente el despilfarro.

 

Una vez que conozcas la situación financiera en la que estas, podrás dar el siguiente paso. De esta forma podrás ajustar los porcentajes sin que se afecte la calidad de los mismos. Como lo había mencionado en el caso de los calentadores solares, esas personas pueden ahorrar hasta $400 pesos mensuales en gas, seguramente los querrás en tu cuenta.

13 septiembre, 2011 Posted by | Cuidando El Patrimonio, Inversiones, Mis Finanzas, Mi Economía | , , , , | 2 comentarios

¿Sabes que hacer con los ingresos Extra?

A muchos de nosotros nos fascina ver dinero de más en nuestra cuenta. Esto no quiere decir que sea para despilfarrarlo, si no que podemos hacer un mejor uso de el, que nos brinde beneficios en lugar de hacer que desaparezca de nuestras manos.

 

Los ingresos extra provienen de:

 

  1. Incremento de sueldo por aniversario.
  2. Horas extra.
  3. Prima vacacional.
  4. Día de descanso trabajado.
  5. Día Festivo.
  6. Repartición de Utilidades.
  7. Bonos por Resultados.
  8. Aguinaldo.
  9. Pago de Intereses por Inversiones.
  10. Otros ingresos.

 

Este dinero podemos utilizarlo para diferentes cosas, por ejemplo, si tenemos deuda en créditos costosos, sería una buena forma de debilitarlas, en caso de que nos quede dinero, podemos integrarlo al fondo de ahorro ya sea para el retiro o para el fondo de emergencia.

 

Otra forma de no gastar los excedentes pueden ser incrementando la aportación para el ahorro, en muchas empresas se le conoce como Ahorro de Empleados o Caja de Ahorro de Empleados. Puedes incrementar el monto de participación ya sea en pesos o por medio del porcentaje según la forma en la que te lo descuenten. De esta forma, cuando recibes tu nomina no se siente.

 

Todos tenemos la obligación de generar nuestra riqueza, ya que en el futuro nos ayudara. Esto, me recordó un dicho común que dice:

 

“Quién de joven no ahorra, de viejo pobre se queda”

 

Probablemente, a muchos no nos gustaría batallar en nuestros años dorados, es por eso que debemos hacer rendir el dinero y más el que nos llega de mas.

Aprovechemos entonces todos los buenos momentos de nuestra vida, ya que el día de mañana si sembramos de forma correcta, cosecharemos de forma perfecta.

9 septiembre, 2011 Posted by | Mis Finanzas, Mi Economía | , , , , , , , | 1 comentario

¿Qué son las Sociedades de Inversión?

¿Qué son las Sociedades de Inversión?

Con la finalidad de dejar aún más claro el tema, me puse a investigar aun más a fondo, por lo que la siguiente información es fuente de www.amib.com.mx

Sociedades de Inversión

 

 

 

Las Sociedades de Inversión o Fondos de Inversión, nacen con el fin de canalizar los ahorros de pequeños y medianos inversionistas al Mercado de Valores.
Estas tienen diversos objetivos y actividades las cuales se pueden resumir de la siguiente forma:

  1. Instituciones encargadas de reunir las aportaciones de miles de inversionistas, las cuales se emplean para la compra y venta de valores que forman un fondo común.
  2. Instituciones cuyo objeto es el diversificar los riesgos mediante la inversión en múltiples valores del mercado.
  3. Instituciones que a través de un manejo profesional obtienen, valúan y encuentran información financiera que les da oportunidades de inversión con más eficiencia.
  4. Instituciones que proporcionan rendimientos atractivos y liquidez a los pequeños y medianos inversionistas, los cuales no tendrían mediante la inversión en acciones o valores en forma individual.

De lo anterior podemos definirlas como instituciones de inversión colectiva, cuya estructura jurídica se encuentra basada en la Sociedad Anónima. Estas instituciones forman carteras de valores o portafolios de inversión con los recursos que captan del público inversionista. La selección de estos valores se basa en el criterio de diversificación de riesgos. Al adquirir las acciones representativas del capital de estas sociedades, el inversionista obtiene ventajas tales como la diversificación de sus inversiónes, principio fundamental para disminuir el riesgo y, la posibilidad de participar del Mercado de Valores en condiciones favorables sin importar el monto de los recursos aportados.

Ventajas:

I. Para el inversionista.
La inversión a través de estos instrumentos es conveniente para inversionistas con recursos limitados o para los que no cuentan con el tiempo necesario para la administración de sus inversiónes, ya que al adquirir las acciones representativas del capital de estas sociedades, automáticamente participan del mercado de valores.

II. Para la economía.
La captación de recursos a través de las sociedades de inversión es de mucha utilidad para la economía del país, ya que estos son canalizados a entidades privadas o públicas que para su operación o para la implementación de sus proyectos de desarrollo a largo plazo que requieren de financiamiento. A fin de garantizar su compromiso ante quienes aportan los recursos, las empresas e instituciones que reciben los recursos emiten instrumentos y estos, a su vez se utilizan para la formación de las carteras de inversión que manejan las sociedades de inversión.

