El Diario Financiero de Bankyoung

Un Diario Hecho Para Ti.

Problemas con los Comentarios Tarjetas American Express y Santander Preaprobada

Hace unos momentos recibí unos comentarios de dos personas pero tengo problemas con la recepción de los comentarios.

American Express

El primer comentario me preguntaban sobre que tarjeta de crédito American Express cobraba menor interés. En realidad la tasa de interés no importa cuando la persona se vuelve totalera es decir, que la persona cubre el monto total de Su adeudo y esto se beneficia en pagar cero intereses.

El contra es que cuando adquieres tarjetas de crédito de alto nivel (Oro, Platinum, Premier) lo que sí es muy costoso es la anualidad que puede llegar a costar hasta 800 dólares por lo tanto no recomiendo adquirir esas tarjetas. Es mejor buscar otro producto que se adapte a las necesidades de la persona y por supuesto también ahorrar en cuanto al costo de la misma.

Tarjeta Santander

Para el segundo comentario hablaba de que tenía una tarjeta Santander preaprobada, está tarjeta puede ser la Uni Santander K, con está tienes la anualidad gratis Dr por vida siempre y cuando consumas por lo menos $1 al mes, de lo contrario te cobraran un tipo de comisión o en su defecto la anualidad. Sí te sugiero que revisen bien sus beneficios pues posiblemente sí te convenga adquirir el plástico en caso de emergencia.

Saludos

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18 junio, 2013 Posted by | Créditos, Datos Reelevantes | , , | Deja un comentario

Decálogo del Buen Tarjetahabiente

Llega el tan esperado descanso, cuando decidí revisar las cosas que tengo y eliminar aquello que no es necesario. Hojeando entre las revistas que había comprado hace algunos años me encontré un artículo interesante que podría ayudarnos a muchos de nosotros.

 

El Decálogo del Tarjeta habiente, conocido también como las pequeñas instrucciones de la Tarjeta de Crédito. Debido a que estos plásticos se han convertido tanto como en excelentes medios de pago como en males incontrolables.

 

Este decálogo lo comparte la Condusef. Así que leamos los 10 puntos más importantes y usemos el crédito de forma mayoritariamente responsable, convirtiéndolo en nuestro aliado y no en nuestro enemigo. Por debajo de cada punto les escribiré una breve explicación para aclarar posibles dudas,

 

SI VAS A CONTRATAR

 

  1. Compara y elige la que mas se ajuste a tu capacidad de pago. No todas cuestan ni ofrecen lo mismo.

 

En este punto es importante saber para que vamos a usar el crédito. Algunos bancos ofrecen tarjetas de crédito con la primera anualidad gratis. Otros te la ofrecen con 2 años gratis y finalmente algunos las ofrecen de por vida, aunque estas tarjetas que ofrecen esos beneficios están en peligro de extinción.

 

  1. Infórmate sobre las tasas de interés, comisiones, Costo Anual Total (CAT), respaldo por robo o extravío, seguros asociados, beneficios y responsabilidades.

 

En el mercado existen muchos productos de tarjetas de crédito, así que debemos de analizar cada uno de estos puntos antes de contratar una tarjeta de crédito. La tarjeta que nos ofrecen puede darnos grandes beneficios, pero nos puede salir demasiado costosa a la hora de hacer alguna disposición de efectivo o quizás nos cobre altas tasas de interés. Otras pueden ofrecer tasas mucho mas bajas pero con nulos beneficios.

 

  1. Antes de firmar, lee el contrato, no debes tener dudas. Aclara todo con tu asesor.

 

Debes aclarar todas las dudas que invadan tu mente en ese momento, si no estas de acuerdo mejor no firmes. La tarjeta de crédito fue creada como una alternativa de pago al efectivo no como un dinero extra.

 

SI YA TIENES UNA TARJETA

 

  1. Utilízala sólo para cubrir urgencias o sucesos inesperados, nunca sobrepasando la línea de crédito autorizada ni el presupuesto.

 

Esta parte es muy importante, ya que la tarjeta de crédito fue creada como un medio de pago alterno al efectivo y no como un ingreso extra.

 

  1. No es dinero extra, si comienzas a utilizarla para tu consumo diario, pues acumular deuda que te será imposible pagar.

 

  1. Ser puntual en los pagos. Tu deuda aumenta cada vez que no pagas a tiempo. Además de generar un registro negativo en buró de crédito.

 

SI LO QUE QUIERES ES REDUCIR SALDOS

 

  1. Al realizar tu pago, trata de depositar más de lo que te pide el pago mínimo mensual. De esta forma podrás reducir el monto y plazo de la deuda.

 

Esto es sin duda una buena recomendación, pero también debemos agregar que, si lo que queremos es, no tener mas adeudos ya no tenemos que usarla pues esto se convertirá en un ciclo infinito que no tendrá fin.

