El Diario Financiero de Bankyoung

Un Diario Hecho Para Ti.

Ya no Ahorres, Mejor Invierte Parte 3

En la segunda parte de este tema nos dimos cuenta de cuales eran nuestras prioridades y nuestras metas. De esta forma podremos pasar al siguiente punto sin problema.

 

Establece montos y plazos para cumplirlos de acuerdo a la importancia que tienen tus prioridades y metas.

 

Una vez definidas tus prioridades y metas podemos pasar al siguiente punto. Es decir, la planeación de cada una de ellas, de modo que podremos definir en que lugar se encuentran ya sea en el corto media o largo plazo.

 

Cada una de tus prioridades y metas requiere cierto tiempo, ya que, desembolsar el dinero de un solo jalón ahogaría nuestro flujo de efectivo y comenzarían a deteriorarse nuestras finanzas personales.

 

Observa con atención a que distancia (tiempo) se encuentra nuestro o nuestros compromisos a cumplir. De esta forma, podrás conocer cual será la cantidad a desembolsar de forma quincenal o mensual para cumplir el objetivo.

 

Un ejemplo seria:

 

Juan tiene 20 años, actualmente estudiante de tercer semestre de la universidad, quiere planear de forma prudente su graduación. Como regalo, quiere irse de vacaciones al extranjero, cotizando su viaje este le cuesta $43,000 con todos los servicios incluidos que van desde boleto de avión y hasta la comida. Tomando en cuenta los gastos extras de pasaporte y trámites, el gasto total a desembolsar será de $47,500.

 

Juan tiene 5 semestres para ahorrar esta cantidad, por lo cual opto por trabajar medio tiempo, donde ganara $2,200 mensuales. Además, sus padres le dan $4,000 pesos para gastos mensuales y renta. Ahora bien, tenemos un ingreso mensual de $6,200; de los cuales, Juan debe armar su presupuesto y respetarlo de forma eficaz para poder cumplir su objetivo. Viéndolo de esta forma, Juan debe ahorrar una cantidad promedio de $1,600 durante los próximos 30 meses para poder lograr su objetivo.

 

Si Juan controla sus gastos y se adapta a la mensualidad que sus padres le envían, este tendrá el ingreso de su empleo totalmente libre que puede destinar a su viaje. Si tomamos como referencia este hecho, el dinero podría ser destinado a una cuenta, de modo que en el primer año este ahorraría $26,400. Si invierte este dinero en un fondo de inversión diversificado, este podría otorgarle un rendimiento de hasta 7% anual, considerando la inflación promedio (4%) este esta adquiriendo su poder adquisitivo y a su vez afecta el precio de la cotización, que ahora es de $49,400.

 

De estar forma tendremos las operaciones siguientes:

Sueldo Mensual $2,200

Meses               12

Ahorro Total      $26,400

Tasa de Interés  7%

Rendimientos    $1,848

 

Capital a 12 Meses $28,248

 

Cotización inicial  $47,500

Inflación anual     4%

 

Cotización Final    $49,400

 

Cada año, el ingreso en promedio se incrementa un 5%, tomando como referencia esto, su nuevo sueldo será de $2,310, por lo cual dentro de los siguientes 12 meses, Juan ahorrara $27,720. Tomando una inflación más baja, ahora de 3.5% y un rendimiento menor en el fondo 6.3%, tenemos lo siguiente.

 

 

Sueldo Mensual al segundo año  $2,310

Meses                                       12

Ahorro total Segundo Año           $27,720

Ahorro Total  1° año y 2° año     $55,968

Tasa de Interés                          6.3%

Rendimientos                             $3,525.98

 

Capital Final a 24 Meses              $59,493.98

 

Cotización al 2° año    $49,400

Inflación anual             3.5%

 

Cotización Final           $51,129

 

Finalmente vemos como es que antes de haberse cumplido el plazo final, que en este caso son 30 meses, ya se ha logrado el objetivo y por consiguiente se logro un excedente. De aquí el ahorro que se haga, puede destinarse a otros objetivos o metas, también puede considerarse como un ahorro extra para esas vacaciones y por que no, traer algunos recuerdos para los amigos y la familia.