III. Para las empresas.
Para ellos representan la ventaja de poder financiarse a través de la emisión y colocación de instrumentos que, por medio de las sociedades de inversión son accesibles a pequeños y medianos ahorradores que de otra forma no participarían en el mercado. Otra ventaja para las empresas, en sus momentos superavitarios, es contar con una alternativa de inversión que permita obtener provecho de los excedentes de Tesorería. En el caso de las sociedades de inversión en instrumentos de deuda para personas morales.

De acuerdo a la Ley de Sociedades de Inversión existen tres tipos:

  1. SOCIEDADES DE INVERSION EN INSTRUMENTOS DE DEUDA.
  2. SOCIEDADES DE INVERSION DE RENTA VARIABLE.
  3. SOCIEDADES DE INVERSION DE CAPITALES

A) Sociedades de inversión en instrumentos de deuda.

Estas sociedades sólo pueden invertir en instrumentos de deuda y cuya utilidad y pérdida neta se asigna diariamente entre los accionistas. Las primeras de estas sociedades iniciaron su operación a finales de 1983, y básicamente se constituyeron como fondos de mercado de dinero, es decir las características básicas que ofrecían estas sociedades eran alta liquidez y rendimiento, y por consiguiente su cartera se encontraba invertida en instrumentos de mercado de dinero.
Los posibles adquirentes para este tipo de Sociedades de Inversión para personas físicas son los siguientes:

  1. Personas morales mexicanas o extranjeras
  2. Instituciones de crédito
  3. Fideicomisos cuyos fideicomisarios sean personas morales
  4. Entidades extranjeras
  5. Agrupaciones de personas morales extranjeras
  6. Dependencias y entidades de la administración pública federal y de los estados
  7. Municipios
  8. Fondos de ahorro y pensiones
  9. Instituciones de seguros y fianzas
  10. Uniones de crédito
  11. Arrendadoras

Las características de estas son:

  1. Representan un instrumento de inversión a bajo riesgo, con atractivos rendimientos y con liquidez.
  2. Captan recursos adicionales para financiar instrumentos del mercado de dinero y de capitales.
  3. Por su naturaleza las emisiones adquiridas son tomadas hasta el vencimiento.
  4. Con las alzas de tasas de interés, al ajustarse los precios de mercado de los instrumentos de inversión, el precio de la sociedad puede disminuir, ajustando al alza sus nuevos rendimientos.
  5. Reinversión automática.
  6. Valuación constante de sus activos.

B) Sociedades de inversión de renta variable.

Fueron las primeras en aparecer en el país y sus activos se invierten en valores del renta variable e instrumentos de deuda. Pueden invertir personas físicas y personas morales.

El inversionista obtiene una ganancia de capital que consiste en la diferencia entre el precio de venta y el precio de compra. Esta ganancia es exenta de impuestos para las personas físicas y es acumulable para las personas morales.

C) Sociedades de inversión de capitales

Las Sociedades de Inversión de Capitales (SINCAS) invierten sus recursos de manera temporal en empresas que por sus características particulares presentan viabilidad financiera e importante capacidad de desarrollo productivo que derivan en un retorno sobre el capital invertido de la SINCA.

5 septiembre, 2011 Posted by | Inversiones | , , , , , , , , , , | Deja un comentario

¿Porque la Inflación es un Enemigo?

La inflación es el principal enemigo de la riqueza. En los últimos años la inflación ha estado controlada gracias a la política monetaria del banco central de nuestro país. Difícilmente veremos a la inflación de la década de los 90’s que fue realmente devastadora.

 

Este fenómeno económico se ha vivido en nuestro país desde hace bastantes años. Sus efectos han sido muy severos como la caída drástica que tuvo en nuestra moneda reduciendo los salarios reales y la calidad de vida en el país. Es por eso que la inflación es el principal culpable de generar pobreza.

 

La inflación en si es compleja e involucra una gran cantidad de variables económicas. De forma concisa, este fenómeno ataca a los precios, como su nombre lo dice los infla, es decir los encarece. Este encarecimiento se debe principalmente por un crecimiento mayor del dinero que sirve como medio de pago, en relación con los bienes y servicios que lo respaldan.

 

Es importante señalar que los desequilibrios entre el circulante y los productos y servicios que lo respaldan se pueden producir de muchas y variables formas, por lo que en ocasiones es difícil de controlar. Una de estas causas es como los individuos tienen confianza hacia las instituciones financieras del país, de modo que si hay confianza habrá estabilidad, si es contrario habrá posiblemente un incremento en los precios.

 

La inflación no es exclusiva de países en desarrollo, ya que también se puede hacer presente en países emergentes con alto crecimiento económico o que estén en recesión.

 

Es por eso que este fenómeno debe ser controlado por la política monetaria de los bancos centrales de cada país.

 

En México la inflación ha estado en rangos controlados; entre 3.5% y 4.5%.

 

A todo esto, ¿Cómo nos podemos proteger de la inflación?

 

Para protegernos de este fenómeno podemos seguir algunos consejos.

