El Diario Financiero de Bankyoung

Un Diario Hecho Para Ti.

¿Porque la Inflación es un Enemigo?

La inflación es el principal enemigo de la riqueza. En los últimos años la inflación ha estado controlada gracias a la política monetaria del banco central de nuestro país. Difícilmente veremos a la inflación de la década de los 90’s que fue realmente devastadora.

 

Este fenómeno económico se ha vivido en nuestro país desde hace bastantes años. Sus efectos han sido muy severos como la caída drástica que tuvo en nuestra moneda reduciendo los salarios reales y la calidad de vida en el país. Es por eso que la inflación es el principal culpable de generar pobreza.

 

La inflación en si es compleja e involucra una gran cantidad de variables económicas. De forma concisa, este fenómeno ataca a los precios, como su nombre lo dice los infla, es decir los encarece. Este encarecimiento se debe principalmente por un crecimiento mayor del dinero que sirve como medio de pago, en relación con los bienes y servicios que lo respaldan.

 

Es importante señalar que los desequilibrios entre el circulante y los productos y servicios que lo respaldan se pueden producir de muchas y variables formas, por lo que en ocasiones es difícil de controlar. Una de estas causas es como los individuos tienen confianza hacia las instituciones financieras del país, de modo que si hay confianza habrá estabilidad, si es contrario habrá posiblemente un incremento en los precios.

 

La inflación no es exclusiva de países en desarrollo, ya que también se puede hacer presente en países emergentes con alto crecimiento económico o que estén en recesión.

 

Es por eso que este fenómeno debe ser controlado por la política monetaria de los bancos centrales de cada país.

 

En México la inflación ha estado en rangos controlados; entre 3.5% y 4.5%.

 

A todo esto, ¿Cómo nos podemos proteger de la inflación?

 

Para protegernos de este fenómeno podemos seguir algunos consejos.

 

  1. Poner atención a los pronósticos de inflación que emite el gobierno y las opiniones que manifiestan los analistas financieros. En muchas ocasiones las evaluaciones son inexactas, por lo que es importante observar los cambios que se van dando a lo largo del año.
  2. Realiza un presupuesto personal o familiar basado en tus ingresos y gastos  ocasiónales como las vacaciones o alguna salida familiar. Incluye dentro del presupuesto el margen de inflación que involucre un incremento mensual en el gasto estimado por los analistas y a esto agrega un punto porcentual (1%) para cubrirte por posibles desviaciones. Es importante señalar que la primera factura a pagar en el mes es el ahorro, de esta forma podrás protegerte ante un suceso inesperado.
  3. Evita endeudarte de más. Recordemos que en épocas inflacionarias las tasas de interés tienden a dispararse, por lo que esto provoca un encarecimiento de los créditos y a su vez las deudas se eleven. En caso de necesitar algún crédito para un bien duradero como una casa es necesario revisar las condiciones del contrato minuciosamente. Cuida que las mensualidades sean cómodas y no comprometan el flujo de efectivo, ya que si sufre un ajuste este pueda ser cubierto sin problema.
  4. Conserva la calma en situaciones criticas. Busca nuevas oportunidades de ingresos, aun en donde no las haya. Busca llegar a un acuerdo con acreedores. En ocasiones resolver problemas de este tipo es difícil.
  5. Utiliza todos los medios a tu alcance. En épocas de alta inflación puedes depositar todos tus ingresos al momento de recibirlos en una inversión que te brinde liquidez inmediata y de rendimientos diarios y reales, por ejemplo en una sociedad de inversión en instrumentos de deuda, de esta forma desaceleraras la perdida del poder adquisitivo de tu dinero. Si eres ordenado en tus finanzas, podrás utilizar una tarjeta de crédito como medio de pago para financiar los gastos durante 30 o 60 días, de este modo podrás poner a trabajar tus ingresos protegiéndolo de la inflación.
  6. Maneja distintos plazos en tus inversiones para cuidar tu liquidez y asegúrate de recibir rendimientos por arriba de la inflación, con el fin de conservar e incrementar el poder adquisitivo de tu patrimonio. Se pueden usar los diferentes productos de inversión existentes en el mercado para combinar los rendimientos.
  7. Elaborar de forma periódica un balance personal, de forma que puedas conocer los activos y pasivos que posees. Revisar también las metas y objetivos que se tienen a corto, mediano y largo plazo.

 

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2 septiembre, 2011 Posted by | Mis Finanzas, Mi Economía | , , , , , , , | Deja un comentario

Evita las Comisiones Bancarias

EVITA LAS COMISIONES BANCARIAS

Las comisiones bancarias representan un alto costo para los tarjeta habientes tanto de débito como de crédito.