 

Este es un ejemplo de cómo puedes planear tus ahorros y de esta forma cumplir los objetivos que te hayas establecido.

31 octubre, 2011 Posted by | Cuidando El Patrimonio, Inversiones, Mis Finanzas, Mi Economía | , , , , , | 1 comentario

Ya no ahorres, Mejor Invierte Parte 2

En el post anterior hablábamos de cómo mejorar y controlar nuestros gastos, de esta forma tendremos una mayor capacidad de ahorro. Una vez controlados nuestros gastos y de haber cancelado nuestras deudas contraídas, tendremos una mayor capacidad para ahorrar posteriormente este ahorro se convertirá en inversión. Tratemos entonces, el segundo punto.

 

¿Cuáles son tus prioridades y metas en el corto, mediano y largo plazo?

 

Un punto bastante importante es definir nuestros objetivos en nuestra vida, estos pueden dividirse en prioridades, puesto que requieren una importancia mucho mas alta y se cumplen en el corto plazo, y finalmente nuestras metas que podremos cumplir en el mediano y largo plazo.

  1. Primeramente definir las prioridades puede ser algo sencillo, ya que estos compromisos podremos catalogarlos como un gasto que debe ser cubierto y que requiere tiempo para pagarlo. Por ejemplo podremos enlistar algunas posibles prioridades:

1.1.          Pago de Colegiatura o Universidad: Generalmente este es uno de los gastos mas fuertes dentro de la categoría Educación, los precios en las universidades privadas pueden ir desde $1,500 mensuales, si solicitas el pago semestral o anual el costo se reduce, de esta forma podrás ahorrar en la colegiatura.

1.2.          Seguro de Gastos Médicos Mayores: Dentro de la categoría Seguros e Impuestos, se encuentra nuestra póliza, al igual que el punto anterior, solicitar nuestra renovación anual es mucho mas económica que hacerlo de forma mensual. Generalmente cuando se contrata la renovación anual esta tiene un costo de hasta 40% menor que pagándola mes a mes.

1.3.          Fondo de Emergencias: Este sería un fondo monetario independiente a nuestros ahorros e inversiones. Recordemos que, diversificar es proteger nuestro patrimonio y que mejor forma de no revolver nuestro dinero para garantizar que nuestros objetivos se cumplan. En caso de haber un contratiempo como el desempleo o una enfermedad, se cuenta con el dinero necesario para sobrellevar los gastos mensuales. Es recomendable tener un mínimo de 3 meses de gastos corrientes o lo equivalente a tu sueldo, es decir si tenemos un sueldo de $10 mil pesos, nuestro fondo de emergencias deberá contar con un mínimo de $30 mil pesos.

  1. Nuestras metas pueden definirse en lo que nosotros queremos hacer, pero que nos llevara mas tiempo reunir ese dinero para cumplirlas. Generar varias economías; es decir varios ahorros no esta bien visto, pero es importante separar el dinero para no revolverlo y así garantizar que no se fracture nuestro esfuerzo. Podemos enlistar algunas metas:

2.1.          Vacaciones: Ya sean de verano o de invierno, planearlas con anticipación es la mejor forma de no utilizar la tarjeta de crédito y endeudarse. De esta forma podrás disfrutar tu descanso sin la necesidad de preocuparte momentáneamente como es que pagaras esas vacaciones. Mejor aun planéalas para poder visitar el extranjero, el intercambio cultural es mucho mejor y en ocasiones cuesta menos.

2.2.          Terreno: La adquisición de un terreno es una forma de incrementar nuestro patrimonio, ya que sabemos con anticipación que las propiedades año con año incrementan su valor, asegúrate antes de comprarlo que cuente con todos los servicios como electricidad, teléfono, agua, etc. Es importante señalar que comprar un terreno en una esquina es mucho mejor, ya que si se planea abrir un negocio, este dará mayores resultados por su ubicación ya que tiene una mayor visibilidad.