 

  1. Poner atención a los pronósticos de inflación que emite el gobierno y las opiniones que manifiestan los analistas financieros. En muchas ocasiones las evaluaciones son inexactas, por lo que es importante observar los cambios que se van dando a lo largo del año.
  2. Realiza un presupuesto personal o familiar basado en tus ingresos y gastos  ocasiónales como las vacaciones o alguna salida familiar. Incluye dentro del presupuesto el margen de inflación que involucre un incremento mensual en el gasto estimado por los analistas y a esto agrega un punto porcentual (1%) para cubrirte por posibles desviaciones. Es importante señalar que la primera factura a pagar en el mes es el ahorro, de esta forma podrás protegerte ante un suceso inesperado.
  3. Evita endeudarte de más. Recordemos que en épocas inflacionarias las tasas de interés tienden a dispararse, por lo que esto provoca un encarecimiento de los créditos y a su vez las deudas se eleven. En caso de necesitar algún crédito para un bien duradero como una casa es necesario revisar las condiciones del contrato minuciosamente. Cuida que las mensualidades sean cómodas y no comprometan el flujo de efectivo, ya que si sufre un ajuste este pueda ser cubierto sin problema.
  4. Conserva la calma en situaciones criticas. Busca nuevas oportunidades de ingresos, aun en donde no las haya. Busca llegar a un acuerdo con acreedores. En ocasiones resolver problemas de este tipo es difícil.
  5. Utiliza todos los medios a tu alcance. En épocas de alta inflación puedes depositar todos tus ingresos al momento de recibirlos en una inversión que te brinde liquidez inmediata y de rendimientos diarios y reales, por ejemplo en una sociedad de inversión en instrumentos de deuda, de esta forma desaceleraras la perdida del poder adquisitivo de tu dinero. Si eres ordenado en tus finanzas, podrás utilizar una tarjeta de crédito como medio de pago para financiar los gastos durante 30 o 60 días, de este modo podrás poner a trabajar tus ingresos protegiéndolo de la inflación.
  6. Maneja distintos plazos en tus inversiones para cuidar tu liquidez y asegúrate de recibir rendimientos por arriba de la inflación, con el fin de conservar e incrementar el poder adquisitivo de tu patrimonio. Se pueden usar los diferentes productos de inversión existentes en el mercado para combinar los rendimientos.
  7. Elaborar de forma periódica un balance personal, de forma que puedas conocer los activos y pasivos que posees. Revisar también las metas y objetivos que se tienen a corto, mediano y largo plazo.

 

2 septiembre, 2011 Posted by | Mis Finanzas, Mi Economía | , , , , , , , | Deja un comentario

El Verdadero Valor del Dinero

Uno de los mayores aliados del dinero es el tiempo. Empezar con un plan de ahorro, reducción de gastos o controlarlos se vuelve una odisea, por lo que las cosas siempre las dejamos para después. Pero, ¿Qué diferencia existe?

 

Si dejamos las cosas para después, nunca vamos a tener dinero eso es seguro, siempre estaremos al día, posiblemente hasta de malas por que nunca nos va a alcanzar, agreguemos a esto la inflación que pulveriza nuestro poder adquisitivo y eleva los precios de los artículos, un ejemplo es el Aguacate; la inflación se lo ha “comido” elevando su precio casi un 70%.

 

Empezar es una tarea muy difícil, lo es más cuando no estamos acostumbrados. Para esto debemos iniciar un ahorro mínimo pero constante. Anteriormente yo les había presentado un plan de ahorro que a mi me funciono, yo lo llame FMP (Fondo Monetario Personal). Mira el post haciendo clic en el siguiente enlace https://eldiariodebankyoung.wordpress.com/2010/05/12/la-creacion-del-fmp-y-el-fmbc/

 

Hablando un poco sobre el FMP, puede ser una forma posiblemente poco tradicional a lo que vivimos hoy, pero te va a demostrar que si depositas monedas o billetes diariamente veras como crecerá tu efectivo domestico. La finalidad de este proyecto, fue mas que nada para impulsar el ahorro, de una manera en la que ahorraríamos unas cuantas monedas al inicio o al final del día.

 

De este modo sabrás, que si necesitas en un cierto momento algo de efectivo puedes tu mismo generar un autopréstamo fijando así una tasa de interés y un periodo para pagar lo que tomaste prestado, siempre y cuando regreses ese dinero si no, estarías consumiendo tu mismo tus esfuerzos.

 

Para quienes leyeron ese post, podrían hacerse la pregunta más curiosa del mundo: ¿Cuál es la finalidad real del FMP?

 

La finalidad real del FMP es lo contrario al Gasto Hormiga, este deteriora nuestro flujo de efectivo llegando cierto momento donde volteamos a revisarnos los bolsillos y nos damos cuenta de que las monedas mágicamente han desaparecido. El FMP hace lo contrario, este nos ayuda con el Ahorro Hormiga, de modo que de moneda en moneda se ira llenando poco a poco ese frasquito. Los primeros días se te harán eternos, ya que el asunto se vera vacío, pero con el paso de las semanas veras como ese frasquito se vuelve pesado y comienza a ganar volumen.

 

Valora mas tu dinero, este se gana con trabajo y sacrificios, levantarse temprano, andar a la carrera por que se nos hizo tarde, horas y horas de trabajo; se merece que lo consientas y al consentirlo también te estarás consintiendo a ti mismo. De esta forma se podrán realizar todos tus planes de forma fácil.

31 agosto, 2011 Posted by | Mis Finanzas, Mi Economía | , , , , , | Deja un comentario

El Tiempo y Nuestra Vida

En ocasiones la vida laboral nos consume día a día, nos levantamos por la mañana con nuestra taza de café, seguimos con la ducha y cuando menos lo pensamos ya estamos en la oficina con papeles por donde sea. En ocasiones ni siquiera nos damos cuenta de que nuestro día ha finalizado y aun tenemos millones de cosas pendientes por hacer. Pero, ¿se puede hacer algo para solucionar esto?

