El Diario Financiero de Bankyoung

Un Diario Hecho Para Ti.

Decálogo del Buen Tarjetahabiente

Llega el tan esperado descanso, cuando decidí revisar las cosas que tengo y eliminar aquello que no es necesario. Hojeando entre las revistas que había comprado hace algunos años me encontré un artículo interesante que podría ayudarnos a muchos de nosotros.

 

El Decálogo del Tarjeta habiente, conocido también como las pequeñas instrucciones de la Tarjeta de Crédito. Debido a que estos plásticos se han convertido tanto como en excelentes medios de pago como en males incontrolables.

 

Este decálogo lo comparte la Condusef. Así que leamos los 10 puntos más importantes y usemos el crédito de forma mayoritariamente responsable, convirtiéndolo en nuestro aliado y no en nuestro enemigo. Por debajo de cada punto les escribiré una breve explicación para aclarar posibles dudas,

 

SI VAS A CONTRATAR

 

  1. Compara y elige la que mas se ajuste a tu capacidad de pago. No todas cuestan ni ofrecen lo mismo.

 

En este punto es importante saber para que vamos a usar el crédito. Algunos bancos ofrecen tarjetas de crédito con la primera anualidad gratis. Otros te la ofrecen con 2 años gratis y finalmente algunos las ofrecen de por vida, aunque estas tarjetas que ofrecen esos beneficios están en peligro de extinción.

 

  1. Infórmate sobre las tasas de interés, comisiones, Costo Anual Total (CAT), respaldo por robo o extravío, seguros asociados, beneficios y responsabilidades.

 

En el mercado existen muchos productos de tarjetas de crédito, así que debemos de analizar cada uno de estos puntos antes de contratar una tarjeta de crédito. La tarjeta que nos ofrecen puede darnos grandes beneficios, pero nos puede salir demasiado costosa a la hora de hacer alguna disposición de efectivo o quizás nos cobre altas tasas de interés. Otras pueden ofrecer tasas mucho mas bajas pero con nulos beneficios.

 

  1. Antes de firmar, lee el contrato, no debes tener dudas. Aclara todo con tu asesor.

 

Debes aclarar todas las dudas que invadan tu mente en ese momento, si no estas de acuerdo mejor no firmes. La tarjeta de crédito fue creada como una alternativa de pago al efectivo no como un dinero extra.

 

SI YA TIENES UNA TARJETA

 

  1. Utilízala sólo para cubrir urgencias o sucesos inesperados, nunca sobrepasando la línea de crédito autorizada ni el presupuesto.

 

Esta parte es muy importante, ya que la tarjeta de crédito fue creada como un medio de pago alterno al efectivo y no como un ingreso extra.

 

  1. No es dinero extra, si comienzas a utilizarla para tu consumo diario, pues acumular deuda que te será imposible pagar.

 

  1. Ser puntual en los pagos. Tu deuda aumenta cada vez que no pagas a tiempo. Además de generar un registro negativo en buró de crédito.

 

SI LO QUE QUIERES ES REDUCIR SALDOS

 

  1. Al realizar tu pago, trata de depositar más de lo que te pide el pago mínimo mensual. De esta forma podrás reducir el monto y plazo de la deuda.

 

Esto es sin duda una buena recomendación, pero también debemos agregar que, si lo que queremos es, no tener mas adeudos ya no tenemos que usarla pues esto se convertirá en un ciclo infinito que no tendrá fin.

 

  1. Consolida las deudas en la tarjeta que ofrezca la menor tasa de interés.

 

Existen programas en los que puedes traspasar saldo deudor de tarjeta a tarjeta. Pero ojo, es muy importante hacer el pago total y no uno parcial, ya que esto acumulara saldo revolvente y genera otro tipo de interés, es decir, el primer interés es por el saldo a plazo y obviamente es mucho menor al interés normal, el otro es el interés normal que se genera por haber dejado un remanente el mes anterior.