Según datos del Banco de México, el 30% de los ingresos de la banca provienen de las comisiones. Estas comisiones se originan de la siguiente forma:

Tarjetas de Débito:

  1. Comisión por manejo de cuenta.
  2. Por disposición de efectivo (rebasando el límite de 10 retiros gratis al mes, en otros bancos los retiros son menos).
  3. Comisión por anualidad o membresía (algunos bancos cobran anualidad por tener TDD, otros cobran membresía por mantener beneficios)
  4. Por exceder el límite de cheques gratis al mes.
  5. Por disposición de efectivo en cajeros red.
  6. Por disposición de efectivo en otros cajeros.
  7. Por intentar retirar fondos cuando no son suficientes.
  8. Por disponer efectivo en cajeros automáticos dentro de centros comerciales. Ya que estos son diferentes.
  9. Por disposición de efectivo en ventanilla.
  10. Por la consulta de saldo de la cuenta.
  11. Por realizar envío de fondos ya sea TEF o SPEI

 

Para evitar esto, tenemos opciones como la banca por teléfono o por Internet. Así podremos consultar saldos o realizar traspasos entre cuentas propias o de terceros. Si realizas traspasos a otras cuentas pueden generar costo. También es necesario considerar que si depositaste un cheque este se reflejara al día siguiente después del mediodía.

Tarjetas de Crédito:

  1. Comisión Anual. Comisión Inevitable se cobra por el uso del crédito. Algunos bancos ofrecen tarjetas sin comisión anual de por vida, pero estas tarjetas están en peligro de extinción.
  2. Comisión Por Pago Tardío. Esta se genera cuando el cliente no hace el pago mensual dentro de la fecha límite de pago.
  3. Comisión por Aclaración Improcedente. Algunos cargos no reconocidos por el usuario no los reembolsan, se toman el tiempo de investigar pero no de rembolsar, aún así  cobran una comisión por que la aclaración no fue procesada a favor del cliente.
  4. Comisión por tarjetas de crédito adicionales.
  5. Comisión por disposición de efectivo. Esta comisión puede ir desde el 1% y hasta un 10% sobre el monto que se dispone. A esto se le puede sumar una comisión extra por disponer el dinero en cajeros de otros bancos o cajeros RED exclusivos.
  6. Comisión por uso de cajeros automáticos. Estas comisiones pueden ser por disposición de efectivo, consultas de saldo o incluso poner tiempo aire.

 

Para evitar estas comisiones, es mejor domiciliar el pago mínimo a una cuenta eje del mismo banco, así cuando la fecha límite se pase el banco solito hace el cobro del pago mínimo y evitas comisiones. También puede domiciliar el pago de tus servicios de telefonía, cable, electricidad, entre otros.

También debemos tener en cuenta que el crédito fue diseñado para el consumo, de esta forma evita retirar efectivo de los cajeros ya que es un costo realmente alto a la hora del corte.

14 abril, 2011 Posted by | Mis Finanzas, Mi Economía | , , , , , , | 3 comentarios

COMPARACIÓN DE COSTOS Y TASAS DE LAS TARJETAS DE CRÉDITO CLÁSICAS O EQUIVALENTES REPRESENTATIVAS DE CADA ENTIDAD FINANCIERA

 Hace algunos días cuando recíbi el estado de cuenta de mi tarjeta de crédito HSBC venia una hoja con la comparación de costos y tasas de intéres en tarjetas de crédito. Me parecío interesante compartirlo con ustedes así que esta es la información envíada por el Banco de México y la Condusef.

COMPARACIÓN DE COSTOS Y TASAS DE LAS TARJETAS DE CRÉDITO CLÁSICAS O EQUIVALENTES REPRESENTATIVAS DE CADA ENTIDAD FINANCIERA

Datos a Diciembre de 2010

  1. Esta información se incluye para cumplir con el Artículo 4 Bis 2 de la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros y ha sido elaborada por el Banco de México y la Condusef.
  2. El Costo Total Anual (CAT) y la tasa de interés reportada en este cuadro son promedios calculados con base en la información disponible para cada producto y no consideran otros beneficios para los clientes.
  3. El CAT para un cliente particular depende de su perfil de riesgo y puede ser menor o mayor al que aquí se reporta.
  4. Las entidades financieras no están obligadas a otorgar una tarjeta de crédito a un cliente particular en los términos expresados en este cuadro.
  5. Estas tarjetas son de uso general y pueden usarse en cualquier comercio que las acepte.
  6. El cuadro se elaboró con información correspondiente a los clientes que no liquidan habitualmente el saldo total de su deuda, pero que están al corriente de sus pagos.
  7. Los productos representativos son aquellos en los que la entidad financiera otorga la mayor parte de su crédito en este mercado.