 

Administrar nuestro tiempo es una forma efectiva, actualmente contamos con gadgets que nos permiten lograr una mayor eficiencia con nuestro tiempo. Estos dispositivos funcionan como agendas electrónicas e incluso podemos escribir notas de las cosas pendientes que debemos realizar en el día. Claro esta que, debemos asignarle cierto tiempo a cada tarea que hagamos, de esta forma podremos lograr cumplir con nuestros objetivos a diario.

 

El día solo cuenta con 24 horas, por lo que administrarlas debe ser una prioridad, la tercera parte del día la pasamos dormidos es decir, 8 horas del día las usamos para dormir y reponer energías para continuar con nuestras vidas. Para aquellos que duermen menos tiempo, el rendimiento laboral colapsara, ya que el cuerpo también necesita un momento de relajación. En algunos casos se invierten entre 9 y 12 horas del día en actividades laborales, es decir casi el 50% de nuestro tiempo es “trabajo”.

 

Si logramos tener el tiempo bajo control, todas aquellas actividades que deseamos realizar se harán siempre y cuando se le asigne un tiempo determinado a cada una de ellas. Podemos comenzar con las tareas que requieren mayor tiempo hacerlas primero, ya que al inicio del día nuestra mente se encuentra totalmente despejada y esta preparada para esos retos mas largos, después podremos continuar con los asuntos de menor importancia ya que la prioridad de resolverlos se reduce, con esto contribuimos a no estresarnos. Hacer una cosa a la vez también es de gran ayuda, existen personas que se sienten pulpos queriendo hacer todo a la vez pero esto ocasiona principalmente la perdida del tiempo y la paciencia así como posteriormente nos generara estrés y cansancio.

 

Si las actividades se planean anticipadamente podemos ahorrarnos largos periodos de tiempo y así, podremos emplearlo en otras cosas, quizás hasta en una salida al cine.

29 agosto, 2011 Posted by | Datos Reelevantes | , , , , , , , | 1 comentario

El Efecto “Ahorcado”

El efecto  “ahorcado” en finanzas personales, hablamos directamente de una persona cuya solvencia financiera se ve afectada.

Es decir, cuando nuestros ingresos y egresos se vuelven identicos de forma que pulveriza nuestro flujo de efectivo, haciendo que cada persona incluyendo a los que dependan de otros se vean limitados de modo que viven al día.

 

Vivir al día representa un alto riesgo, una urgencia de dinero puede afectarnos en nuestro patrimonio obligando a vender lo que con mucho trabajo se ha adquirido, de modo que también puede impactarnos de forma psicológica al tener depresión y estrés.

Formas de evitar estas situaciones son las de mejorar los hábitos de consumo, administrar los créditos de forma oportuna y mantener el ahorro como una obligación, esté será nuestro salvavidas en caso de que la tempestad financiera se haga presente.

Cada mes se deben de pagar ciertas facturas, pero tambien debemos tener en cuenta que algunas de esas facturas no pueden ser suspendidas temporalmente, por ejemplo la despensa. Tal vez podemos retrasar el pago del recibo de cable o telefono, en algunas ocaciones no se nos cobra algun tipo de recargo siempre y cuando hayamos sido clientes puntuales, de lo contrario tambien representaria un gasto extra, debido a los gastos de reconexión.

Si vemos que mes a mes nos acercamos peligrosamente al tope de quedarnos sin dinero antes de recibir nuestro salario, es un foco rojo que nos indica alerta, nuestro dinero esta a punto de ya no alcanzarnos y debemos tomar las medidas necesarias.

22 agosto, 2011 Posted by | Mis Finanzas, Mi Economía | , , , | Deja un comentario

¿Cómo se controla la inflación?

La inflación es un enemigo letal de la economía. Su principal efecto es el incremento general de productos y servicios, por lo tanto los ingresos ya no serán suficientes.

¿Porqué la inflación se hace presente?

Este fenómeno se presenta principalmente cuando la masa monetaria circulante se incrementa, es decir existe más efectivo en manos de todos , esto provoca una alza en los precios de mayor consumo pero también el incremento de precios se debe a la baja producción de ciertos artículos. Tal fue el caso del aguacate hace algunas semanas, debido a que había poco producto en el mercado su precio llegó a elevarse hasta un 60%.

En algunos casos la alta demanda de ciertos productos provocan inflación en los mismos, por el temor a que puedan llegar en un momento dado a ser escasos.

¿Quién interviene en momentos de alta inflación?

Cuando la inflación se hace presente, el Banco Central (que en esté caso sería el Banco de México) interviene elevando las tasas de interés; esto se hace con la finalidad de encarecer el efectivo circulante y los créditos, de forma que quienes usaron el crédito esté se encarece y  los obliga a pagar más rápido. Por otro lado quienes son inversionistas ven las oportunidades de acrecentar sus ganancias ya que si invierten ganarán intereses. Está es una forma generalizada de repatriar masa monetaria a la banca y  por lo tanto poniendole un freno a la inflación.

19 agosto, 2011 Posted by | Economía | , , , | Deja un comentario

¿Qué sucede en el mundo?