2.3.          Casa o Departamento: De igual forma que en el punto anterior, este nos ayuda a incrementar nuestro patrimonio, de forma que estas propiedades aumentan su valor mas rápido debido a que ya están construidas. Si se quiere comprar una casa o departamento, es importante fomentar primero cierta cantidad de dinero para garantizar los pagos futuros de esta en caso de algún contratiempo, ese dinero puede agregarse a tu fondo de emergencias. Puedes buscar un crédito que se adapte a tus necesidades, solo asegúrate de que las tasas de interés sean atractivas.

18 septiembre, 2011 Posted by | Cuidando El Patrimonio, Inversiones, Mis Finanzas, Mi Economía | , , , , , , | Deja un comentario

Hábitos que destruyen nuestras Finanzas Parte 1

Algunos Hábitos que colapsan nuestras finanzas, veamos como evitar esto en la primera parte del post.

No tener nuestras metas definidas.

 

El no tener nuestras metas definidas en el corto o mediano plazo nos dice que no tenemos planes de ahorro y por lo tanto en ningún momento podemos lograr esos sueños que queremos cumplir.

 

Para esto, debemos revisar nuestra vida y ver que es lo que queremos, la compra de una casa, continuar con los estudios, etc. Debes hacer una lista de lo que quieres lograr, de lo mas importante a lo menos, según sean tus prioridades y claro tu presupuesto.

 

No tener un presupuesto.

 

El no llevar un registro de ingresos/gastos es un error fatal, ya que muchas personas no saben a donde va su dinero. Por lo tanto si no lo vemos no sentimos, pero nos va a sorprender mucho cuando veamos nuestra cuenta bancaria vacía. Eso significa que no hay ahorros y vivimos al día.

 

Para cambiar esta situación, podemos iniciar escribiendo en una libreta de bolsillo en que gastamos, ya sea un helado o un café, poco a poco iremos haciendo conciencia de cuanto es realmente lo que podemos gastar. De esta forma evitaremos gastos hormiga e iniciar la cultura del ahorro.

 

Comprar de manera compulsiva.

 

Si hacemos esto, será casi imposible ajustarnos. Si sufres de gastos innecesarios lo mejor será no traer consigo mismo tarjetas de débito y mucho menos las de crédito, consideremos traer efectivo pero la menor cantidad posible y así evitaremos gastos que no necesitamos y contribuimos a no despilfarrar nuestro dinero y posiblemente te arrepientas al cabo de unas horas.

 

El tener un presupuesto también te ayuda a evitar estas situaciones, ya que si gastas de mas debes recortar gastos en otras categorías y quizás no quieras cambiar tus vacaciones por artículos que no necesitas.

 

Gastar Ingresos Extras

 

Generalmente, cuando recibimos nuestros ingresos extras como bonos, aguinaldos, primas vacacionales o utilidades, en lugar de ahorrarlos preferimos gastarlos. Lo que podemos hacer, es primeramente si tenemos deudas debilitarlas con este pago extra, si no las tenemos podemos integrar este dinero a nuestro fondo de emergencias para que se fortalezca.

29 junio, 2011 Posted by | Mis Finanzas, Mi Economía | , , , , , , | Deja un comentario

¿Cómo ahorrar sin ser tacaño?

Los compradores compulsivos, con poca o nula cultura financiera, acaparan la atención de los especialistas por el daño que causan a sus finanzas personales (y al país), pero existe la otra cara de la moneda: la tacañería, que también es muy nociva. ¿Cuál es el punto medio, para no caer en los extremos?

Para definirlo, imaginemos dos casos conocidos. El primero llamémosle Enrique, quien no escatima en gastos y adquiere todo aquello que llama su atención. Por supuesto, gasta más de lo que puede pagar, y se encuentra siempre ahogado en deudas. Carece de un presupuesto y plan financiero personal, y además, muchos de los productos que adquiere le son de poca utilidad. Se encuentra en una peligrosa espiral que lo puede conducir a la bancarrota.