 

Institución Producto CAT (%) Tasa efectiva promedio ponderada (%) Anualidad (Pesos) Límite de Crédito (valor de la media en pesos)
Santander Light 31.4 24.4 430 17,821
BBVA Bancomer Azul 34.9 26.8 460 11,500
Inbursa Clásica 41.4 35.1 0 4,300
Scotiabank Tasa Baja 44.2 34.0 395 15,000
Banamex Clásica Inter 44.7 33.6 500 44,000
HSBC Clásica 45.4 34.3 480 13,300
Banorte Clásica 46.6 35.5 430 15,000
BNP Paribas Comercial Mexicana 78.3 57.1 250 6,500
BanCoppel BanCoppel 88.3 65.0 0 4,200

 PRODUCTOS CON MENOS DEL 0.5% PERO MÁS DEL 0.1% DEL NÚMERO DE TARJETAS CLÁSICAS

Banco Walmart Súper TDC 56.3 43.9 200 3,200
American Express Blue 56.4 41.8 459 12,000
SF Soriana Soriana Banamex 56.7 42.4 420 16,800
Ixe Tarjetas Ixe Clásica 64.5 47.2 440 5,000
Globalcard Globalcard 90.5 60.4 684 7,500

 

Los productos están ordenados de forma decreciente respecto al CAT correspondiente.

Para mayor información del mercado de tarjetas consultar los siguientes sitios:

http://www.condusef.gob.mx/index.php/instituciones-financieras/bancos/725-tarjeta-de-credito

http://www.banxico.org.mx/sistema-financiero/publicaciones/reporte-de-tasas-de-interes-efectivas-de-tarjetas-/reporte-tasas-interes-efectiv.html

12 abril, 2011 Posted by | Datos Reelevantes | , , , , , | 105 comentarios

¿Debes al Banco?

Jorge Ramses

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En la vida diaria se dice que, para todo hay una solución menos para la muerte.

Las deudas son esa clase de problemas que tienen solución, dentro del ciber espacio existen sitios web creados especialmente orientados a esta problematica, con la unica finalidad de ayudar a los usuarios de defenderse de los bancos y sus altas tasas de interes cobradas.

El Foro Solidario de Deudores y El Diario Financiero de bankyoung trabajan en equipo para hacer llegar a los usuarios informacion de vital importancia para defenderse de estas instituciones otorgantes de credito y aun mas, cuando se prevee caer en mora.

Se hace referencia para quienes lean este post que estamos a favor del SI PAGO pero en las condiciones justas.

En mi mera experiencia como cliente moroso no esta permitido el imcumplimiento a las obligaciones contraidas por estas instituciones, solo que en ocaciones nuestras finanzas se deterioran a un punto en que ya nos es imposible cumplir con el minimo, callendo en mora y los usureros bancos nos cobran tasas de interes escalables al cielo.

Es importante saber, que apartir de ese momento el acoso telefonico y el no poder conciliar el sueño durante la noche son signos de preocupacion para los clientes bancarios.

México es un país que prohibe la carcel y el embargo de bienes por contraer deudas por tarjetas crédito. La cobranza de los bancos se caracteriza por ser la mas agresiva, pero es muy importante mantener la calma y asesorarse con quienes ya han vivido el terror telefonico y el ostigamiento bancario.

En Internet existen lugares como foros, blogs, paginas, entre otros mas, que se encargara de a ti como deudor de la banca a orientarte y conocer tus derechos y asi mismo a negociar el adeudo contraido con el banco, de esta manera se liquidara el adeudo y se cumple con la obligacion contraida con el banco emisor.

Una frase común es “Nadie esta obligado a lo imposible”. Y es que al ser un cliente con mora las cuentas suben como la espuma pero es importante hacerle saber al deudor de que existe una salida a este problema y que se le puede dar una solución.

Sabemos que, todos queremos cumplir con nuestras obligaciones pero, factores como el desempleo, el divorcio, entre otros afectan nuestra situacion economica desbalanceandola y por consiguiente traen problemas que son perjudiciales.

Efectos de estos problemas suelen ser, falta de sueño, mal humor, estres, perdida del apetito, caida de cabello o alguna emfermedad común como la gripe.

Hagamos de este problema una solución, quizas en estos momentos estemos a raya y no podremos cumplir con estos compromisos pero, la cobranza del banco no entiende razones, solo quieren su comision y se acabo, al final de este camino para el banco solo somos numeros y no seres humanos.

29 septiembre, 2010 Posted by | Educación | , | 1 comentario