El mundo está temeroso de una nueva crisis financiera. La alta deuda que maneja Estados Unidos representa una amenaza mundial. Primeramente enviaría a la nación a una nueva recesión, debilitando al dólar frente a otras monedas del mundo.

Después las calificadoras de crédito podrían  reducir la calificacion del país, esto podría provocar salida de capitales con la venta de bonos de la FED y el cambio de dólares por otras monedas mayormente estables debilitando aún más al billete verde..

Por otra parte Europa enfrenta problemas fiscales. La alta concentración de deuda que tienen lor miembros del Euro amenaza la estabilidad monetaria de la región, teniendo rebajas drásticas en la calificación de crédito de cada país. Estos déficits  están provocando desconfianza a los inversionistas y estos a su vez reaccionan,  retiran los capitales teniendo un efecto en el alza en las tasas de interés que paga cada nación para evitar que el dinero salga y con esto haya un aumento inflaciónario. La consecuencia de esto es el encarecimiento del crédito y el alza de precios  en la región como lo vemos en China.

En Asia las cosas no van nada bien. Japón enfrenta su peor crisis desde hace décadas, manteniendo su tasa de interés debido a que tiene un periodo de deflación, caso contrario a Europa. Mientras la deflación este presente en Japón la tasa de interés se mantendrá en cero hasta que el país registre un incremento en el precio de los productos y servicios.

Mientras Japón estimula su crecimiento económico China se sobrecalienta. La alta inflación que se registra en el país pulveriza el costo de los productos y servicios. Con una inflación de 6.4%; la mayor desde hace tres años hace que el banco central chino eleve las tasas de interés. Es decir, China comienza a dejar su política monetaria flexible para iniciar una que sea más restrictiva, de forma que encarece los créditos provocando un retorno monetario a la banca de modo que la inflación sea controlada. El orígen de este suceso se dio debido a que la masa monetaria circulante se ha incrementado un 15% y  sus reservas internacionales se elevan llegando a 3.22 billones de dólares.

Se espera un panorama un tanto gris para la recuperación económica mundial, mientras tanto México se mantiene estable, se espera que en un mediano plazo el banco central eleve las tasas de interés. Mientras tanto la inflación se mantiene controlada y dentro de los pronósticos establecidos.

27 julio, 2011 Posted by | Datos Reelevantes | , , , , , , , , , , , , , | Deja un comentario

¿Se puede hacer de la Inversión un hábito?

Disciplina y constancia en el ahorro pueden hacer que tu inversión se multiplique.

Es por eso que entre mas jóvenes empecemos a invertir, mejor será nuestra posición financiera y nuestro éxito en el largo plazo.

 

  1. Obtenemos el beneficio del interés compuesto. Ya que nuestro dinero permanece mas tiempo invertido y este se multiplica a un ritmo mas acelerado.
  2. Obtenemos disciplina. Aspecto fundamental para el éxito de cualquier plan financiero y de inversión.
  3. Obtenemos experiencia y conocimientos que nos permiten hacernos más inteligentes. Así nos acostumbraremos más fácilmente a diferentes perfiles de inversión o en el caso de algún fondo para invertir los recursos.

 

Por lo tanto es muy importante comenzar a ahorrar de forma inmediata y comenzar a estudiar los diferentes productos que este a nuestro alcance. Veamos cuanto es nuestro capital para iniciar, pueden ser desde $1,000 ya que hoy en día los fondos de inversión se han vuelto mayormente accesibles y atractivos para los clientes.

 

El primer paso para lograr este objetivo es hacer del ahorro un hábito constante y regular, podríamos comenzar por dejar de consumir algún producto que merma nuestro dinero; un ejemplo podría ser ahorrar el dinero que se gasta en cigarrillos, actualmente su precio esta por debajo de los $40; si hacemos cuentas podríamos ahorrarnos hasta $400 mensuales suponiendo que se consumen 10 cajetillas al mes. Claro esta, que en otras personas el gasto hormiga es cuestión de analizarlo y ver donde podemos convertir el gasto en ahorro.

 

Ya que tengamos el ahorro como una disciplina veamos en que podremos invertir ese dinero que se esta ahorrando. La única forma para tomar esta decisión es mediante un análisis cuidadoso de nuestras necesidades y objetivos de vida.

 

Todos tenemos metas en la vida, que requieren recursos monetarios. De ahí que las finanzas personales no son más que una serie de principios que nos permiten establecer un plan para lograr nuestros objetivos. Algunas personas quisiera ahorrar para dar el pago inicial de una casa o un auto, otras personas ahorraran para tener mayor liquidez en el futuro. Todo depende de para que quieres el dinero y sobre todo establecer tu monto que desees ahorrar y el tiempo en el que lo vas a necesitar.

 

Es por eso, que debemos visualizar nuestro futuro. ¿Qué quiero para mí el día de mañana? Es una pregunta que posiblemente muchos no se han hecho, pero se sincero contigo mismo: ¿te ves en 5 años con tranquilidad financiera o te visualizas estresado y lleno de deudas?

Esto depende de ti, de cómo quieres vivir tu vida en el futuro. La mayoría de las personas creen que todo estará siempre igual, siempre tendrán empleo, nunca se van a enfermar, entre otras cosas. Pero solo basta con un cambio radical en nuestra vida para que nuestros ingresos y patrimonio se pongan en peligro.