 

  1. Consolida las deudas en la tarjeta que ofrezca la menor tasa de interés.

 

Existen programas en los que puedes traspasar saldo deudor de tarjeta a tarjeta. Pero ojo, es muy importante hacer el pago total y no uno parcial, ya que esto acumulara saldo revolvente y genera otro tipo de interés, es decir, el primer interés es por el saldo a plazo y obviamente es mucho menor al interés normal, el otro es el interés normal que se genera por haber dejado un remanente el mes anterior.

 

  1. Si no utilizas la tarjeta, cancelada así evitaras el pago de la anualidad.

 

Como lo mencione anteriormente, algunos bancos ofrecen tarjetas de crédito sin comisión anual de por vida. Estas tarjetas están en peligro de extinción ya que para los bancos no es negocio.

 

10. Revisa siempre el estado de cuenta. Es importante conservar los comprobantes de nuestros gastos generados con la tarjeta, ya que si hubiera algún error u omisión, tienes un plazo de 90 días a partir de la fecha de corte para presentar aclaraciones.

27 mayo, 2011 Posted by | Mis Finanzas, Mi Economía | , , , , | 2 comentarios

Banca Móvil

El mundo esta cambiando, y a su vez las tecnologías también lo están haciendo. Imagina lo maravilloso que seria en unos meses o años dejar de usar la ventanilla del banco para hacer las operaciones que comúnmente hacemos y este a su vez reemplazarlo por el compañero que siempre traemos en el bolsillo o a un lado del cinto.

Ahora existe un nuevo medio que permitirá que los servicios bancarios lleguen a un mayor numero de personas; hablamos de la Banca Móvil, que consiste en realizar operaciones aprovechando la infraestructura de la telefonía celular.

 

El potencial de cobertura que tiene la telefonía móvil es mas amplio comparado con Internet ya que de los 16 millones de internautas solo 1.6 millones realizan operaciones bancarias. Mientras que existen mas de 70 millones de usuarios de telefonía móvil y se prevé que mas del 50% pueda incorporarse a Banca Móvil.

Para muchas personas podría ser el medio mas accesible ya que en muchos lugares no se cuenta con sucursales bancarias y mucho menos con Internet, prácticamente, desde cualquier lugar se puede accesar a los servicios bancarios desde un móvil.

Por lo tanto, uno de los principales retos que enfrenta la Banca Móvil es incrementar la seguridad en las transacciones electrónicas.

La tecnología GSM tiene mayor seguridad ya que la autenticación se hace por medio de la SIM que brinda mayor protección contra la clonación. Por lo tanto el uso del celular ya no solo será para realizar llamadas o enviar mensajes si no que podría reemplazar el uso de las tarjetas de crédito y débito.

Conforme se haga un hábito ya no será problema utilizar la banca móvil ya que poco a poco se hará más fácil usarla y lo mejor de todo es que será desde cualquier lugar.

16 abril, 2011 Posted by | Datos Reelevantes | , , , | Deja un comentario

Evita las Comisiones Bancarias

EVITA LAS COMISIONES BANCARIAS

Las comisiones bancarias representan un alto costo para los tarjeta habientes tanto de débito como de crédito.

Según datos del Banco de México, el 30% de los ingresos de la banca provienen de las comisiones. Estas comisiones se originan de la siguiente forma:

Tarjetas de Débito:

  1. Comisión por manejo de cuenta.
  2. Por disposición de efectivo (rebasando el límite de 10 retiros gratis al mes, en otros bancos los retiros son menos).
  3. Comisión por anualidad o membresía (algunos bancos cobran anualidad por tener TDD, otros cobran membresía por mantener beneficios)
  4. Por exceder el límite de cheques gratis al mes.
  5. Por disposición de efectivo en cajeros red.
  6. Por disposición de efectivo en otros cajeros.
  7. Por intentar retirar fondos cuando no son suficientes.
  8. Por disponer efectivo en cajeros automáticos dentro de centros comerciales. Ya que estos son diferentes.
  9. Por disposición de efectivo en ventanilla.
  10. Por la consulta de saldo de la cuenta.
  11. Por realizar envío de fondos ya sea TEF o SPEI

 

Para evitar esto, tenemos opciones como la banca por teléfono o por Internet. Así podremos consultar saldos o realizar traspasos entre cuentas propias o de terceros. Si realizas traspasos a otras cuentas pueden generar costo. También es necesario considerar que si depositaste un cheque este se reflejara al día siguiente después del mediodía.