 

  1. Si no utilizas la tarjeta, cancelada así evitaras el pago de la anualidad.

 

Como lo mencione anteriormente, algunos bancos ofrecen tarjetas de crédito sin comisión anual de por vida. Estas tarjetas están en peligro de extinción ya que para los bancos no es negocio.

 

10. Revisa siempre el estado de cuenta. Es importante conservar los comprobantes de nuestros gastos generados con la tarjeta, ya que si hubiera algún error u omisión, tienes un plazo de 90 días a partir de la fecha de corte para presentar aclaraciones.

Anuncios

27 mayo, 2011 Posted by | Mis Finanzas, Mi Economía | , , , , | 2 comentarios

Evita las Comisiones Bancarias

EVITA LAS COMISIONES BANCARIAS

Las comisiones bancarias representan un alto costo para los tarjeta habientes tanto de débito como de crédito.

Según datos del Banco de México, el 30% de los ingresos de la banca provienen de las comisiones. Estas comisiones se originan de la siguiente forma:

Tarjetas de Débito:

  1. Comisión por manejo de cuenta.
  2. Por disposición de efectivo (rebasando el límite de 10 retiros gratis al mes, en otros bancos los retiros son menos).
  3. Comisión por anualidad o membresía (algunos bancos cobran anualidad por tener TDD, otros cobran membresía por mantener beneficios)
  4. Por exceder el límite de cheques gratis al mes.
  5. Por disposición de efectivo en cajeros red.
  6. Por disposición de efectivo en otros cajeros.
  7. Por intentar retirar fondos cuando no son suficientes.
  8. Por disponer efectivo en cajeros automáticos dentro de centros comerciales. Ya que estos son diferentes.
  9. Por disposición de efectivo en ventanilla.
  10. Por la consulta de saldo de la cuenta.
  11. Por realizar envío de fondos ya sea TEF o SPEI

 

Para evitar esto, tenemos opciones como la banca por teléfono o por Internet. Así podremos consultar saldos o realizar traspasos entre cuentas propias o de terceros. Si realizas traspasos a otras cuentas pueden generar costo. También es necesario considerar que si depositaste un cheque este se reflejara al día siguiente después del mediodía.

Tarjetas de Crédito:

  1. Comisión Anual. Comisión Inevitable se cobra por el uso del crédito. Algunos bancos ofrecen tarjetas sin comisión anual de por vida, pero estas tarjetas están en peligro de extinción.
  2. Comisión Por Pago Tardío. Esta se genera cuando el cliente no hace el pago mensual dentro de la fecha límite de pago.
  3. Comisión por Aclaración Improcedente. Algunos cargos no reconocidos por el usuario no los reembolsan, se toman el tiempo de investigar pero no de rembolsar, aún así  cobran una comisión por que la aclaración no fue procesada a favor del cliente.
  4. Comisión por tarjetas de crédito adicionales.
  5. Comisión por disposición de efectivo. Esta comisión puede ir desde el 1% y hasta un 10% sobre el monto que se dispone. A esto se le puede sumar una comisión extra por disponer el dinero en cajeros de otros bancos o cajeros RED exclusivos.
  6. Comisión por uso de cajeros automáticos. Estas comisiones pueden ser por disposición de efectivo, consultas de saldo o incluso poner tiempo aire.

 

Para evitar estas comisiones, es mejor domiciliar el pago mínimo a una cuenta eje del mismo banco, así cuando la fecha límite se pase el banco solito hace el cobro del pago mínimo y evitas comisiones. También puede domiciliar el pago de tus servicios de telefonía, cable, electricidad, entre otros.

También debemos tener en cuenta que el crédito fue diseñado para el consumo, de esta forma evita retirar efectivo de los cajeros ya que es un costo realmente alto a la hora del corte.

14 abril, 2011 Posted by | Mis Finanzas, Mi Economía | , , , , , , | 3 comentarios