15 julio, 2011 Posted by | Inversiones | , , , , , , | Deja un comentario

Ser un Inversionista ya no tiene Límites

En años anteriores para que los usuarios de la banca fueran “Inversionistas” necesitaban cantidades considerables de dinero para ingresar a un Fondo de Inversión o a la Bolsa de Valores.

 

Hoy en día, esto es posible debido a que los montos mínimos para invertir han sido reducidos. Así que, el momento de invertir ha llegado, ya no hay pretexto alguno para no ingresar a un fondo de inversión y comenzar a hacer crecer tu patrimonio.

 

Los montos mínimos para algunos fondos de inversión se han establecido a partir de $1,000. Con esta cantidad ya puedes tener acceso a la gama de fondos que van desde deuda, cobertura y renta variable.

 

Claro esta que, algunas personas tienen más de estas cantidades, por lo que podríamos escalar en diferentes niveles de inversión. De aquí en delante, puedes proponerte un monto o nivel de inversión que consideres, es decir, establece montos de inversión y metas concretas, que sean reales y puedas cumplir dentro del corto y mediano plazo. Como ejemplo, clasifiquemos 5 niveles de inversión y veamos como hacer que nuestro dinero produzca más.

 

Nivel 1 

$1 – $5,000

 

Establece una meta de corto plazo real, con esto quiero decir que fijes un monto que puedas ahorrar y cumplir, no vamos a tener 1 millón de pesos en 3 meses. Por lo tanto, establece tus metas fijas y reales. En este nivel puedes optar por ahorrar en un rango de $1 a $5,000. Este dinero podemos depositarlo en una cuenta diferente, de la cual podamos tener acceso vía Internet o de una forma donde podamos administrar nuestros recursos. Revisar saldos y estados de cuenta, poco a poco veremos como el tesorito se va incrementando.

 

Nivel 2

$5,001 – $12,000

 

¡Felicidades! Acabas de avanzar de nivel pero, ¿Por qué debería de darnos gusto? Si estableces un nivel o meta, será más divertido y fácil hacer las cosas, estarás compitiendo contigo mismo hacia donde quieres avanzar.

En este nivel, ya tienes cierto nivel de capital, por lo que ya seria buena idea, empezar a conocer los diversos fondos de inversión que nos ofrecen los bancos (dependiendo de donde este tu cuenta). Como ya sabemos que los montos son muy accesibles es momento de comprar títulos e invertir una parte de nuestro capital. Claro que, dependiendo del monto que tengamos ahorrado una parte deberá ser para mantener nuestra liquidez en caso de un imprevisto inesperado, pero la idea principal es no tocar este dinero.

Ahora diversifiquemos nuestros ahorros, esto puede depende de cada persona, es decir puedes invertir el 70% de tus ahorros y mantener el 30% restante liquido (en efectivo en la cuenta), de esta forma tendrás un poco de liquidez.  Puedes ajustar los montos siempre y cuando no toques ese dinero para cumplir gustos innecesarios.

 

Los niveles de inversión dependen de cada persona y sobre todo de ti mismo, puedes determinar los niveles de inversión de acuerdo a tus necesidades. Por ejemplo:

 

             I.      Nivel 1 de $500 a $2,000

          II.      Nivel 2 de $2,001 a $5,000

       III.      Nivel 3 de $5,001 a $8,000

        IV.      Nivel 4 de $8,001 a $15,000

 

Esto solo es un ejemplo, los niveles dependerán de ti, y dime ¿en que nivel estás?

12 julio, 2011 Posted by | Inversiones | , , , , | Deja un comentario

Pequeños Préstamistas

Probablemente en muchas ocasiones cuando volvemos a casa después del trabajo o cuando estamos paseando por el centro de la ciudad nos hemos encontrado anuncios donde nos prestan cierta cantidad de dinero a cambio de abonos pequeños. Otras veces nos piden que empeñemos nuestros artículos de valor o solamente una referencia para que se nos autorice un pequeño préstamo.

 

Vivimos en una sociedad consumidora y capitalista, donde todo gira en torno al dinero y sobre todo al crédito. Es entonces cuando el crédito en lugar de ser nuestro mejor aliado financiero se convierte en nuestra pesadilla.

 

A diferencia de los bancos, los prestamistas pequeños te otorgan un crédito para que tengas liquidez inmediata de efectivo pero a costa de tener un alto costo. La tasa promedio de una tarjeta de crédito oscila entre 3% y 3.5%, mientras que la que cobran los prestamistas puede ir desde un 6% como mínimo y hasta un 20% como máximo mensual. Si, has leído bien, estamos hablando de términos mensuales, mismos que se convierte en 240% anual tomando como referencia la tasa máxima. Esto se debe, a que estas pequeñas instituciones no están reguladas por la CNBV y mucho menos por la SHCP.

 

Es por eso, que pedir dinero prestado se volverá un problema a la hora de pagar, ya que el flujo del efectivo mensual colapsaría. Suponiendo que pides prestados 10 mil pesos a una tasa de 8% mensual y si pagamos $1,000 mensuales tardarías 21 meses en pagar. Pagando entonces al final del plazo $10,915 de intereses y los $10,000 del capital, sumando un total de $21,915.