Tarjetas de Crédito:

  1. Comisión Anual. Comisión Inevitable se cobra por el uso del crédito. Algunos bancos ofrecen tarjetas sin comisión anual de por vida, pero estas tarjetas están en peligro de extinción.
  2. Comisión Por Pago Tardío. Esta se genera cuando el cliente no hace el pago mensual dentro de la fecha límite de pago.
  3. Comisión por Aclaración Improcedente. Algunos cargos no reconocidos por el usuario no los reembolsan, se toman el tiempo de investigar pero no de rembolsar, aún así  cobran una comisión por que la aclaración no fue procesada a favor del cliente.
  4. Comisión por tarjetas de crédito adicionales.
  5. Comisión por disposición de efectivo. Esta comisión puede ir desde el 1% y hasta un 10% sobre el monto que se dispone. A esto se le puede sumar una comisión extra por disponer el dinero en cajeros de otros bancos o cajeros RED exclusivos.
  6. Comisión por uso de cajeros automáticos. Estas comisiones pueden ser por disposición de efectivo, consultas de saldo o incluso poner tiempo aire.

 

Para evitar estas comisiones, es mejor domiciliar el pago mínimo a una cuenta eje del mismo banco, así cuando la fecha límite se pase el banco solito hace el cobro del pago mínimo y evitas comisiones. También puede domiciliar el pago de tus servicios de telefonía, cable, electricidad, entre otros.

También debemos tener en cuenta que el crédito fue diseñado para el consumo, de esta forma evita retirar efectivo de los cajeros ya que es un costo realmente alto a la hora del corte.

14 abril, 2011 Posted by | Mis Finanzas, Mi Economía | , , , , , , | 3 comentarios

COMPARACIÓN DE COSTOS Y TASAS DE LAS TARJETAS DE CRÉDITO CLÁSICAS O EQUIVALENTES REPRESENTATIVAS DE CADA ENTIDAD FINANCIERA

 Hace algunos días cuando recíbi el estado de cuenta de mi tarjeta de crédito HSBC venia una hoja con la comparación de costos y tasas de intéres en tarjetas de crédito. Me parecío interesante compartirlo con ustedes así que esta es la información envíada por el Banco de México y la Condusef.

COMPARACIÓN DE COSTOS Y TASAS DE LAS TARJETAS DE CRÉDITO CLÁSICAS O EQUIVALENTES REPRESENTATIVAS DE CADA ENTIDAD FINANCIERA

Datos a Diciembre de 2010

  1. Esta información se incluye para cumplir con el Artículo 4 Bis 2 de la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros y ha sido elaborada por el Banco de México y la Condusef.
  2. El Costo Total Anual (CAT) y la tasa de interés reportada en este cuadro son promedios calculados con base en la información disponible para cada producto y no consideran otros beneficios para los clientes.
  3. El CAT para un cliente particular depende de su perfil de riesgo y puede ser menor o mayor al que aquí se reporta.
  4. Las entidades financieras no están obligadas a otorgar una tarjeta de crédito a un cliente particular en los términos expresados en este cuadro.
  5. Estas tarjetas son de uso general y pueden usarse en cualquier comercio que las acepte.
  6. El cuadro se elaboró con información correspondiente a los clientes que no liquidan habitualmente el saldo total de su deuda, pero que están al corriente de sus pagos.
  7. Los productos representativos son aquellos en los que la entidad financiera otorga la mayor parte de su crédito en este mercado.

 

Institución Producto CAT (%) Tasa efectiva promedio ponderada (%) Anualidad (Pesos) Límite de Crédito (valor de la media en pesos)
Santander Light 31.4 24.4 430 17,821
BBVA Bancomer Azul 34.9 26.8 460 11,500
Inbursa Clásica 41.4 35.1 0 4,300
Scotiabank Tasa Baja 44.2 34.0 395 15,000
Banamex Clásica Inter 44.7 33.6 500 44,000
HSBC Clásica 45.4 34.3 480 13,300
Banorte Clásica 46.6 35.5 430 15,000
BNP Paribas Comercial Mexicana 78.3 57.1 250 6,500
BanCoppel BanCoppel 88.3 65.0 0 4,200

 PRODUCTOS CON MENOS DEL 0.5% PERO MÁS DEL 0.1% DEL NÚMERO DE TARJETAS CLÁSICAS

Banco Walmart Súper TDC 56.3 43.9 200 3,200
American Express Blue 56.4 41.8 459 12,000
SF Soriana Soriana Banamex 56.7 42.4 420 16,800
Ixe Tarjetas Ixe Clásica 64.5 47.2 440 5,000
Globalcard Globalcard 90.5 60.4 684 7,500

 

Los productos están ordenados de forma decreciente respecto al CAT correspondiente.

Para mayor información del mercado de tarjetas consultar los siguientes sitios:

http://www.condusef.gob.mx/index.php/instituciones-financieras/bancos/725-tarjeta-de-credito

http://www.banxico.org.mx/sistema-financiero/publicaciones/reporte-de-tasas-de-interes-efectivas-de-tarjetas-/reporte-tasas-interes-efectiv.html

12 abril, 2011 Posted by | Datos Reelevantes | , , , , , | 105 comentarios