 

El otro caso llamémosle Carlos, quien permanentemente compra menos de lo que le gustaría adquirir. Incluso, menos de lo que necesita. La idea de gastar dinero le causa angustia y le resulta doloroso ver como se reducen sus recursos. Tiene pensamientos compulsivos de acumulación de dinero, y se dedica a atesorarlo, pero sin una meta financiera especifica.

En principio hay que decir que, ya sean momentos de crisis como los que estamos viviendo, o de auge económico, siempre hay que tener cuidado con lo que gastamos. No estamos diciendo que no hay que consumir, si no que se debe hacer con responsabilidad, pensando en la necesidad que se está cubriendo.

Comprar cosas que no se necesitan (como mucha gente hace), aunque se tenga el dinero, es por lo menos útil y poco inteligente (por decir lo menos). Sin embargo, la línea entre el ahorrador y el tacaño es muy delgada. Para la mayoría de la gente la persona que dice “no” a la adquisición de un bien o servicio (sobre todo si sus amigos si lo compran), llega a considerarse de manera despectiva como “codo” o “tacaño”. Pero es posible que el “no” se deba a que cuenta con un presupuesto personal que desea cumplir cabalmente, y que ese “no” le permitirá alcanzar sus objetivos financieros en el plazo que se ha establecido. Es decir, se trata de un ahorrador, pero un “no” tambien puede ser la respuesta de un tacaño.

Entonces, una e las diferencias que tiene un tacaño y un ahorrador, es que el ahorrador tiene objetivos  mientras que el tacaño no los tiene. Una persona que es tacaña sufre en cada momento en el que se hace una compra aunque las condiciones le sean favorables, ya que piensa que su riqueza esta a punto de extinguirse. Por otro lado, el ahorrador disfruta de su compra por que venia planeándola desde hace tiempo.

 

Una persona que es “ahorrador” lleva un presupuesto exacto mensual, cuanto ingresa a su cuenta bancaria y cuantos cheques gira para el pago de sus servicios financieros, domésticos y de hogar. Lo que no llega a consumir lo ahorra y generalmente puede invertir ese pequeño monto que le quedo en lugar de gastarlo. Así mismo, puede darse gustos o incluso lujos ya que lo habia esta planeando con tiempo anticipado y de igual forma utiliza el crédito a su favor de forma que no destine mas del 30% de su ingreso al pago de deudas.

Por otra parte, el avaricioso llega a acumular dinero sin un objetivo fijo. Podríamos imaginarnos a una persona que a pesar de tener dinero en exceso, no se de el placer de tomar unas maravillosas vacaciones en la playa o ni siquiera sale al centro comercial a disfrutar de un helado. Lo único que lo mueve es atesorar el dinero y tampoco lo quiere invertir ya que piensa que lo puede perder y en realidad lo esta haciendo ya que esta perdiendo su poder adquisitivo.

Los tacaños son demasiado sensibles a los precios, un cambio de precio a la alza en algún articulo que han querido comprar destruye “el momento”. Es decir, ya no lo compraran por que se ha encarecido.  Por otra parte, el ahorrador analiza las características del articulo y del placer que les dará el adquirirlo, son simplemente dos mundos muy diferentes.

Para eso, algunos sencillos pasos para ser un verdadero ahorrador éxitoso:

  1. Elaborar y cumplir el presupuesto.
  2. Destinar una parte de los ingresos al ahorro.
  3. Ingresos extras, no gastarlos si no invertirlos.
  4. Distinguir los gastos de los necesarios a los superfluos.
  5. Frena los impulsos de compra.
  6. Antes de realizar una compra debes comparar el precio y la calidad.
  7. Adquirir el crédito de forma correcta y con responsabilidad.

8 mayo, 2011 Posted by | Mis Finanzas, Mi Economía | , , , , , , | 1 comentario