 

Pago

Capital

Tasa

Interés

Balance

Pago

Balance

1

 $  10,000.00

8.00%

 $       800.00

 $      10,800.00

 $     1,000.00

 $    9,800.00

2

 $    9,800.00

8.00%

 $       784.00

 $      10,584.00

 $     1,000.00

 $    9,584.00

3

 $    9,584.00

8.00%

 $       766.72

 $      10,350.72

 $     1,000.00

 $    9,350.72

4

 $    9,350.72

8.00%

 $       748.06

 $      10,098.78

 $     1,000.00

 $    9,098.78

5

 $    9,098.78

8.00%

 $       727.90

 $        9,826.68

 $     1,000.00

 $    8,826.68

6

 $    8,826.68

8.00%

 $       706.13

 $        9,532.81

 $     1,000.00

 $    8,532.81

7

 $    8,532.81

8.00%

 $       682.63

 $        9,215.44

 $     1,000.00

 $    8,215.44

8

 $    8,215.44

8.00%

 $       657.24

 $        8,872.67

 $     1,000.00

 $    7,872.67

9

 $    7,872.67

8.00%

 $       629.81

 $        8,502.49

 $     1,000.00

 $    7,502.49

10

 $    7,502.49

8.00%

 $       600.20

 $        8,102.69

 $     1,000.00

 $    7,102.69

11

 $    7,102.69

8.00%

 $       568.22

 $        7,670.90

 $     1,000.00

 $    6,670.90

12

 $    6,670.90

8.00%

 $       533.67

 $        7,204.57

 $     1,000.00

 $    6,204.57

13

 $    6,204.57

8.00%

 $       496.37

 $        6,700.94

 $     1,000.00

 $    5,700.94

14

 $    5,700.94

8.00%

 $       456.08

 $        6,157.02

 $     1,000.00

 $    5,157.02

15

 $    5,157.02

8.00%

 $       412.56

 $        5,569.58

 $     1,000.00

 $    4,569.58

16

 $    4,569.58

8.00%

 $       365.57

 $        4,935.14

 $     1,000.00

 $    3,935.14

17

 $    3,935.14

8.00%

 $       314.81

 $        4,249.95

 $     1,000.00

 $    3,249.95

18

 $    3,249.95

8.00%

 $       260.00

 $        3,509.95

 $     1,000.00

 $    2,509.95

19

 $    2,509.95

8.00%

 $       200.80

 $        2,710.75

 $     1,000.00

 $    1,710.75

20

 $    1,710.75

8.00%

 $       136.86

 $        1,847.61

 $     1,000.00

 $      847.61

21

 $      847.61

8.00%

 $        67.81

 $           915.42

 $        915.42

-$          0.00

Pagos  

Total Tasa

 Interés Final

 

 Pagos Totales

 
21  

168.00%

 $  10,915.42    $   20,915.42  

 

Para evitar este tipo de financiamientos que como vemos son costosos, debemos de comenzar a disciplinarnos y fomentar la cultura del ahorro en nuestras vidas. Esto no solo será molesto las primeras veces si no que será muy difícil si no estamos acostumbrados, por lo que podemos iniciar ahorrando $100 a la semana o cualquier cantidad que sea flexible pero ser disciplinados y constantes. Conforme pasa el tiempo podremos ir aumentando el monto del ahorro y con esto, reducir el riesgo de estar desprotegidos ante un evento imprevisto y evitar así pedir prestamos con altos intereses.

8 julio, 2011 Posted by | Cuidando El Patrimonio | , , , , , | Deja un comentario

Diseña un Plan contra el Desempleo

Diseñar un plan contra el desempleo, nos ayudara a sobrevivir económicamente por un periodo de tiempo en lo que se busca un nuevo empleo y reiniciamos nuestra vida laboral y con esto nuestros ingresos regresan. Este plan tambien se debe tomar en cuenta si se quiere independizar económicamente o en abrir un negocio.

 

Por lo tanto debemos tomar en cuenta lo siguiente:

 

  1. Tomar Conciencia

 

Desde que iniciamos la vida laboral debemos de comenzar con la creación de un fondo para emergencias, este puede ser de un 10% hasta un 25% de lo que ganamos, ya sea descontándolo de forma quincenal o mensual desde nuestra nómina o cuenta de cheques y destinarlos a la inversión. Cuando las personas son nuevos en el mercado laboral no tienen deudas por lo que se recomienda ahorrar lo más posible y evitar la deuda innecesaria. Con esto contribuimos a incrementar el capital. El problema será en que tan gastalón seas pero si llevamos un buen presupuesto no habrá complicaciones, solo es cuestión de disciplina.

 

  1. Control de Deudas

 

Generalmente las personas viven endeudadas, ya sea con tarjetas de crédito, préstamos personales, entre otros.

Cuando las deudas sobrepasan la capacidad de pago o un despido esto se vuelve una tragedia financiera.

Tener disciplina financiera es cosa seria, no se puede gastar todo lo que ganamos en especial en el mercado laboral tan competido en el que vivimos.

Lo primero será, debilitar las deudas y liquidarlas en su totalidad para así vivir sin ellas y no estar atados a un compromisos económico de por vida.

 

  1. Ser un consumidor responsable

 

Tener un presupuesto nos ayuda a prevenir fugas de dinero y evitaremos los gastos innecesarios.

Aprender a comprar y contratar servicios es algo que debemos aprender, así como aprender a diferenciar entre lo que queremos y lo que realmente necesitamos. Esto nos ayudara entonces a controlar nuestros gastos, de ser posible también nos ayudara a incrementar los ahorros.

 

  1. Tener previsión

 

Los gastos imprevistos se presentan en cualquier momento como si fuera una auditoria. Estos gastos merman y dañan considerablemente el patrimonio. Cuando esto sucede, nuestra situación económica colapsa de forma instantánea arrasando todo a su paso, posteriormente derrumba y trunca todos nuestros planes futuros, ya sea en el corto y mediano plazo.

Para evitar esta situación podemos realizar lo siguiente:

 

  1. Aprovechar los instrumentos financieros diseñados para enfrentar estos sucesos, por ejemplo los seguros. Una póliza de seguro ofrece protección tanto a personas como a bienes, incluso incluyen planes de inversión para cubrir eventualidades.
  2. Crear segundo fondo de emergencias. Este segundo fondo puede ser utilizado para gastos médicos o algún otro tipo de improviso. Este debe contar con un mínimo de 3 meses de sueldo y sin un máximo. Muchas personas prefieren tenerlo con 6 o hasta 12 meses de sueldo para cualquier imprevisto medico que pueda presentarse.

 

  1. Tener Pagos Asegurados

 

Al momento de contratar un crédito, ya sea de hipoteca o automotriz, este debe contar con seguro de desempleo. De esta forma los pagos quedarían cubiertos por algún tiempo en lo que buscamos una nueva fuente de ingresos.

Es importante tener la tranquilidad financiera en la que nuestros ingresos vuelvan a activarse.

5 julio, 2011 Posted by | Mis Finanzas, Mi Economía | , , , , | Deja un comentario

Hábitos que destruyen nuestras Finanzas Parte 2

Ahora les traigo la segunda parte del post anterior, como evitar que los malos hábitos destruyan nuestras finanzas personales.

 

No tener un fondo para emergencias

 

Hoy en día las personas viven al día, tienen mucha deuda y nada de ahorros, por si fuera poco no saben sobre como ahorrar o invertir su dinero. Jamás pensamos en lo vulnerable que se vuelve nuestro patrimonio por lo que una eventualidad no prevista puede poner en peligro todo lo que se ha construido.

El fondo de emergencias, como lo hemos visto en otros post, debe de tener como mínimo 3 meses de sueldo y sin un máximo, claro esta que entre más tengamos mas protegidos estaremos frente a eventos imprevistos. También es bueno contar con algún tipo de seguro que cubra gastos médicos o proteja nuestros bienes como nuestro auto o casa. Esto contribuye a que no ponga en peligro nuestro patrimonio en casa de que nuestros ingresos se suspendan de forma temporal.

 

No conocer los instrumentos de inversión

 

Muchas personas tienen su dinero ahorrado en cuentas tradicionales de ahorro o cheques, las cuales pagan menos del 1% de interés anual.

No solo nuestro dinero pierde poder adquisitivo con el paso del tiempo si no que también puede ser consumido por las altas comisiones de estas cuentas.

En estos casos, lo mejor será informarse sobre que instrumentos financieros nos convienen más para que nuestro dinero no pierda su valor frente a la inflación.

Los fondos de inversión son más rentables. Estos se dividen en varias categorías, pero los más conocidos son los fondos de deuda, cobertura o renta variable.

 

Fondos de Deuda: Estos fondos invierten principalmente en documentos gubernamentales, las tasas de interés que pagan pueden ir desde 1% hasta 12% o más anual. Claro esta en que todo depende de las condiciones económicas globales ya que algunas malas noticias pueden afectar los rendimientos y dejarlos en negativo. La buena noticia es que los rendimientos negativos son temporales y tienden a recuperarse.

 

Fondos de Cobertura: Estos fondos invierten principalmente en monedas extranjeras, dependiendo de la apreciación o depreciación que sufran son los rendimientos que se obtienen y puede ser desde un 2% hasta un 30%.

 

Fondos de Renta Variable: Estos fondos invierten principalmente en acciones de empresas o bancos, pero este tipo de fondo es uno de los más agresivos en los mercados ya que sus rendimientos dependen de cómo se desplacen las acciones de las empresas. Los rendimientos anuales pueden ir desde un 10% (mínimo) hasta un 70% anual. Se han dado casos en los que los rendimientos son negativos de hasta un -80%, pero con el paso del tiempo la recuperación es exitosa ya que hay acciones que registran alzas de hasta 140%. Estos rendimientos dependen mucho de las bolsas de valores a nivel mundial y de cómo se encuentre el mundo ante sucesos naturales, sociales, políticos y económicos.

 

No planificar la sucesión de Bienes

 

El no tener testamento es un error muy grande y quizás el dolor de cabeza de muchos, ya que esto contribuye a pleitos legales por parte de los familiares, lo cual puede implicar que nuestros seres mas queridos se vean despojados y no disfruten de lo que tanto esfuerzo nos costo darles.

 

Hacer un testamento es relativamente más barato. Además de eso no olvidemos de revisar los beneficiarios de nuestras pólizas de seguro y de nuestras cuentas de inversión.

2 julio, 2011 Posted by | Mis Finanzas, Mi Economía | , , , , | Deja un comentario